一揽子建议定义 编辑

什么是全面推荐？

一揽子建议是由金融专业人士或机构向所有客户发送的买入或卖出建议。这是买卖某一特定商品的建议安全 或产品以一揽子方式分销，无论特定资产是否理想，甚至是否符合其投资目标或任何个别客户的风险承受能力。

有时，笼统的建议是合适的，例如，建议所有客户将其投资组合分散到不同的资产类别，或包括一小部分房地产或大宗商品等另类投资。其他时候，笼统的推荐可能是不合适的；例如，建议所有客户购买风险IPO的股票。

关键要点

• 一揽子建议是金融实体向所有客户提供的建议，不考虑个别差异。
• 这些做法通常是不明智的，可能会被监管机构禁止，因为投资者有各种各样的风险状况和情况。也就是说，某些笼统的建议提供更一般性的建议有时可能是适当的。
• 对单一证券进行全面推荐的目的通常是提醒客户，预计某只股票将在不久的将来出现大幅波动。

全面建议说明

通常情况下，一份全面的建议会给出购买或出售特定股票或部门的建议。其目的可能是提醒客户，金融专业人士或机构的研究表明，相关股票或行业可能会朝着某个方向大幅波动。如果这一预期的走势是向上的，投资者可能会认为购买股票或基金的股票以试图从中获利是明智的。如果预期的走势是下行的，他们可能会考虑或被建议出售某一特定证券，或试图实施做空策略。

一揽子建议不考虑投资者的风险状况、时间范围，也不考虑他们的投资目标。

通过一揽子建议与客户沟通通常是不明智的，因为接受者的投资情况各不相同。例如，一个不能承受大量损失的退休人员和一个风险承受能力更高的年轻专业人士可能都是考虑投资投机性股票的一揽子建议的接受者。虽然年轻的专业人员可能能够承受与之相关的更高风险，但退休人员有可能失去一部分积蓄，而这部分积蓄是多年积累起来的，而且由于他们的能力有限，很难补充时间范围 .

金融业监管局（FINRA）是一个监管金融顾问的机构，它禁止对个别证券进行全面推荐。

总体建议和适用性

两者；财务顾问&和；交易商 必须履行适合性义务，这意味着提出符合潜在客户最佳利益的建议。金融业监管局（FINRA）根据要求其向客户提出适当建议的标准对这两类金融实体进行监管；

FINRA规则2111涉及适用性并在一定程度上要求经纪交易商或关联人士“有合理的依据相信涉及一种或多种证券的推荐交易或投资策略适合客户，基于[公司]或相关人员通过合理努力获得的信息，以确定客户的投资概况。”；由于一揽子建议不考虑特定客户的投资目标、时间范围、风险承受能力或价值，因此本规则禁止此类建议。事实上，一项笼统的建议可能提供不合适的投资 给某些客户。

特别注意事项

一揽子建议的接受者应仔细考虑如何与他们的投资目标和风险承受能力保持一致，并在采取行动之前进行自己的研究。请记住，提供全面的建议时，没有在个性化的基础上具体说明个别客户的最佳利益。如果所提供的建议是一般性的或概括性的，那么遵循它可能是一个好主意。这些建议可能包括基础广泛的建议，如如何在不同的资产类别之间进行多样化，或保留多少现金储备。随着一揽子建议的性质变得更加具体，个人投资者应更多地关注细节，以及它与个人目标或风险偏好是否相符。

一些笼统的建议也可能表达得更为狭隘。例如，经纪人可以选择提供关于退休储蓄的一揽子建议，但仅限于20-45岁的客户。同样，他们可能会提供关于社会保障收入的全面建议，但仅限于55-75岁的客户。