如何在线购买共同基金 编辑

曾几何时，回到模拟时代，投资者只能通过金融专业人士（经纪人、基金经理和理财规划师）买卖共同基金。但在线投资平台让我们都成为了交易员，如今，任何人只要有电脑、平板电脑，甚至智能手机，都可以购买共同基金。你所要做的就是知道在哪里购买它们，你想要什么样的基金，以及你可能会遇到什么样的费用、销售费用和开支。

当然，如果你有一个面向退休的账户，比如401（k）计划或自导IRA ，账户托管人或计划管理人可能允许通过其网站进行直接共同基金交易（尽管401（k）s计划限制您仅限于计划特别提供的交易，通常是您每年或每季度可以进行的规定数量的交易）。在本文中，我们假设您希望自己购买，可以是普通应纳税账户，也可以是递延税款账户。

网上何处购买共同基金

尽管存在着无数不同的投资网站和交易平台，但网上购买共同基金有三种基本方式。

投资公司

最明显的选择是通过提供和管理共同基金的投资公司直接购买共同基金。共同基金公司的范围从T.RowePrice这样的上市巨头到American Century或Dodge&Cox这样的私人精品公司。 每家公司都提供至少几种不同的基金，从被动指数基金到主动管理股票基金，再到高收益债券基金，旨在吸引不同的投资者和不同的投资目标。

直接从共同基金公司购买的一个关键优势是：没有销售佣金或经纪费。你的投资资金更多地投入到基金和为你工作的权利。关键的缺点是：你的投资选择仅限于那家公司的基金家族。

投资兼金融服务公司

如果你不想局限于一个基金家族，一些投资公司允许你使用内部账户买卖其他公司提供的共同基金和交易所买卖基金（etf）。先锋集团（Vanguard Group）和富达投资（Fidelity Investments）是这类共同基金管理公司中最著名的两家，它们已发展成为成熟的金融服务公司，用竞争对手的产品充实自己的基金。 问题是：这些公司自然希望推动他们的自有资金，因此如果你“走出家族”，你可能会招致额外的交易费用或支付佣金；

经纪公司

另一种选择是在经纪公司开设一个在线账户。这可能是最昂贵的课程：通常情况下，这些类型的帐户收取交易费/佣金，他们还可能收取其他帐户设置或维护费用。然而，它们将提供最大范围的共同基金供选择。

找一个手续费相对较低的账户相当简单，特别是如果你梳理一下折扣经纪公司的排名。其中最热门（和最便宜）的是独家在线公司，如E*贸易和改善. 有点开销和大部分自动化服务 其运营成本大大降低，体现在对消费者的收费上。

但不要把实体经纪公司算出来。注意到电子经纪商的成功，特别是30多岁的投资者，许多老前辈喜欢TD美国贸易,查尔斯施瓦布，以及美林证券（通过其美林边缘 )已经推出了自己的数字平台。而且，对于维护在线账户的客户，通常会免除或打折费用和账户最低限额，避免使用纸质报表和人工咨询服务。（当然，与人交谈是全方位服务经纪人的一个吸引人的特点。）

设立网上共同基金账户

一旦你决定了你的账户的金融机构和交易平台，你就需要建立一个你可以在线完成的账户。大多数公司只需登录公司网站，点击一个通常标有“开户”、“我们开始吧”之类的链接，就可以很容易地做到这一点。你将回答开设任何经纪账户所需的相同问题：个人信息、账户类型（个人或联合账户、个人退休账户或应纳税账户等）。

您可能还需要说明您是否希望任何基金股息存入您的帐户或自动再投资回基金。您必须提供银行账户信息，为您的初始投资转移现金，如果您指定，每月将用作购买额外共同基金股份的来源。如果你设置了这些自动投资程序中的一个，许多公司会减少开户的法定金额。

网上申请通常需要10到20分钟。处理申请和获得资金通常需要一到三天。

执行在线共同基金交易

一旦你的账户活跃，买卖共同基金就很简单了。虽然每个站点都有点不同，但它们的运行方式基本相同。指出你想购买的基金的股票代码和你想投资的金额不同于股票，共同基金要求你投资一个固定的美元金额，而不是购买一定数量的股票。此外，你可能会被问到你希望如何处理股息分配（如果你在申请时没有设置）：要么用它们购买基金的额外股份，要么把它们作为现金存入你的投资账户。

