预付抵押贷款保险（UFMI）定义 编辑

什么是预付抵押贷款保险（UFMI）？

先期抵押贷款保险是一种保险费，通常是在贷款最初发放时，由联邦住房管理局（FHA）贷款收取。虽然相似，但与私人按揭保险 （PMI），当购房者的首付款低于购房价格的20%时，由传统的私人抵押贷款机构每月收取。预付抵押贷款保费被加到一个资金池中，用于帮助金融管理局（FHA）等实体为某些借款人的贷款投保。

关键要点

• 预付抵押贷款保险（UFMI）是联邦住房管理局（FHA）贷款收取的1.75%的额外保险费。
• 这笔保险金保护贷款人，以防借款人拖欠抵押贷款。
• UFMI可以在贷款结束时支付，也可以计入抵押贷款。这是除了正在进行的抵押贷款保险费支付。

了解预付抵押贷款保险（UFMI）

与PMI一样，FHA抵押贷款保险的目的是保护贷款人. 当借款人衡平法 在他们的家里，借款人违约的风险（对贷款人来说）更高，因为借款人没有那么多的损失可以通过离开和让银行取消抵押品赎回权。有了抵押贷款保险，如果你停止支付抵押贷款，离开你的房子，保险公司将帮助你的贷款人赔偿损失。

联邦住房管理局贷款首付要求较低，仅为房价的3.5%——收入和信贷要求比传统贷款更为严格。 因此，这些贷款需要提前支付抵押贷款保险，这是在关闭时收集。

自2015年以来，首期抵押贷款保险的利率为基准贷款价格的1.75%。FHA再融资贷款收取0.55%的UFMIP。 当你结束贷款时，你可以选择用现金支付这笔钱，但大多数人会选择把这笔钱计入他们的总按揭金额。

如果你一开始就付得起预付抵押贷款保险（UFMI），那么这样做是个好主意。如果你决定把它放进你的贷款里，从长远来看会贵得多。

除UFMI外，借款人还必须持续付款按揭保险费，占按揭总额的0.45%至1.05%。你得付这笔抵押贷款保险费直到你退休贷款价值比也就是说，直到你还清了一定数额的抵押贷款。当你的股本足够高时（在FHA贷款的情况下，百分比为22%） ），如果你放弃贷款，对贷款人来说风险较小。此时，不再需要保险。那些贷款超过15年的人需要每月支付5年的抵押贷款保险。如果你的抵押贷款不足15年，那么唯一的要求是78%的贷款价值比。

预付抵押贷款保险费直接提交给美国住房和城市发展部（HUD），由美国财政部的自动托收服务收取。他们进入一个代管账户。 

HUD使用安全的Internet收藏门户以电子方式处理收藏。此自动收集服务：

• 通过提供通过互联网以电子方式填写表格、付款和提交查询的能力，满足机构和业务伙伴对电子替代方案的需求。
• 使业务合作伙伴和消费者用户能够从任何可访问Internet的计算机访问其支付帐户。
• 使联邦机构能够高效及时地获取和处理托收

特别注意事项

许多人没有意识到，如果他们一次付清全部房贷，然后在拥有房屋后的前5到7年内出售房屋，预付房贷保险的保费通常可以按比例退还。换言之，即使在事实发生数年后，他们也有权获得巨额退款。

如果房主在2013年6月之前收到FHA贷款，他们有资格在五年后获得退款和取消其预付抵押贷款保险费。业主必须拥有该物业22%的权益，并且必须按时支付所有款项。 拥有2013年6月之后发行的FHA贷款的房主必须再融资为常规贷款，且当前贷款价值比为80%或以上。

避免提前支付抵押贷款保险（UFMI）的技巧

购房者可以通过以下几种方式避免支付首期抵押贷款保险：

• 申请常规抵押贷款. 对于贷款价值比为80%或更低的传统贷款，抵押贷款贷款人将不需要预付抵押贷款保险。这一门槛既适用于原购房，也适用于再融资。
• 首付20%。当房屋首付等于或超过20%时，抵押贷款贷款人不会承担那么大的风险；因此，购房者不需要支付抵押贷款保险。
• 获得第二次抵押贷款。5%的首付需要15%的二次抵押贷款，10%的首付需要10%的二次抵押贷款，这是避免抵押贷款保险所需的20%。
• 得到卖家的帮助。拥有股权的卖方可以选择通过第二次抵押为部分购买价格融资。你10%的首付，加上卖方10%的二次按揭，将帮助你避免按揭保险。