你的银行存款有保险吗？ 编辑

这个联邦存款保险公司是在大萧条1933年前几个月，4000家银行倒闭，存款损失13亿美元。当年6月16日，富兰克林·罗斯福总统签署了《1933年银行法》，成立了独立机构。 

联邦存款保险公司的工作是保持对国家金融体系的信心，它通过为银行存款提供保险、检查金融机构的健全性、与问题银行合作以及在破产管理中管理它们来做到这一点。 

了解联邦存款保险公司承保哪些类型的存款，以及如何确保您的资金获得最高的保险水平。

关键要点

• 如果您的银行关闭，联邦存款保险公司保险保障和涵盖的本金和任何应计利息的所有银行存款。
• FDIC涵盖以下账户：支票、储蓄、货币市场账户和存款证（CD）。
• POD账户为每位受益人提供高达250000美元的保险

联邦存款保险公司如何运作

最初，联邦存款保险提供高达2500美元的保险。总而言之，它成功地恢复了公众对国家银行体系的信心和稳定。1934年，只有9家银行倒闭，而在过去的4年里，有9000多家银行倒闭。 

1934年7月，保险额增至5000美元。 此后，最高保险额变化如下：

• 1950至10000美元
• 1966至15000美元
• 1969至20000美元
• 1974至40000美元
• 从1980年到100000美元
• 2006年至25万美元的自筹退休账户
• 2008年至250000美元（最初为临时账户，但在2010年成为永久账户）

包括哪些内容

联邦存款保险公司的保险范围包括从被保险银行关闭之日起，您所有银行存款的本金和任何应计利息，包括支票、储蓄、货币市场和存款存单（CDs）. FDIC不为股票、债券等投资产品提供保险，共同基金，人寿保险单，年金，或市政证券，即使你从被保险银行购买这些。美国国库券、债券和票据也不包括在内。这些都得到了美国政府的充分信任和信任。这个联邦存款保险公司对身份盗窃案件或损失没有管辖权. 

所有权很重要

你在保险单上的保险金额联邦存款保险公司保险账户 取决于所有权的确定以及受益人的指定（如适用）。

单一账户

单一账户包括：

• 以一个人的名义持有
• 根据《未成年人制服转移法案》（UTMA）开放
• 对于独资企业
• 为死者的财产设立的

联邦存款保险公司对同一个人在同一家被保险银行拥有的所有单一账户的总金额为25万美元。 

联合账户

联合账户由两个或更多人拥有的，例如夫妻 或商业伙伴。所有共有人必须：

• 做人，而不是像公司这样的法人实体
• 有平等的提款权
• 签署存款账户签名卡

每个共同所有人在同一被保险银行共同持有的每个账户的份额相加。联名帐户可能是帮助夫妻理财的一个很有价值的工具. 每位共有人的最高保险价值为25万美元。 

自助退休账户

自我定向退休账户是指所有者—不是计划管理员— 指导资金的投资方式。示例包括：

• 传统IRA
• 罗斯个人退休账户
• 简化的员工养老金（简单）账户
• 第457节递延补偿计划
• 自导Keogh账户
• 自定供款计划，例如401（k）计划

同一个人在同一家联邦存款保险公司保险银行拥有的所有自筹退休基金合并起来，最高可投保25万美元。这意味着您的传统ira被添加到您的Roth ira和所有其他自导帐户中，以获得总数。 

可撤销信托账户

当你设立一个可撤销的信托账户时，你通常会指出，这些资金将在你死后转给指定的受益人。 

死亡应付账款

您的POD账户为每位受益人投保高达250000美元。 但是，有一些要求，包括：

• 账户名称必须包括以下术语：
• 死亡时支付
• 托管
• 作为受托人
• 您的受益人必须在您银行的存款账户记录中按姓名识别。
• 您只能指定“合格”受益人。这些将是您的：
• 配偶
• 小孩
• 孙子
• 起源
• 兄弟姐妹

其他—包括姻亲、表亲和慈善机构—不符合条件。因此，如果你设立一个POD账户，将你的三个孩子列为受益人，那么每个孩子的权益将得到联邦存款保险公司（FDIC）最高25万美元的保险，而你的账户可能有75万美元的潜在保险。 

联邦存款保险公司提供在线计算器帮助您处理个人和商业账户，联邦存款保险公司也涵盖了这些问题.

生前或家庭信托账户

只要您遵守以下规则，每个指定受益人的生前或家庭信托账户的保险金额最高为250000美元： 

• 账户名称必须包括以下术语：
• 生前信托
• 家庭信托
• 您的受益人必须符合上述“资格”

如果您不符合要求，信托中的金额，或任何不符合条件的部分，将添加到您在同一被保险银行的其他单一账户中，并投保高达250000美元。 

您可能会高兴地获悉，保险范围扩大到一个以上的合格受益人群体。例如，假设您在生前信托中指定您的配偶在您去世后的有生之年将获得收入。当他或她死后，你的四个孩子将得到同等份额的剩余。您的账户将为每位受益人（配偶和四个子女）投保25万美元，总计125万美元。 

不可撤销信托账户

您在同一家被保险银行设立的不可撤销信托的每位受益人的利息最高可涵盖250000美元。没有“限定”受益人规则。但必须满足以下要求；否则，该信托将属于您最高25万美元的单一账户分类： 

• 银行的记录必须披露信托关系的存在。
• 受益人及其权益必须能从银行或受托人的记录中辨认出来。
• 你呢不能指定受益人必须满足的条件，例如子女必须获得大学学位才能有资格继承遗产；
• 根据州法律，信托必须有效。
• 你不能保留信托的权益。

员工福利计划账户

非自我导向的员工计划，例如养老金计划或利润分享计划，属于这一类。每位参与者的非或有权益最高可投保25万美元。 

公司、合伙企业、协会和慈善机构

公司、合伙企业、协会或慈善机构拥有的存款最多可投保25万美元。此金额与股东、合伙人或成员的个人账户分开。但是，他们必须从事“独立活动”，而不是现有的活动，以增加联邦存款保险公司的保险范围。 

股东、合伙人或成员的数量与总覆盖率无关。例如，一个拥有50名会员的业主协会最多只能获得25万美元的保险，而不是每个会员25万美元。 

如何保护自己

在被保险银行关闭后的几天内，存款人可获得保险资金，而且存款人从未损失过一分钱的保险存款。 不过，你最好还是采取预防措施。

确保您的银行或储蓄协会是联邦存款保险公司投保。您可以拨打1-877-ASK-FDIC（877-275-3342）或查看FDIC电子存款保险估计器.

此外，请花时间检查您的账户余额和FDIC适用的规则。这可能是特别重要的时候，有一个大的变化，在你的生活中，例如，死亡的家庭，离婚，或一大笔存款从你的房子出售。任何这些事件都会让你的钱超过联邦限额。

FDIC使用被保险银行的存款账户记录（分类账、签名卡、CD）来确定存款保险范围。您的对账单、存款单和取消的支票不考虑存款账户记录。 因此，请与您的银行一起查看适当的记录，以确保他们拥有正确的信息，从而获得最高的可用保险范围。