第二死亡保险 编辑

什么是死亡保险？

死亡保险是一种人寿保险 只有在保单上最后一个幸存的人去世后才向受益人提供福利的两个人（通常已婚）。这与常规人寿保险的不同之处在于，在配偶死亡后，尚存的伴侣不会获得任何福利。在定期人寿保险中，通常情况下，配偶会将其丈夫或妻子指定为受益人，在投保人死亡后，他或她将获得死亡抚恤金。

第二次死亡保险通常用于房地产规划 ，通常用于为不可撤销的人寿保险信托基金（ILIT）提供资金，或将死亡抚恤金转交给子女或孙子女。

第二次死亡保险是如何运作的

投保这类保险的父母通常都会考虑他们的孩子。例如，第二次死亡保险单可以用来支付遗产税 或者抚养幸存的孩子。它也被称为“双重人寿保险”和“生存者保险”；。

关键要点

• 第二次死亡保险，也称为生存者保险单，夫妻购买的费用可能低于个人计划。
• 第二次死亡保险单的死亡抚恤金可用于抵消遗产结算费用。
• 生存者保单的资格条件可能不如个人定期或终身保险的资格条件严格；
• 第二种死亡保险可能是为了确保受益人能够负担得起财产转移，比如家庭度假屋，而不是为了交税而出售；

一般来说，死亡后保险用于遗产规划，通常，他们为两个或两个以上的人提供保险，费用低于单个保单的费用。生存者人寿保险的死亡抚恤金通常用于支付配偶双方去世后所欠的联邦遗产税和其他遗产结算费用。

联合人寿保险也称为第二次死亡人寿保险，通常比为配偶购买定期人寿保险或终身保险更实惠。

第二个死亡的人寿保险产品是在20世纪80年代开发的，当时一项新法律允许已婚夫妇推迟联邦遗产税，直到配偶双方去世。这项法律有助于尚存配偶避免为了支付巨额税单而耗尽财政，这给其他剩余继承人带来了额外的财政压力。

第二次死亡的人寿保险单从涵盖死亡保险金的年度保费开始。随着年龄的增长，超额部分会增加递延所得税，从而形成现金价值，以支付部分或全部更高的保费。

购买第二次死亡保险的原因

更经济

保险费是基于一对夫妇的共同预期寿命计算的，因为在配偶双方死亡之前，保险费是不支付任何费用的，所以保险费要比为两个人购买具有相同总金额的福利的单独保单便宜得多。

更容易鉴定

如果一个人的健康状况不佳，那也没什么大不了的，因为两个投保人都必须在给付保险金之前死亡。否则，身体不好的人如果申请单一保单，可能会被拒绝人寿保险。

房地产规划

在某些情况下，第二次死亡人寿保险实际上可以帮助建立一个遗产，而不仅仅是保护它免受税收的影响。与传统的人寿保险一样，第二次死亡保险单的死亡保险金可以确保您的受益人获得最低金额的钱，即使被保险人的所有储蓄在其一生中耗尽。

维持财产

许多人购买“第二次死亡”人寿保险是为了确保他们的财产完整地转移给受益人。例如，他们可能想知道家庭小屋将继续使用几代人，而不是出售来支付死亡税。