持卡人协议定义 编辑

什么是持卡人协议？

持卡人协议是概述持卡人信用卡提供给客户。在其他条款中，持卡人协议规定年百分率（APR）以及卡片的最低付款额 是经过计算的。

关键要点

• 持卡人协议是规定信用卡确切条款的文件。
• 根据消费者保护法，持卡人协议必须以公众易于阅读和理解的语言书写。
• 有时，信用卡的广告可能会被证明对其持卡人协议的全部内容具有误导性。

持卡人协议的工作原理

在1968年贷款真相法案（TILA），信用卡供应商不得就其提供的服务作出误导性陈述，并须在持卡人协议中清楚解释其信用卡的条款和规定。 因此，考虑接受新信用卡的客户应仔细审查其持卡人协议，以确认该卡的实际条款与广告中的一致。

尽管其细节各不相同，但大多数持卡人协议都使用类似的格式和直截了当的语气编写。它们涉及关键主题，如持卡人可获得的服务；持卡人对发卡公司的义务；以及利率 在各种情况下可能适用的罚款和其他费用；以及处理持卡人和发卡行之间任何争议的方法（如果出现）。

过去，一些信用卡公司使用含糊不清的语言来掩盖信用卡的真实成本和条款。这导致一些法院做出了有利于消费者的判决，消费者声称他们的信用卡提供商在购买时做出了虚假或误导性的索赔广告他们的牌。通过消费者保护像TILA这样的立法，信用卡客户现在受益于相对较高的披露标准和透明度。 然而，阅读持卡人协议仍然是一项重要的实践。

持卡人协议的真实示例

几年来，Mia一直在努力地每月全额付清信用卡账单，因此发展出了一个非常高的收入信用评级. 一天，她收到一封邮件通知，说她的信用卡公司已经预先批准她购买一张信用等级更高的新信用卡。此外，新卡还提供各种其他奖励，包括慷慨的奖励计划 .

受这些特性的诱惑，Mia决定考虑接受新卡。不过，在这样做之前，她彻底审查了其持卡人协议。在这本书中，她发现广告中的许多功能都涉及到大量的相关成本。例如，虽然该卡提供5%的现金返还计划，但如果平均每月余额下降到某个水平以下，它还需要每月支付大量费用和罚款。

考虑到Mia谨慎地维持相对适度的每月开支，她决定向她收取维持每月余额不足的费用。如果她没有检查持卡人协议的条款，她可能会被迫支付高额和意外的罚款。记住，即使在处理最佳奖励信用卡 ，您仍应仔细研究您的选择，并审查持卡人协议。