5货币市场账户误解编辑

投资可能是一个冒险的尝试。在对任何投资工具作出承诺之前，你必须考虑许多不同的因素。如果你投资股票，你必须承担市场和经济波动的风险。债券既有利率风险，也有通货膨胀风险。但如果你在市场上寻找一些相当安全的东西，货币市场账户总是存在的。

货币市场账户有助于保持我们的货币安全和流动性。但它们经常被误解和误用。但它们是什么？你如何避免大多数人在投资这些低息工具时犯的一些错误？

请继续阅读，找出投资者在货币市场账户方面犯的五大错误；

什么是货币市场账户？

首先，了解这些账户及其提供的服务是很重要的。货币市场账户是存款账户在银行和信用合作社举行。通常被称为货币市场存款账户（MMDA），它们通常具有使其区别于其他账户的功能储蓄账户 . 他们被认为是一个很好的地方暂时持有你的钱，特别是当市场动荡肆虐，你不能确定任何其他避风港。

当你持有一个货币市场帐户时，你可以确定你的余额是由余额保险的联邦存款保险公司（联邦存款保险公司）最高250000美元。通常有一个要求的最低余额。余额低于最低值的投资者通常会招致一笔费用。

许多MM账户都带有支票书写功能和借记卡。但一个投资者的交易量是有限的，根据报告，每个月总共有6笔转账和电子支付美联储条例D. 对超出规定限额的消费者征收费用。

这些账户的利息通常是个位数的回报，可能比传统的储蓄账户支付多一点。这是因为他们可以投资于低风险、稳定的基金，比如美国国债（T-bonds），并且通常支付比储蓄账户更高的利率。虽然回报可能不多，但在不确定时期，货币市场账户仍是一个不错的选择。

关键要点

货币市场账户就像普通储蓄账户一样，有着与众不同的特点。
投资者必须在规定的时间内持有最低余额，并以允许的交易数量为限。
货币市场账户不是货币市场基金，它与共同基金类似。
这些账户也容易出现通胀风险，不应作为主要投资来源。

它们不是货币市场基金

将货币市场账户误认为货币市场基金是常见的，但这两种金融工具之间存在着重大区别；

A 货币市场基金是一个共同基金的特点是低风险，低回报的投资。这些基金投资于流动性很强的资产，如现金和现金等价物证券。他们通常还投资于短期到期的高信用评级债务证券。进出MM基金相对容易，因为没有与头寸相关的负荷。

不过，投资者通常会听到货币市场的声音，并认为他们的资金是完全安全的。但这并不适用于货币市场基金。这类账户仍然是一种投资产品，因此没有联邦存款保险公司的担保。

货币市场基金的回报取决于市场利率。它们可分为不同类型，如投资于浮动利率债务和非国库券资产商业票据的优质货币基金，或投资于美国国库券发行的标准债务（如票据、债券和票据）的国库券基金。

通货膨胀风险

一个常见的误解是认为把钱放在货币市场账户可以防止通货膨胀。但这不一定是真的。

许多人认为，在银行赚取小额利息比一点利息都不赚要好，但从长期来看，超过通胀并不是货币市场账户的真正意义所在。2019年通胀率较低，截至6月为1.8%，而20年历史平均通货膨胀率为2.24%. 同时，平均货币市场账户支付低于2% 利息。因此，货币市场账户中的资金不太可能超过通货膨胀；

例如，假设通货膨胀率低于20年的历史平均水平。即使在这种情况下，银行对这些账户支付的利率也会降低，影响了账户的初衷。因此，虽然货币市场账户是安全的投资，但它们并不能保护你免受通胀的影响。

投资于货币市场账户并不能防止通货膨胀。

恰到好处的平衡

通货膨胀率的变化会影响货币市场账户的有效性。简言之，在这些账户中拥有高比例的资本是低效的。但它们确实需要比传统储蓄账户更大的最低余额。

六至十二个月的生活费通常是建议的金额，应保留在现金在这些类型的帐户，为意外的紧急情况和生活事件。除此之外，这些钱基本上是在坐以待毙，失去价值。

钱是安全毯

在许多情况下，我们习惯于相信囤积资金是最有效的方法。但这不一定是真的，尤其是在货币市场或标准储蓄账户中存钱的时候。你很难把你努力工作的钱投入到公开市场中，让它暴露在所有的不确定性之中。不幸的是，人们往往在他们的现金头寸停留太久，而不是投资，这都是因为恐惧。

大萧条只会让本已谨慎的投资者进一步陷入囤积现金的兔子洞。但你的钱的高收益回报只能来自多样化的投资。50年前，你可以每天一点一点地把钱存起来，相信自己会没事的，但现代为我们的金融稳定指明了一个截然不同的未来。今天，我们面临的挑战是，要比我们的本能反应更聪明地把握住一切；

把它分开

资产多元化是投资的基本规律之一。现金也一样。如果你坚持把所有的钱都存入货币市场账户，那么任何一个账户的存款额都不应超过联邦存款保险公司保险金额25万美元。有多个银行账户的家庭或房产尽可能多地为自己的钱投保，这种情况并不少见。

使用这一策略，将资金分成三个“桶”可以证明是有用的。为短期（1到3年）、中期（4到10年）和长期（10年以上）预留资金，可以让投资者对必须节省多长时间和多少资金采取更合理的方法。为了采取更具战术性的方法，我们可以采用相同的方法，以现实的方式评估您的风险承受能力；

考虑将长期资金投入其他低风险投资工具，如年金、人寿保险、债券或债券国债 . 有无数的选择来分割你的资产净值，以对冲你的现金损失的风险。除了货币市场账户之外，还有一些投资工具提供了更高的利息。对于更宽容的投资者或那些希望短期和中期保持资金流动的投资者来说，有一些基金和投资策略可以提供你在给定时间内寻求的回报和你对波动的胃口。这些方法，再加上让金钱在你生命的每一个阶段不断地流动，可以帮助你超越当前和未来的通货膨胀，同时保护金钱不至于失去价值。不管怎样，热衷于对这些产品的全面了解都会让你自己做出正确的决定。