我可以把我的Sep个人退休账户转成传统的个人退休账户还是应该转成Roth？ 编辑

简易雇员退休金（SEP）IRA是一种由雇主（包括自营职业者）建立的退休储蓄计划，目的是为雇员和自己谋福利。雇主可代表符合条件的雇员向其SEP IRA缴纳可抵扣税款。

sep的优势在于它们易于建立，管理成本低，并且允许雇主确定每年的出资额。SEP IRA的年度供款限额也高于标准IRA。

关键要点

• SEP IRA是由小型企业设立的合格退休账户，允许雇主缴费，且缴费限额比传统账户更大。
• 将SEP账户转入传统的个人退休账户相当简单，因为国税局使用税前美元对两者的待遇相同。
• 转换为Roth可能引发应税事件，以及必须考虑的Roth账户的其他限制。

从根本上说，SEP个人退休账户可以被视为具有接收雇主供款能力的传统个人退休账户。SEP IRA的一个主要好处是雇主的供款可以立即兑现。

然而，有时你可能需要将你的SEP转入一个不同的合格账户，例如，如果你换了工作或者雇主倒闭了。

转换成传统的个人退休账户

从技术上讲九月爱尔兰共和军以及退休计划是同一类型的账户，出于税务目的。唯一的区别是，SEP个人退休账户允许接受雇主的供款，而传统的个人退休账户只接受个人供款。所以你可以把SEP个人退休账户和传统的个人退休账户结合起来，除了允许谁出资之外，没有任何影响。这样做时，将资产作为（不可报告的）受托人转移给受托人直接转让 . 转换成罗斯爱尔兰共和军可能有点棘手。

转换成罗斯共和军

是否转换成罗斯个人退休账户对你有好处取决于你的财务状况. 一般来说，如果你能负担得起转换时应缴纳的税款，并且你退休期间的税率等级将高于你现在的税率等级，那么将你的资产转换为罗斯个人退休账户. 

这听起来可能很笼统，但只有熟悉你财务状况的人才能提出具体的建议。但是，请注意五年规则对于Roth个人退休账户的分配，也要考虑你的年龄，以及在你决定转会前退休的时间。 

至少，您可以将SEP和传统的IRA结合起来，以减少可能向账户收取的任何行政和贸易相关费用。

顾问洞察

Arie Korving，首席财务官
科文公司，萨福克，弗吉尼亚州

有两个问题需要考虑。如果你将SEP个人退休账户转为传统的个人退休账户，假设你做得对，那么你就不用交税了，你的钱也会继续增长，直到你开始取款。

如果你决定将其转入罗斯个人退休账户，你将欠下所得税。然而，这些钱将会免税，因为当你开始取款时就没有税要交了。

一定要提前知道你要交多少税。另外，尽量避免使用一些展期付款来支付税款，因为根据你的年龄，这可能会导致提前支取罚款。

由你决定哪种选择最有效。如果你不确定，你可能需要咨询财务规划师。