我怎样才能从我的人寿保险单上借钱？ 编辑

从您的人寿保险单 当您需要现金时，这是一种快速简便的方法，在借款前需要了解一些细节。最重要的是，你只能借永久的or终身保险 政策；

定期人寿保险 ，对很多人来说是一种更便宜、更合适的选择，没有现金价值，在期限结束时到期，期限一般在1到30年之间。但是，在某些情况下，定期寿险保单可以转换为终身保单，从而使其有资格获得寿险结算付款。

关键要点

• 从您的人寿保险单中借款是在您需要时获得现金的一种快速而简单的方法。
• 您只能根据永久或终身保险单借款。
• 保单贷款是针对死亡抚恤金借入的，保险公司将保单用作贷款的抵押品。
• 人寿保险公司在余额中加上利息，无论贷款是否按月支付，都会产生利息。

你可以借鉴的政策

终身保单是一种较为昂贵的人寿保险，但没有有效期。保险期限为被保险人的终身。虽然每月的保险费可能会更高，但支付给保单的超过死亡抚恤金所需的钱是由保险公司投资的人寿保险公司，创建现金价值 几年之后。

终身保单基本上有两个价值：面值或死亡抚恤金，以及作为储蓄账户的现金价值。一旦投资的钱增加了死亡抚恤金的数额，免税现金价值就可以用来借款。 还有一点很重要，那就是保单贷款不是从你的死亡保险金中提取的，而是从你的死亡保险金中借来的，保险公司用你的保单作为贷款的抵押品。

人寿保险贷款的工作原理

不像银行贷款或信用卡，政策性贷款 不要影响你的信用，没有审批程序或信用检查，因为你基本上是借用自己。在你的保单上借款时，不需要解释你打算如何使用这笔钱，所以它可以用于任何东西，从账单到度假费用，再到财务紧急情况。

贷款也不被银行承认美国国税局作为收入，因此它仍然免税（前提是它不是修改捐赠合同 ). 不过，人们仍然预计，政策性贷款将还本付息，尽管利率通常比银行贷款或信用卡要低得多，而且没有强制性的月供。

还贷

即使利率很低，还款计划也很灵活，及时还贷也很重要。除非是自掏腰包支付，否则无论账单是否按月支付，余额中都会增加利息，从而使您的贷款面临超过保单现金价值并导致保单失效的风险。

如果保单失效，必须按现金价值纳税。

保险公司通常会提供很多机会来保持贷款的流动性，防止违约。如果贷款在被保险人死亡前没有偿还，则贷款金额加上所欠利息将从受益人从死亡抚恤金中获得的金额中减去。

顾问洞察

史蒂夫·科布林，LUTCF
Steven H.Kobrin公司，LUTCF，新泽西州费尔草坪

你可以向人寿保险公司借钱，该公司有一个现金账户，供被保险人在世时使用。但要避免以下三个陷阱：

1. 不要减少死亡抚恤金：在你活着的时候从人寿保险单上取钱可能会减少幸存者的福利。
2. 不要篡改保证书：永久性保险保证基于某些假设。其中最主要的是，你将坚持你的保费支付和积累现金在一定的水平。如果您提取现金，您可能会耗尽担保所需的金额。
3. 最后不要付更多的钱：一些永久性保险单甚至可以保证你在提取现金时获得担保，但其成本可能会迫使你支付更多保费以弥补差额。