提高或降低信用分数的常见事情 编辑

信用评分是一个三位数的数字，可以帮助金融机构评估您的信用记录，并估计向您提供信贷或贷款的风险。信用评分是基于三大银行收集的信息有三间信用调查机构、Equifax、益百利和TransUnion。最常见的信用评分是费寇分数 ，以发明它的公司命名，Fair Isaac Corporation。

你的信用评分可以决定你是否有资格获得贷款，如果你有资格，你将支付的利率。它也可以用来设定你的保险费率，甚至可以咨询潜在的雇主和房东。本文将解释如何计算你的FICO分数，什么信息是不考虑的，以及一些常见的事情，可以降低你的信用评分或提高它。

关键要点

• 您的信用评分是根据五个主要因素计算的，包括您的付款历史和您所欠的金额。
• 任何一个方面的问题都可能导致你的分数下降。
• 你也可以通过采取积极的措施来提高你的信用评分，比如按时付账单和降低债务负担。

如何计算FICO分数？

您的FICO分数基于以下按权重顺序列出的五个主要因素：

• 35%：付款历史记录
• 30%：欠款
• 15%：信用记录长度
• 10%：新的信贷和最近开立的账户
• 10%：使用的信贷类型

FICO分数中不包括什么？

虽然FICO在确定您的分数时考虑了多种因素，但它忽略了某些其他信息，包括：

• 种族、肤色、宗教、国籍、性别或婚姻状况
• 年龄
• 工资、职业、头衔、雇主、受雇日期或受雇历史
• 居住地
• 您当前信用卡或其他账户的利率
• 子女抚养费或赡养费
• 某些类型的查询，包括消费者发起的查询、贷款人在您不知情的情况下提供的促销查询以及就业查询
• 是否获得信用咨询

请注意，虽然FICO是使用最广泛的信用评分，但它并不是唯一一个，其他评分公司可能会考虑其中一些列出的因素。

什么可以降低信用评分？

“如何计算FICO分数”下面列出的五个评分因素中的任何一个出现错误？&会对你的信用评分产生负面影响。下面是一些例子。

延迟或错过付款

FICO分数的35%完全基于您的付款历史，包括特定账户（信用卡、零售账户、分期贷款、抵押贷款等）的信息；某些不良公共记录（如留置权，止赎和破产）；档案中过期项目的数量，以及这些账户过期的时间。 

信用额度过多

FICO分数的另外30%是基于你所欠的金额占你可用信用的百分比，比如你的信用卡限额。比例过高（如超过30%）可能意味着你的债务负担过重，将来偿还债务可能会有困难。这通常被称为您的信贷利用率 .

信用记录很短，或者根本没有

即使年龄不考虑在FICO分数，你的信用历史的长度是。一个年轻人的信用评分通常比一个年长的人低，即使其他因素都一样。另外15%的FICO分数是基于你的信用记录的长度，包括自各种账户开立和使用以来的时间。

新信用额度申请过多

如上所述，您的FICO分数不考虑任何消费者发起或促销查询您的信用记录。这意味着您可以检查自己的信用评分，而不会有损坏信用评分的风险，并且在向您发送促销通知（如预先批准的信用卡征集）之前进行查询的公司不会影响你的分数，或者。基于新信用的FICO分数的10%包括最近开立的账户数量（以及新账户占账户总数的百分比）、最近信用查询的数量（消费者和促销查询除外）以及新账户开立或信用查询被取消的时间制造的。 

信贷种类太少

你的FICO分数的剩余10%是基于你使用的信用类型，比如信用卡、抵押贷款、汽车贷款等等。例如，只有一种类型的信用卡（例如信用卡）会对你的分数产生负面影响。拥有各种各样的信贷类型可以提高你的分数，因为这标志着你是一个经验丰富的借款人。 

如果记得按时付账单对你来说是个问题，可以考虑设置自动付款或通过电子邮件或短信订阅提醒。

什么可以提高信用评分？

正如FICO所指出的，改善糟糕的信用评分是一个渐进的过程。没有快速的解决方法，要当心任何人或公司试图卖给你一个。FICO对重建信贷的基本建议是“长期负责任地管理信贷”。以下是您可以采取的一些步骤：

• 检查你的信用报告，找出问题所在；为了更安心，可以考虑使用最佳信用监控服务
• 设置自动付款或付款提醒，以便您按时付款
• 降低你的债务水平
• 还清债务，而不是四处转移，例如从一张信用卡到另一张
• 保持你的信用卡和循环信用余额低
• 仅在必要时申请并开立新的信用账户
• 雇佣一个最佳信用维修公司代表你与债权人谈判并与三家信贷机构合作