特朗普的短期健康保险新命令是什么？ 编辑

2018年2月20日，卫生与公共服务部（HHS）、劳工部和财政部发布了一项拟议规则，将短期健康保险计划的保险期限从3个月增加到364天。他们提出这项规则是为了回应特朗普总统2017年10月发布的行政命令各部门应提出法规或指导意见，使这类保险更易获得，以鼓励消费者在健康保险市场上的选择和提供者的竞争。

美国卫生与公众服务部部长亚历克斯·阿扎尔（Alex Azar）在2月23日CNN发表的一篇评论文章中写道：“对于那些已经被奥巴马医改计划压价的美国人来说，他们找不到一个能覆盖他们的医生的计划，或者他们正在寻找工作间负担得起的保险，这些短期计划可能很有意义。”。

2016年10月，奥巴马政府将这些计划的期限限定为三个月，因为担心这些计划会让人们绕过医疗保健法，让更健康的人远离根据《平价医疗法案》（ACA）创建的交易所。特朗普政府希望取消三个月的上限，以扩大通过雇主或交易所没有医疗保险的个人的保险选择。据凯撒家庭基金会（kaiserfaminefoundation）称，保险公司已经找到了绕过三个月限制的方法，他们提供了四包三个月的保险计划，只要求申请人符合一次条件。

这个拟议规则 目前处于4月23日结束的评论期。在这期间，任何人都可以对提案发表意见。然后，政府将审查这些意见，并决定是按原样颁布该规则，还是作出修改。与必须由参众两院通过然后由总统批准才能成为法律的法案不同，机构规则在公众评论期结束后很容易成为法律。因此，我们可以期待这一规则的某些版本在未来几个月内成为法律。

增加短期保险的潜在好处

通过将短期保单的最长期限从3个月增加到364天，原本可能没有保险的人或许可以转而购买短期保险。这些人包括：

• 错过《平价医疗法案》开放注册期和没有资格享受特殊注册期的个人
• 失去工作又买不起眼镜蛇健康保险的个人（见关于眼镜蛇健康保险你需要知道什么)
• 处于工作间隙且无法获得雇主保险的个人
• 放假的学生
• 无法通过ACA策略在网络中访问其首选提供商的个人
• 根据ACA只能接触单一保险公司的个人
• 无法支付ACA合规保单保费的个人

据卫生和公众服务部称，在美国半数以上的县，只有一家保险公司参与ACA市场 . 许多保险公司因巨额财务损失而离开了某些市场。在阿拉斯加、爱荷华州、俄克拉荷马州、南卡罗来纳州、怀俄明州和其他几个州，整个州只有一家保险公司通过交易所。

卫生和公众服务部关于拟议规则的情况介绍说，在2016年第四季度，短期、有限期限的政策每月花费约124美元，而符合ACA的计划每月花费393美元，没有补贴，每月相差269美元，即每年3228美元。凯撒家庭基金会的一项分析发现，在一些城市，40岁男性的报价存在更大的差异。例如，芝加哥最便宜的短期计划每月仅需55美元（然而，最贵的计划需573美元），而最便宜的青铜市场计划（无补贴）每月需305美元，相差250美元。（有关另一个高级切割选项，请参见高免赔额健康计划的工作原理)

增加短期保险的潜在缺点

短期、有限期限的健康保险的运作方式与所有非雇主的健康保险在平价医疗法案之前的运作方式相同。以下是其潜在的缺点：

• 它可以排除已有条件的申请人。
• 当投保人提交索赔时，保险公司可以调查是否可以根据未披露的先决条件拒绝索赔。
• 保险公司可以拒绝为在保单有效期内出现疾病的人续保。
• 它不必涵盖《平价医疗法案》政策必须涵盖的所有条件和治疗，如产妇护理和精神卫生保健。然而，这些计划将被要求附带一个免责声明，即它们不符合ACA的消费者保护要求。
• 购买短期保险单的个人可能不了解其保险范围的局限性，并且可能发现他们的医疗费用不在保险范围内为时已晚。
• 自付费用分摊没有限制。凯撒家庭基金会发现，迈阿密、亚特兰大、芝加哥和休斯顿三个月的保险限额高达22500美元。符合ACA的计划将自付费用分摊限制为每年7350美元。
• 保险范围有限。符合ACA的计划不能限制年度或终身保险。凯撒家族基金会发现，对于短期计划来说，三个月25万到200万美元的限额是很常见的。（见为什么有良好医疗保险的人会欠医疗债.)
• 投保人没有资格获得补贴，因为短期计划不符合ACA。
• 对于2018年，短期保单持有人可能需要为没有最低基本保险支付税务罚款。没有ACA合规政策的税务处罚在2019年开始消失。
• 短期政策可能会吸走健康的个人远离ACA合规政策。这可能导致ACA政策变得更加昂贵，因为他们覆盖的病人与健康人的比例可能会增加。民主党人批评短期医疗计划破坏了ACA。

底线

短期政策可以为健康和保持健康的个人提供更多的选择和可观的储蓄。他们这样做的代价是个人谁携带ACA兼容的政策。

市场上的保单持有人可以期望支付更高的保费，因为短期保单将健康的人从交易所吸走。他们还可以期待看到更多的保险公司离开ACA市场，因为为那些只能通过市场获得保险的不太健康的人提供保险的成本越来越高。