聚合定义 编辑

什么是聚合？

期货市场中的聚合是一个过程，它将单个交易员或一组交易员拥有或控制的所有期货头寸合并为一个聚合头寸。然而，从财务规划的意义上讲，汇总是一种节省时间的会计方法，它将个人从各个机构获得的财务数据合并在一起。

在为客户的账户提供服务时，聚合越来越受顾问的欢迎，因为他们能够以更清晰、更容易理解的方式与客户讨论账户，然后再将账户细分为相应的类别。

关键要点

• 财务顾问和银行汇总客户的信息，这样他们就可以很容易地对客户的财务状况有一个清晰的了解。此外，它还为客户端添加了额外的保护级别。
• 当他们的客户没有给他们完全的访问权限时，顾问和规划师遇到了麻烦，他们认为这不允许他们提供准确的客户财务建议所需的全面视图。
• 聚合对双方都有好处，但优势在于财务顾问，他们可能会或可能不会看到客户服务中的缺口，因为他们可能能够提高产品或服务的销售。

聚合的工作原理

财务顾问使用账户聚合技术从投资者在其他金融机构的零售账户收集头寸和交易信息。聚合器为投资者及其顾问提供投资者完整财务状况的集中视图，包括每日更新。

理财师 处理托管和非托管账户。托管账户包含由顾问的托管人持有的由顾问控制的资产。规划者利用投资组合管理和报告软件，通过保管人的直接链接来获取客户的数据。对于规划者来说，拥有所有的账户是很重要的，因为如果没有完整的集合，将这些账户汇总起来，将描绘出客户财务状况的不准确画面。

此外，非管理账户包含的资产不在顾问的管理范围内，但对客户的财务计划很重要。例如401（k）账户、个人支票或储蓄账户 养老金和信用卡账户。

当客户端不提供登录信息时，顾问对托管帐户的关注是缺乏可访问性。如果没有非管理账户的每日更新，顾问就无法提供全面的财务规划和资产管理方法。

账户汇总的重要性

帐户聚合 服务通过提供一种方便的方法来获取大多数零售银行或经纪公司账户的当前头寸和交易信息，从而解决了这个问题。由于投资者的隐私受到保护，因此没有必要披露每个非托管账户的个人访问信息。

财务规划师使用聚合帐户软件来分析客户的总资产、负债和净值；收入和支出；以及资产、负债、净值和交易价值的趋势。在做出投资决策之前，顾问还会评估客户投资组合中的各种风险。

账户聚合的影响

许多聚合服务提供经纪公司和金融机构之间的直接数据连接，而不是使用银行面向消费者的网站。客户通过提供综合服务的个人信息给予金融机构同意。