退伍军人财务规划 编辑

当财务顾问们把重点放在建立客户群上时，他们往往忽略了一个重要的群体，即退役或退役的美军成员。这些服务成员往往成为掠夺性的放贷者和销售人员的目标，他们将他们推入债务，破坏他们的信用评分。即使是那些管理好自己的钱的人，在进入平民生活时，也常常对自己面临的财政转型毫无准备；

如果你要离开军队财务顾问 或者你正试图自己去做这件事，不要让自己落入等待那些回到服务之外的组织较少的宇宙的陷阱。资深理财师的理财规划是至关重要的，这个建议可以帮助你打造一个稳定的理财未来。继续阅读，学习一些关于退伍军人财务规划的有用技巧。

关键要点

• 当退伍军人退役后，他们往往成为掠夺性贷款和销售人员的目标。
• 退役军人分为三大类：服役不满20年的退役军人、服役满20年的退役军人和伤残军人。
• 退休、税收和保险规划是兽医可能需要帮助的三个重要领域。

三类退伍军人

虽然也有例外，但大多数离任军人可分为三个一般群体：入伍不满20年的退伍军人、服役20年以上的职业退伍军人和残疾退休人员。

退伍军人

这一群体是由那些早年应征入伍但没有花足够时间领取养老金的人组成的。这一类包括初级士兵和初级军官。他们中的许多人高中一毕业就参军，成年后第一次进入平民生活。这一群体的现役时间不超过20年。许多属于这一类的退伍军人在服役期间从未接受过任何形式的粗略的金融教育。

职业老兵

属于这一类的人是那些成年后大部分时间都在军队度过的人。这些是中高级应征军官和军衔较高的军官。这些人在现役服役超过20年，有权领取终身养老金。请记住，陆军、空军、海军和海军陆战队的规定各不相同。

残疾退伍军人

残障军人是指根据其残疾情况领取不同级别报酬的个人。这一类别被称为残疾退休。是否接受这项服务取决于服务人员的现役服务年限，对于不满20年的人员，还取决于他们的残疾等级。 不过，请记住，有些残疾退伍军人可以不领取退休福利就离职；

帮助年轻入伍者重返平民生活

这一群体经常背负巨额债务，如汽车贷款、信用卡余额、军队社区服务部的紧急救济贷款以及其他消费贷款。他们常常不知道自己的目标是什么学分 当他们开始找工作，尤其是需要安全许可证的工作时，这会对他们产生什么样的影响。

许多退伍的士兵没有任何形式的储蓄，也很少考虑他们回到平民生活后每月的生活费用会是多少。这一类的服务成员及其顾问可能更明智地将重点放在学习如何创建和维护预算，使用G.I.比尔以及其他退伍军人的福利，也许会去当地医院信用咨询 服务。

军队的幸存者福利计划（SFB）可能不会支付相当于好的人寿保险单因此，在决定使用哪种方法之前，应仔细比较其优点。

幸存者的好处：你应该选择退出吗？

如果已婚，领取退休养老金的人将自动获得遗属福利计划（SBP）。这个骑手将已故退伍军人每月养老金的55%支付给尚存配偶终生。然而，选择加入骑手会减少退伍军人每月6.5%的养老金，这可能是一个昂贵的成本。SBP也被视为应纳税所得额国税局还有很多州。 

此外，退伍军人的寿命越长，尚存配偶得到的救济就越少。举例来说，一个老兵如果活到85岁，而他的配偶两年后过世，那么与成本相比，SBP不会给他带来多少好处。在大多数情况下，那些领取退休金的人最好让他们的配偶放弃附加条款并使用额外的收入购买人寿保险 .

