关系银行 编辑

什么是关系银行？

关系银行业务是银行用来加强客户忠诚度和为一系列不同产品和服务提供单一服务点的一种策略。银行的客户可能从一个简单的支票或储蓄账户开始，但关系银行业务涉及个人或商业银行家，他们提供的产品旨在帮助客户实现财务目标，同时增加金融机构的收入。

了解关系银行

从事关系型银行业务的银行采取与客户协商的方式，了解客户的具体情况和需求，并适应其财务或业务生活的变化。关系银行法在小镇银行中很容易观察到，但在大型银行的零售分行中也有实践货币中心银行 .

关键要点

• 关系银行是银行用来提供各种不同产品、增强客户忠诚度和创造额外收入的策略。
• 小型、中型和大型货币中心银行都采用关系型银行策略。
• 关系型银行家通常会向客户提供保险、投资和存单等服务。
• 关系型银行业务可能被推得太远，比如富国银行（Wells-Fargo）的丑闻，当时银行家未经客户许可就开设了账户。

无论是针对个人还是小型企业，关系银行家都会提供高接触度的服务，努力使其银行成为满足客户A-to-Z需求的“一站式服务”。银行业提供的产品包括存款证，保险箱、保险计划、投资、信用卡、所有类型的贷款和业务服务（例如，信用卡或工资单处理）。关系型银行家可能还包括为特定客户设计的专门金融产品人口统计学的 ，例如学生、大四学生和高净值人士。

交叉销售是作案手法但他们必须小心。联邦反腐败组织-搭售 1970年《银行控股公司法修正案》制定的法律禁止银行将一种产品或服务的提供视另一种产品或服务而定（有些例外）。

关系型银行的利弊

客户可以利用银行发展关系银行业务的愿望，在费率和费用方面获得更优惠的条件或待遇，并获得更高水平的服务客户服务 尤其是在小型银行，如社区银行。

例如，如果客户在银行办理抵押贷款，客户就可以开立一个支票账户，不必支付低于最低余额的费用。另一个例子是，如果一个小企业采取循环信贷额度，它将处于有利的地位，谈判一个较低的费用为商户手续费。

然而，关系管理给客户带来了一些不利因素，例如在大多数金融服务中被一家银行所束缚，而且有可能变得自满，而不是在金融机构之间比较服务和成本。隐私和数据安全是另一个客户风险，因为银行可以访问有关客户的综合财务数据，并可能将其用作银行的利益和谈判杠杆。如果银行发生数据泄露，客户账户就会大量暴露。从银行的角度来看，关系管理可能会增加银行在违约情况下与特定客户的风险敞口

在关系银行业务中交叉销售银行服务时，客户批准是强制性的。正如2018年富国银行丑闻所显示的那样 ，这样的信任可能会遭到侵犯。2011年至2016年期间，该行在多家零售分行对关系型银行家实施了有缺陷且激进的激励（和惩罚）制度，导致数百万新开户。问题是，客户没有授权银行开门。信任是成功的关系银行的基础，但威尔斯法戈打破了数百万消费者的信任。银行必须有一种道德服务文化，才能开展关系银行业务，实现银行与客户的互利共赢。