年度客户财务回顾的重要提示 编辑

最棒的事情之一财务顾问 可以提供给客户的是对其财务状况的年度审查。虽然这看起来很直观，但并不是所有的顾问都这么做。

这些课程对客户和财务顾问都有好处。理想情况下，全年都有持续的沟通，但一次面对面的会议专门讨论客户在哪里，以及过去12个月里可能发生的变化，可以带来比一封快速的电子邮件或电话更深入的对话。

以下是进行有意义的客户财务审查的一些技巧，以及在此类会议期间应回答的问题清单。

关键要点

• 财务顾问应与客户召开年度审查会议，以便每个人在当前状况、任何变化以及未来目标方面意见一致。
• 年度审查应该超越财务讨论，但也包括任何个人变化。
• 与客户讨论的领域应包括他们的投资组合、税务规划、遗产规划、退休规划和人寿保险政策。

不仅仅是审查投资

审查客户的投资组合无疑是进行财务审查的一个关键原因。审查将导致讨论客户与他们的客户相比的表现财务计划 ，以及他们如何朝着各种目标前进，比如为退休和上大学而储蓄。

然而，这些会议的真正价值就在这些显而易见的议题之外。您需要询问客户生活中发生了什么，以确定这将如何影响您为他们所做的工作。关键信息可能包括他们当前的就业/职业状况、任何健康问题或客户对风险的感受的任何变化。

资产配置

这是最重要的审查要素之一。客户的分配是否在投资计划中列出的目标范围内？尤其是任何波动 在市场上，如果投资组合需要重新平衡回到目标区间，也就不足为奇了。

此外，目标资产配置是否仍然符合他们的情况？客户是否对任何财务决策或经济前景表示不适？

税收筹划

尽管税收因素不应影响投资决策，税收筹划 但仍然很重要。客户的资产是否在适当的账户中？对于那些有慈善倾向的人，有没有增值证券可以用来以节税的方式进行捐赠？

客户的收入有显著变化吗？如果他们今年的收入会有所下降，也许会转换一些他们的收入退休计划资产罗斯个人退休账户 可能合适。

税务筹划应该包括评估个人在当前年龄的税率等级和退休时的预期税率等级。

及时了解税法和国税局 （国税局）已经作出了必要的调整，因为它可能需要一些调整，您的客户可以利用。

遗产规划问题

如果没有其他原因，许多客户不愿意考虑自己的死亡率，这一领域往往会被推到一边。不过，如果客户突然死亡，您必须确保他们分配资产的愿望得到满足。

有些问题可以很容易地解决，例如确保受益人指定退休帐户和人寿保险 政策是最新的，反映了客户当前的愿望。

确保所有退休账户、相关员工福利、人寿保险单和福利通过指定的其他工具上的受益人指定至关重要，并应定期审查。这些票据依赖于受益人的指定，而不是客户的意愿。

年审也是客户评估财务顾问业绩以及双方关系是否仍然融洽的时候。

另外，要问：客户的家庭状况是否发生了变化？有没有其他的孩子或孙子？客户结婚了吗？客户离婚了吗？他们的配偶死了吗？

如果客户有未成年子女，则在客户死亡时，他们必须为这些子女指定监护人。财务顾问应敦促他们在其报告中以书面形式提供这一信息房地产规划 并确保定期与客户一起审查，以确保他们愿意并能够在需要时担任此职务。

退休计划问题

不管客户的年龄，总有一些退休计划 要解决的问题。

对于处于积累阶段的客户：他们是否正朝着为退休积累足够的资金的方向发展？虽然对于离退休还有20年或20年以上的客户来说，这个数字可能很难确定，但关键是要确保客户通过自己的账户尽可能多地储蓄401（k）计划 而其他车辆，则提供了一个合理的稳健退休的机会。

对于退休后10年内的客户，问题更为关键和具体。客户是否对他们的退休生活有一个相当清晰的了解？他们希望工作多久？他们的生活方式要花多少钱？

夫妻社会保障的变化会不会改变索赔策略 影响他们的退休计划？退休后他们将如何支付医疗费用？

财务顾问应确保客户在人生的这一时刻，能够充分利用所有潜在的退休收入来源。401（k）账户、个人所得税、应税投资、养老金和社会保障 应该考虑。

客户是否有资格从老雇主那里领取养老金？他们是否与雇主取得联系，以确保公司知道在决定如何提取养老金时，在何处与他们取得联系？

保险问题

客户是否有足够的人寿保险？年轻的父母通常需要一大笔死亡抚恤金，以及某种形式的抚恤金定期保险 通常是适当的；

老年客户可能需要为尚存配偶或遗产规划目的确保足够的退休收入。在后一种情况下死亡抚恤金 可能需要为拥有较大房产的客户支付房产税。财务顾问可以发挥关键作用，帮助客户获得适当的金额和适当类型的政策，以满足他们的需求。

工作年限内的客户应该残疾保险 ，无论是通过雇主还是通过私人保险。最后，不要忽视保护客户住房和责任的保单。

底线

与客户坐下来对他们的整体财务状况进行正式审查，对客户和财务顾问都很有价值。客户可以全面了解他们是否有正确的财务计划。顾问深入了解客户的态度，并了解在何处以及如何向客户提供帮助他们实现财务目标的建议。