帐户聚合定义 编辑

什么是帐户聚合？

账户汇总是将个人或家庭的许多或所有财务账户的数据收集在一个地方的过程。它也被称为财务数据聚合。例如，网上银行服务可以提供一个主页，在该主页上，账户持有人可以看到他们所有支票、储蓄、CD和经纪账户的信息。个人金融软件、应用程序和在线服务（如Quicken或Mint）也提供账户聚合服务。

关键要点

• 账户汇总，有时称为财务数据汇总，将账户持有人的全部或大部分财务信息列在一个地方。
• 它可能只包括来自该金融机构的数据，或来自账户持有人开展业务的多个机构的数据。
• 一些聚合服务还包括债务信息，如信用卡。

帐户聚合的工作原理

账户汇总通常只发生在单个金融机构内。但是，如果账户持有人同意，可将金融机构以外持有的某些资产包括在内。

许多个人金融服务为客户提供了从其所有储蓄、支票和经纪账户以及与其开展业务的所有机构的其他金融资产中汇总数据的能力。这些服务通常要求用户为他们希望包含在聚合中的每个帐户提供帐户访问信息，例如用户名和密码。使用此信息，服务将&引用； 或者从每个账户下载账户余额和其他数据以包含在聚合中。

然而，账户汇总软件通常只允许访问余额信息和交易记录。出于安全原因，许多聚合服务不允许用户从服务中进行事务。

除了汇总来自储蓄、支票、经纪和其他金融账户的数据外，一些汇总服务和软件（特别是专业金融顾问代表客户使用的服务和软件）还汇总了额外的数据资产净值数据 例如最近的房屋价值估计。账户聚合平台还可以对现金流入和流出进行分类。

有些服务甚至可能在财务状况中包括债务。例如，账户聚合平台或服务可包括由持有聚合账户的机构发行的信用卡账户，或账户持有人授权包括的外部账户。

账户汇总可以包括同一家庭的多个成员，这对于那些致力于实现特定财务目标的家庭来说非常有用，比如为上大学或买房而储蓄。

帐户聚合的好处

账户汇总可以是一个有用的财务管理和规划工具，为账户持有人提供简化的账户访问。对那些有多重财务目标的家庭来说，比如为退休和上大学而储蓄的家庭来说，合并账户尤其有益，因为这些报表能更全面地反映家庭的财务资产。

在一种称为“居者有其屋”的账户聚合形式中，属于特定家庭成员的所有储蓄、支票、经纪和其他账户都是相互关联的。已婚夫妇和家庭伴侣可以使用户主账户来管理他们的共同财务，并朝着他们共同的财务目标努力。