一旦您填写了交易请求，您的交易将一直悬而未决，直到在交易日结束时计算出基金的每日份额价值。大多数共同基金都报告了它们的收益资产净值 （NAV）美国东部时间下午6点，一旦报告了NAV，您就知道您实际购买了多少股份。

您的交易需要一到三个工作日才能“结算”，这意味着官方的金融交易没有马上完成。证交会要求这一期限不得超过两个工作日。 投资公司和经纪网站发布有关共同基金交易时间框架的信息。

网上选择共同基金

一旦你掌握了力学，真正的工作就开始了：决定什么样的问题共同基金 最适合您的投资需求。首先，考虑你的风险承受能力。一般来说，高收益共同基金和大多数股票投资等可能带来巨大收益的投资，也比回报率较低的投资带来更大的风险。如果你有一个低风险承受能力，避免共同基金投资的高度波动性证券或采用积极的投资策略，寻求击败市场。

下一步，确定你想用这笔投资完成什么。如果你想要每年都能产生稳定收入的东西，那就选择支付股息的共同基金或债券基金。如果你想尽量减少短期税收影响 在你的投资中，选择一只很少进行年度分配、不分红、注重长期增长的基金。如果你的主要目标是快速创造财富，即使这意味着风险增加，也要看看高收益债券或股票基金。

如果你选择主动管理基金 ，而不是被动管理的指数基金，研究你选择的基金经理的业绩记录。主动管理基金的成功取决于基金经理的经验、技能和直觉，因此，他所管理的其他基金所产生的历史收益很好地表明了他的实力。

共同基金费用比率

在审查共同基金时，你应该了解你可能招致的费用和开支的类型。在某些情况下，与特定共同基金相关的成本可能会使其回报率大幅下降。

所有共同基金承担的一项成本称为费用率 . 这只是你的投资价值的一个百分比，一般在0.1%到3%之间，共同基金每年收取费用来支付管理和运营成本。主动管理的基金通常比被动管理的基金具有更高的费用比率，因为它们增加的交易活动会产生更多的文书工作，需要更多的工时。

如果你选择的基金有一个特别高的费用比率，确保没有一个更便宜的基金提供其他地方与相同的目标和类似的投资组合。尤其是对于指数型基金，要寻找最便宜的：因为它们的目的是简单地投资于给定指数的所有证券，所以跟踪同一指数的基金之间几乎没有区别。

共同基金销售费用

除了每年的费用外，许多共同基金还收取销售费用，即所谓的费用。根据基金管理层的规定，一笔贷款基本上是支付给经纪人的费用，财务规划师 或者是向你出售基金的投资顾问（我们知道，这不同于经纪公司本身可能向你收取的销售佣金或交易费）。装货费可以在投资时收取（前端装货），也可以在赎回时收取（后端装货或递延销售费）。一些基金被广告称为空载基金。但是，请注意，他们仍然可以收取其他一些费用，使他们同样昂贵。

仔细阅读你所选择的基金的条款，看看它是否向那些希望通过出售股份、购买额外股份或转移到同一公司提供的另一只基金来改变其初始投资的股东收取任何赎回、购买或交换费用。很多基金会这样做，特别是如果你在60或90天的首次购买时做出改变。

其他一般费用包括12b-1费用，用于支付营销、广告和分发基金及其文献的费用。

许多基金提供三种服务股份类别 ，例如A、B和C，它们携带不同类型的费用以满足不同的投资策略。例如，A股通常会收取前端加载费，但与B股和C股相比，A股的费用比率和12b-1费用更低，因此更适合那些希望进行单一投资并长期持有的人。

底线

对投资者来说，在线交易共同基金是一种相对较新的选择。但在选择投资公司时，标准相当传统：这家公司的声誉如何？他们提供什么样的服务、便利设施和产品？他们和他们的交易平台有多容易对付？而在挑选共同基金时，基本问题是，基金的用途如何符合你的投资目标，相对于你的承受能力，它所带来的风险水平，以及它的费用规模仍然是永恒的。