这比SBP有几个优点。首先，它通常会更便宜。另一方面，它将一次性支付免税的款项死亡抚恤金 . 这将保持不变或增长，只要政策是有效的，这取决于所选择的覆盖面类型。

当然，这里的正确选择对每个人来说都不一样，这是一个顾问为面临这种困境的客户创建一个全面计划的机会，看看不同的情况会怎样。例如，该计划可以显示，如果这对夫妇选择支持SBP，而老兵在未来5年、15年或30年内去世，将会发生什么。然后可以将结果与兽医在同一时间段内死亡的情况进行比较期限or永久人寿保险 而是覆盖范围。

退休计划

参加过节俭储蓄计划一旦他们从服务中分离出来，他们往往不知道他们的选择是什么。许多人没有意识到把他们的计划变成一个计划会有好处个人退休账户 或者他们离职后在私营部门工作的公司的退休计划。

那些希望在停止工作后从他们的计划中获得有保障的收入流的退伍军人也需要明白合格年金他们可以在TSP内部购买不提供许多现代年金合同的好处。现在大多数商业运营商都提供家庭收入附加条款 ，管理式医疗的双倍支付，或购买时支付到合同中的预付奖金。

那些领取退休金的人也可能会发现自己无法直接向一家银行缴款罗斯个人退休账户，因为当他们把退休收入和现在的平民收入结合起来时，他们的收入太高了。退伍军人退休顾问可以给他们看如何利用Roth转换漏洞 .

税收筹划

在某些情况下，代扣所得税也可能是一项重大调整，因为大多数公务员在服役期间除了基本工资外，还能获得一项或多项免税津贴。与Roth IRA供款一样，退休养老金的额外收入也会加剧这一问题；

保险和其他福利

尽管兵役人员的工资往往低于同等工作的文职人员的工资，但他们在服役期间获得的福利却是首屈一指的。当然，私营部门并不总是这样，所以要确保你即将进入平民生活的客户已经为这种变化做好了准备。

那些领取退休养老金的人可能想将这部分工资的几个月存入储蓄账户，以支付他们新的健康、牙科、视力或残疾保险单中不包括的所有适用的免赔额和其他自付费用。顾问还需要确保兽医彻底了解他们的工作退伍军人管理局以及他们能从中得到的好处，例如VA抵押 .

底线

许多为我国服务过的退伍军人没有准备好面对退役后等待他们的经济现实。他们中的一些人需要接受基础金融方面的教育，而另一些人则面临更复杂的问题。花时间为客户提供有效服务的顾问可以改善退伍军人的财务状况，并指望此人长期成为客户；

下面是一个在线财务规划资源的综合列表，以帮助提供最佳的财务建议，为新的兽医，并为此事，平民也。

预算/财务规划网站

• www.mint.com（理财）
• www.personalcapital.com（还为富裕客户提供资产管理）
• www.futureadvisor.com（一个由薄荷网和《华尔街日报》）
• www.360financialliteracy.org （一个很好的节省和管理资金的通用网站）
• www.smartypig.com（帮助您实现特定储蓄目标的网站）

信用评分/报告网站

• www.annualcreditreport.com（各主要局每年提供一份免费信用报告）
• www.vantagescore.com（备选信用评分）
• www.myfico.com（来这里获取有关您信用评分的信息和答案）
• www.creditkarma.com（免费的TransUnion和Equifax分数等，更易于使用）
• www.optoutprescreen.com（选择退出预先筛选的信贷优惠）
• www.creditcardeducation.com（教育和实用信用卡资源）
• www.militarysaves.org（方便的网站获得免费分数和报告）

普通金融教育网站

• www.investopedia.com（你现在在网站上）
• www.consumerfinance.gov（消费金融教育）
• www.veteransfinancialcalition.org（一组专注于退伍军人财务教育和消费者保护的组织）
• www.mymoney.gov（涵盖普通金融教育的政府网站）

医疗/抵押网站

• www.va.gov （一般福利信息）
• www.healthcare.gov （进入平价医疗法案交易所）
• www.militaryonesource.mil （许多事物的基本信息）
• 海军联合信贷协会（抵押贷款）

助学贷款/资助网站

• 终结者（学生资助指南）
• 莎莉梅（助学贷款提供商）
• www.studentaid.gov（联邦学生援助资源）
• 联邦学生援助局（通过美国教育部）

遗属福利计划

• 军事补偿：幸存者福利计划概述（幸存者福利概述）

生活费用比较

• www.bestplaces.net（这是一个最好的网站，从房地产到税收）
• https://www.numbero.com/cost-of-living/comparison.jsp（详细生活费工具）

节俭储蓄计划

• www.tsp.gov（TSP官方网站）
• TSP YouTube频道（包括TSP各个方面的教育视频）

武装部队国税局税收指南

• 国税局为军人提供的网页

社会保障网站

• 社保管理首页 （关于何时申请福利的信息和计算器）