补贴学生贷款与无补贴学生贷款什么对你最有利？ 编辑

不断上涨的大学学位成本使越来越多的学生借钱来支付学费。虽然一些学生选择从私人贷款机构贷款，但截至2021年1月，估计有4300万借款人已经贷款联邦直接贷款.

补贴与非补贴

联邦直接贷款可以是有补贴的，也可以是无补贴的。这两种类型都提供了许多好处，包括灵活的还款选择、低利率和合并贷款，和忍耐和延期 程序。

那么，补贴贷款和非补贴贷款相比如何呢？继续读下去。

关键要点

• 联邦学生贷款可以是有补贴的，也可以是无补贴的。
• 学生获得资助贷款的资格是基于经济需要。
• 这两类贷款都必须还本付息，但政府对补贴贷款支付了部分利息。

谁有资格获得联邦直接贷款？

对于联邦补贴和非补贴贷款，借款人必须满足以下要求：

• 在参加联邦直接贷款计划的学校至少半小时入学。
• 美国公民或合格的非公民。
• 拥有有效的社会保险号码。
• 令人满意的学术进步。
• 持有高中文凭或同等学历。
• 没有任何现有联邦贷款违约。
• 在选择性服务系统登记（适用于18至25岁的男性）。

直接补贴贷款只提供给有经济需要的本科生，这本质上就是补贴贷款的含义。本科生和研究生都可以申请直接的无补贴贷款，而且没有财务需求要求。

如果你有资格获得补贴贷款，政府将在你上学期间至少支付一半的贷款利息，并在你离开学校后的6个月宽限期内继续支付。政府也会在一个月内偿还你的贷款延期期限 .

申请任何一种贷款，你都需要填写免费申请联邦学生资助 （FAFSA）。此表要求您提供有关您和您父母的收入和资产的信息。你的学校使用你的FAFSA来确定你有资格获得哪种贷款以及你有资格获得多少贷款。

请注意，在冠状病毒危机期间，前总统特朗普于2020年3月13日暂停了联邦机构的学生贷款利息，联邦政府持有的学生贷款延期至2021年9月30日。

你能借多少？ 

联邦直接贷款计划对你每年通过补贴或非补贴贷款可以借多少有最大限制。还有一个总借款限额。

本科生

如果大学一年级的学生在经济上仍然依赖父母，他们可以借到5500美元的补助和非补助贷款。其中，只有3500美元可能是补贴贷款。父母不符合入学条件的独立学生和依亲学生直接加贷款-他们第一年的本科学习可以借到9500美元。此外，补贴贷款仅限于其中的3500美元。

以后每入学一年的借款限额都会增加。受扶养学生的总资助贷款限额为2.3万元，而非资助贷款则为8000元。对于独立学生，总限额提高到57500美元，补贴贷款的上限同样为23000美元。

研究生

包括本科借读在内，研究生和专业生的直接贷款总限额为13.85万元，其中6.55万元可获得补贴。然而，自2012年以来，研究生和专业学生只能获得无补贴贷款。 

首次借贷者

如果您是2013年7月1日之后的首次借贷者，您可以获得直接补贴贷款的学年数有限制。最长的资格期限是你的课程出版时长的150%。换句话说，如果你是四年制学位课程的学生，你能得到的最长直接补贴贷款是六年。此类限制不适用于直接无补贴贷款。 

补贴和非补贴贷款利息

众所周知，联邦贷款的利率是最低的，尤其是与可能向借款人收取两位数贷款的私人贷款相比四月 . 截至2020至2021学年，直接补贴和非补贴贷款对本科生的APR为2.75%。

研究生和专业学生无补贴贷款的4.30%。而且与一些私人学生贷款不同，这些利率是固定的，这意味着在贷款期限内不会发生变化。 

关于利息还有一点需要注意：虽然联邦政府在你离开学校后的头六个月以及在延期期间支付直接补贴贷款的利息，但是如果你延期发放未补贴贷款或者你将任何一种贷款投入银行，你就要承担利息忍耐 .

以收入为导向的还款计划可能意味着月供减少，但从现在起25年后，你可能仍会这样做。

偿还补贴和非补贴贷款

当你开始偿还贷款的时候，你有几个选择。除非你要求你的贷款人提供一个不同的选择，你将自动登记在标准还款计划。这个计划将你的还款期限设定为10年，每月等额还款。

分期还款计划

相比之下，渐进式还款计划从较低的起点开始，然后逐步提高。这项计划的期限也长达10年，但由于支付方式的不同，你将比使用标准选项支付更多的费用。对于需要灵活掌握每月支付金额的学生，还有几种以收入为导向的还款计划。

收入型还款

例如，基于收入的还款（IBR）将你的还款额设定为每月还款额的10%到15%可自由支配收入 并允许你延长还款20年或25年。以收入为导向的计划的好处是可以降低你的月供。但有一个陷阱：你偿还贷款的时间越长，你支付的总利息就越多。如果你的计划允许你的部分贷款余额被免除，你可能不得不将其列为应纳税所得额。

好的一面是，学生贷款的利息很低免税额 . 从2021年起，你可以扣除2500美元的利息支付一个合格的学生贷款，你不必逐项扣除。

扣除额减少了您当年的应税收入，这可能会降低您的税单或增加您的退税金额。如果您当年支付了600美元或以上的学生贷款利息，您将收到贷款服务商提供的1098-E表格，用于报税。

• 政府在借款人上学期间以及贷款宽限期为六个月期间支付补贴贷款的应计利息。

• 补贴贷款的利率低于非补贴贷款。

• 无补助贷款可用于研究生院。

• 借贷者不必证明他们有经济上的需要来获得无担保贷款。

• 补助贷款只能用于本科学习。

• 你必须证明你有经济上的需要，才能申请补助贷款。

• 政府不支付无补贴贷款的任何应计利息。

• 非补贴贷款的利率高于补贴贷款。

资助与非资助学生贷款常见问题

联邦直接补贴贷款和非补贴贷款有什么区别？

这两种贷款都是由联邦政府提供的，必须还本付息。不过，政府将支付补贴贷款的部分利息。

无担保贷款是坏账吗？

无担保贷款有很多好处。这些贷款是无抵押补贴贷款，可用于本科和研究生院，学生无需证明有资格获得资助。利息确实从你贷款一开始就开始累积，但你在毕业前不必偿还贷款，而且申请时也没有信用检查，不像私人贷款。

补贴贷款比无补贴贷款好吗？

如果你有资格获得补贴贷款，那么补贴贷款可以提供很多好处。虽然这类贷款并不比补贴贷款“好”，但它们为借款人提供的利率比无补贴贷款低，而且政府在你上学期间和毕业后6个月宽限期内支付利息。不过，补助贷款只提供给有经济需要的学生，你可以把它们用于本科学习。

如何偿还补贴贷款？

你可以随时还你的补贴贷款。尽管如此，大多数学生在毕业后开始还贷，而且贷款必须在毕业后六个月支付，即政府继续支付贷款到期利息的“宽限期”。

当您的贷款进入还款阶段时，您的贷款服务商会将您列入标准还款计划，但您可以随时申请不同的付款计划。在大多数情况下，借款人可以通过贷款服务商的网站在线支付贷款。

底线

无论是直接补贴贷款还是非补贴贷款都可以帮助支付大学学费。只要记住，任何一种贷款最终都必须还清并附带利息。所以仔细想想你需要借多少钱，哪种还款方式最适合你的预算。