如何整合助学贷款 编辑

你有没有感到压力太大学生贷款债务? 如果是这样，您可以考虑合并或再融资 你的贷款可以降低你的月供。在许多情况下，这可能是一个明智的金融举措。但在决定合并或再融资之前，仔细看看利弊得失是值得的。

关键要点

• 合并，或再融资，高息私人学生贷款成为一个单一的贷款与另一个私人贷款人可以降低您的每月付款。
• 由于冠状病毒的流行，学生贷款支付，包括本金和利息已自动暂停联邦持有的学生贷款，直到2021年9月30日。
• 如果你有联邦学生贷款，另一个选择可能是通过政府的直接贷款计划来巩固他们。
• 如果你把联邦贷款合并成私人贷款，你将失去联邦贷款所能提供的一些特殊利益。

请注意，由于COVID-19流行，联邦学生贷款包括主要的利息在2021年9月30日前自动暂停。

此外，教育部停止收集违约联邦学生贷款或拖欠贷款。装饰工资和退税的任何抵消，以及社会保障福利 到2021年9月30日也停止了。

暂停偿还贷款始于2020年3月，是大流行应对措施的一部分，由特朗普总统和教育部制定。暂停延期不适用于私人学生贷款，于2021年9月30日到期。

这个美国救援计划包括一项从2021年1月1日至2025年12月31日免除学生贷款减免税的规定。

学生贷款整合如何运作？

有两种基本的方法来巩固你的学生贷款通过私人贷款或通过联邦政府。只有联邦贷款才有资格进行联邦合并。

在私人学生贷款合并（通常指再融资）的情况下，私人贷款人（如银行）偿还您的私人或联邦学生贷款，并以新利率和新的还款计划向您发放新贷款。再融资是最有意义的，如果你有高利率的私人贷款，可以获得一个显着较低的利率或更好的条件与新的贷款。

然而，有了联邦学生贷款，你还有另一个选择，那就是把他们合并成一个新的银行直接合并贷款 ，通过联邦直接贷款计划。你的新利率将是你以前贷款的加权平均数，你仍有资格享受联邦贷款的一些特殊功能，我们将在后面解释。

虽然你不能将私人贷款合并为联邦贷款，但如果你同时拥有私人贷款和联邦贷款，你可以将私人贷款与私人贷款人合并，并通过政府计划合并联邦贷款。

下面我们来看看私人和联邦贷款合并的主要利弊。

学生贷款合并的利弊

• 月供减少

• 你可以从贷款中释放一个联署人

• 你每月要付的钱会少一些

• 还款条件可以灵活

• 从长远来看，你可以付出更多

• 你可能会失去联邦贷款

• 任何现有的宽限期都可能消失

优点：月供减少

私人贷款合并可以帮助减少您每月的贷款支付在两个方面。首先，再融资的贷款可能有一个更好的利率，这不仅意味着较低的付款，而且可以节省你的钱在整个生命周期的贷款。许多毕业生还发现，他们可以得到更好的利率，因为他们的学分 自从他们第一次申请贷款以来，情况有所好转。

另一种方式，私人合并或再融资可以削减您的每月付款是延长您的贷款期限。例如，如果你把一个10年期的学生贷款再融资成一个20年期的贷款，你会看到你每月的还款额大幅减少。但是，签署一个较长的贷款也伴随着一个大的警告，正如我们在下面的Con解释。

在联邦贷款合并的情况下，如果你有资格申请政府的贷款，你可以减少你的月供基于收入的还款计划 . 这些计划根据你挣多少钱或你付得起多少钱来确定你的月供。

缺点：从长远来看，你可以付更多的钱

虽然长期贷款意味着月供减少，但由于利息的累积，你最终可能会在贷款期限内多付数万美元。

赞成者：你可以从贷款中释放一个联署人

为私人贷款再融资的另一个好处是，你可能有资格自己签署贷款。掉一个联合签署人 他通常是父母或另一个亲密的家庭成员，不仅让他们摆脱了你的债务，但它可能会提高他们的信用评分，并允许他们获得新的信贷额度，如果他们需要的话。联邦贷款通常不涉及联署人。

缺点：你可能会失去联邦贷款

如果你将联邦学生贷款与私人贷款机构合并，你将失去签署基于收入的还款计划的选择权。你也不再有资格参加联邦选举贷款免除 和取消计划。这些都是主要原因，以巩固你的联邦贷款只能通过联邦计划。

如果你的学生贷款还在有效期内宽限期，等到它结束后再进行再融资。

赞成者：你每月要付的钱会少一些

在所有其他账单的基础上，跟踪多笔学生贷款的支付，可能是一件麻烦的事。合并将减少你的学生贷款法案只有一个（或两个，如果你合并你的私人和联邦贷款分开，是明智的）。许多私人贷款机构甚至提供稍低的利率，如果你注册一个银行自动付款计划 . 此选项每月为您节省少量资金，并帮助您避免忘记付款。

缺点：任何现有的宽限期都可能消失

一旦你从私人贷款机构获得再融资贷款，你就必须开始偿还。有许多学生贷款，你可以延迟付款，而你仍然在学校或如果你已经进入了研究生课程。如果您当前的贷款仍在宽限期内，请等到宽限期结束后再开始再融资。

赞成：还款条件可以灵活

当你与一家私人贷款机构合并贷款时，你可以选择你希望贷款持续多长时间，以及它是否带有固定或固定资产可变利率 . 选择可变利率可能风险更大，因为利率可以随时上升，但它也可以让你在贷款开始时获得较低的利率。联邦综合贷款实行固定利率。

如何整合助学贷款

你可以通过许多金融机构，包括你当地的银行或信用社，以及专门从事这类贷款的贷款机构，来巩固你的学生贷款。这一领域的知名人物有认真的,伦德基，以及；索菲 .

你可以在网上找到更多关于联邦贷款合并步骤的信息联邦学生援助网站 .