从银行得到你的信用评分 编辑

一个简单的方法来获得您的信用评分可能是从您的银行。你的信用评分是贷方使用的数字估值，以及信用报告 ，以评估向您提供贷款或提供信贷的风险。

你可以从每个人那里得到一份免费的信用报告三大信贷机构Equifax、益百利和TransUnion-但如果你想查看你的实际信用分数，他们会收取费用。好消息是你可以从银行或信用卡发卡机构免费获得你的分数。 下面是如何检查你的信用评分。

关键要点

• 信用评分是衡量信用度的重要指标，它可以决定你是否获得贷款，偿还债务的利率等等。
• 信用机构和政府允许消费者在有限的基础上免费获得完整的信用报告，但c
• 信用评分本身可能是在一道工资墙后面。
• 然而，银行和信用卡发卡机构正越来越多地让客户免费获得定期更新的信用评分，以及信用更新和提醒。

如何计算您的信用评分

这个费寇分数是最常用的信用评分类型，也是使用信用报告中的不同数据进行计算，包括： 

• 付款历史记录（35%）–定期按时付款和无破产或违约是良好财务管理的证据。
• 欠款（30%）–一个重要的数字是你的信贷利用率，你所背负的债务相对于你的信用额度.
• 信用记录长度（15%）–时间越长越好。
• 信贷组合（10%）–两者兼备会有所帮助循环和分期付款信用证.
• 新增信贷（10%）–最近的信贷申请太多，导致硬信用检查，可以降低你的分数几个月。

你的信用评分影响你的能力，以符合不同类型的信贷，如汽车贷款和抵押贷款和条款，你将提供。一般来说，你的信用评分越高，就越容易获得信贷资格和优惠条件。因为很多事情都可能取决于你的信用评分，所以跟踪它并努力改进它 ，必要时。

我能从我的银行得到免费的信用评分吗？

过去，如果你想看到自己的信用评分，你就必须拿出一些现金，要么按月订阅服务，要么一次性查看。然而，自2013年以来FICO（Fair Isaac公司）允许贷款人通过其FICO分数开放获取计划，将以前难以获得的分数免费提供给消费者。FICO在2018年12月宣布，超过3亿人可以通过该计划免费获得信用评分，170多家金融机构和前10名信用卡发卡机构中的8家参与了开放获取计划。 

参与的公司包括美国银行、花旗银行、Discover、汇丰银行、Key Bank、Merrick银行、海军联邦信用合作社、PenFed信用合作社、Sallie Mae、SunTrust、联合银行和富国银行。 

得到你的分数

如果您的银行或信用卡发卡机构提供免费的信用评分，您应该能够通过登录您的帐户或查看您的每月报表在线检查您的评分。还有其他资源，让你看到你的信用评分或信用报告免费。如果你想知道你是否应该付钱来查看你的信用评分，答案可能是否定的。

如果您不确定您的银行是否提供免费分数，或者如果您很难找到您的分数，请联系客服寻求帮助。

除了免费的信用评分外，有些银行还提供旨在帮助你的福利了解并提高你的分数. 例如，奥马哈第一国家银行（FirstNationalBank of Omaha）会让您全天候在线查看FICO分数，并显示哪些关键分数因素影响了您的分数。巴克莱信用卡美国提供您的信用评分和电子邮件提醒，每当您的信用评分发生变化。

VantageScore与FICO

值得注意的是，并不是所有的信用评分都是相等的，不同的银行和信用卡发卡机构可能会提供不同的评分。在推出FICO信用评分开放获取计划后不久，益百利信贷局推出了一项类似的计划，允许银行与消费者分享其VantageScore信用评分；

今天，这两个系统在300到850分的范围内运行，并且每个系统使用相似的标准来计算分数，但是每件物品的重量不同. 例如，在FICO中，您的付款历史记录占您得分的35%；在VantageScore中，它占大约40%。 

结果是，即使是同一天的同一个人，这两个分数通常也会有所不同。这不一定是一件坏事，但这是一件需要注意的事情，这样你就可以确保在跟踪分数时，你是在比较苹果和苹果。

什么是免费的，什么不是

公司；公平准确信用交易法&2003年通过的呼吁要求所有美国人每12个月免费查阅一次这三个局（益百利、Equifax和TransUnion）的信用报告。 AnnualCreditReport.com网站，一个由三个信贷局赞助的网站，是获取这些免费报告最简单、最全面的网站。 

如果您是欺诈或身份盗窃的受害者，被拒绝信贷，或由于您的信贷而改变了您当前的信贷（利率、信贷额度等），或者您获得的利率高于其他消费者从债权人处获得的利率，您还可以收到一份免费信贷报告。 

但是，法律没有规定每年免费查看您的信用评分，您不能通过以下方式获得免费的信用评分：AnnualCreditReport.com网站. 然而，这并不意味着你不能免费看到这三个小数字。自2011年以来，不利的信贷相关行动，如信贷限额的变化或基于信贷评分的利息，使消费者有权查看确定中使用的信贷评分。 

MyFICO.com；允许消费者以每个FICO分数报告19.95美元的价格从三个信贷局中的任何一个购买其FICO分数。您也可以直接从某个信用局或其他网站购买信用评分的消费者版本。但要注意：这个数字可能与你的FICO分数不同（通常更高）。MyFICO说，一个人的消费者得分可能比他们的FICO得分高出100分。 

一些免费的信用评分网站

许多银行和信用卡公司现在免费向客户提供定期更新的信用评分快照，不过计算方法可能因公司而异。

即使是免费的；消费信贷 分数不是FICO分数，有一个很好的理由来审查他们。“它们可以成为整体信贷健康状况的重要指标，提醒消费者注意潜在的欺诈问题，等等，”他说托马斯尼克斯 ，ClearPoint信贷咨询解决方案的媒体关系经理。

尽管存在差异，但如果您想查看FICO分数的消费者版本，最著名的网站包括：

• 信用卡网
• 信用芝麻网（在撰写本报告时，该公司是最佳信用监控服务)
• 信用网
• Quizzle.com网站

这些网站不需要你提供信用卡来检查你的分数，这意味着你可以随时免费检查。他说：“需要注意的是，我看到这些分数被夸大了，比银行和其他贷款机构看到的FICO分数高出60到70个百分点。”帕梅拉·卡帕拉德 ，纽约市注册财务规划师和顾问。

检查你的钱包，免费查看你的信用评分。一些信用卡，如Discover it Cash Back信用卡，根据您的TransUnion信用报告，每月随附一次对账单，为您提供免费的FICO分数（真正的银行和贷方版本）。 

底线

你的信用分数会影响你获得信用的能力和你将获得的条件。直到最近，信用评分行业还相当隐蔽，大多数人很难（或很贵）拿到自己的评分。然而，今天，越来越多的银行和信用卡发卡机构免费提供信用评分，这对于试图跟踪和改善其信用状况的消费者来说非常有价值；