FICO与益百利与Equifax的区别是什么？ 编辑

三大有三间信用调查机构收集有关消费者借贷习惯的信息，并利用这些信息为贷款人创建详细的信用报告。另一个组织Fair Isaac Corporation(菲科)，开发了一种专有算法，对借款人的信用度进行从300到850的数字评分。一些贷款机构严格根据借款人的信用状况做出信贷决策费寇分数 其他人则检查一份或多份借款人信贷局报告中的数据。

在寻求贷款时，借款人了解他们的FICO分数，以及他们的信贷局报告上的内容是很有帮助的，比如益百利公司（Experian PLC）和Equifax公司的报告(EFX公司)。在特定评分或报告模型下表现更强的借款人应寻找使用该模型的贷款人。鉴于良好的信用评分和信用报告在获得贷款方面起着至关重要的作用，其中最佳信用监控服务 可能是一个值得的投资，以确保这些信息保持安全。

关键要点

• FICO、益百利和Equifax都为贷款人汇编并提供有关个人信贷习惯的信息。
• FICO只是根据个人的支付习惯和债务数额提供一个数字信用评分。
• 益百利和Equifax的信贷局也提供了分数，但他们也提供了个人的详细信用记录。

菲科

Fair、Isaac和Company（2003年成为Fair-Isaac公司）在1989年开发了FICO评分，通过创建一个严密的数学公式来考虑消费者信用局报告中包含的各种信息。该公司并未透露其使用的确切评分模型，但其网站确实指出了评分的加权方式。 

付款历史，或借款人按时支付账单的频率，是最重要的因素，占借款人得分的35%。所欠金额是指借款人的未偿债务与其信贷限额的比率，占另外30%。信用记录的长度是借款人得分的15%；经验丰富的账户会提高FICO得分。信贷组合占10%，FICO奖励借款人，证明他们可以管理各种类型的债务，如抵押贷款、汽车贷款和循环债务。新增信贷也占10%；FICO看不起最近开设多个信贷账户的借款人。 

要获得一个高的FICO分数，需要有一个信用账户的组合，并保持良好的支付历史。借款人还应表现出克制，将信用卡余额保持在远低于限额的水平。刷信用卡、延迟付款和随意申请新的信用卡都会降低FICO的分数。

与其他评分或报告模式相比，更多的银行和贷款机构使用FICO做出信贷决策。尽管借款人可以在其信用报告中解释负面项目，但事实仍然是，FICO分数低会破坏许多贷款人的交易。许多放贷者，特别是在抵押贷款行业，维持着艰难和快速的发展FICO最小值 供批准。低于此阈值一点将导致拒绝。因此，有一个强有力的论据是，在试图建立或改善信贷时，借款人应该优先考虑FICO，而不是所有局。

FICO最大的缺点是没有自由裁量的余地。如果借款人申请的贷款至少需要660个FICO才能获得批准，并且他们的分数为659分，那么不管他们的分数是什么原因，他们都会被拒绝贷款。这可能并不意味着所寻求的特定贷款缺乏信誉，但不幸的是，FICO评分模型并不具有主观性。

FICO分数较低、信用报告中有高质量信息的借款人应寻求采取更为全面的信贷决策方法的贷款人。

在数字评分模型中，FICO的主要竞争对手是VantageScore，该公司于2006年成立，是由益百利（Experian）、Equifax和TransUnion等主要信贷机构组成的合资企业。

益百利

益百利是三家主要的信用机构之一，它们提供详细的消费者借贷习惯报告。债权人，如抵押贷款公司、汽车金融公司和信用卡公司，向益百利及其同行Equifax和TransUnion报告借款人的未偿债务和付款历史(TRU公司). 各局将这些信息整理成报告，详细列出哪些账户信誉良好，哪些账户信誉不良，哪些账户处于收款和公共记录中，如破产和留置权。 

益百利相对于FICO的优势在于，它提供的信息比简单的数字更全面。一对借款人可能都有700个FICO分数，但信用记录却大相径庭。通过审查益百利信用报告，贷款人可以查看每个借款人的实际信用历史，以及该人所欠的10年或更长时间的每一笔债务，并分析该人是如何管理这些债务的。FICO的算法可能会给一个理想的借款人和一个高信用风险的人同样的FICO分数。

益百利的主要缺点是，与FICO不同，它很少作为一个独立的工具来进行信贷决策。即使是那些详细审查信贷报告而不是从借款人的数字分数中扣除的贷款人，也通常会查看所有三个局的结果，而不仅仅是益百利。

因此，借款人应定期审查所有三个信贷报告，以保持对错误或贬损信息的眼睛。

艾可飞

与益百利一样，Equifax也是一家主要的信用报告机构。它生成的信用报告与益百利类似，格式也类似。Equifax报告详细易读。如果一个五年前延迟支付信用卡账单申请贷款时，贷款人审查他或她的Equifax报告可以准确指出逾期付款的确切月份。该报告还指出了催收机构拥有的债务和对借款人资产的留置权。 

Equifax提供从280到850的数字信用分数。 该局使用与FICO类似的标准来计算这些分数，但与益百利一样，确切的公式并不相同。但是，Equifax信用评分高通常表示FICO评分高。

Equifax的优势与益百利相似。该局的报告非常详细，并为贷款人提供了有关消费者借贷习惯的更深入信息，而不仅仅是一个数字。它的缺点也是一样的。单凭Equifax的报告，借款人无法准确判断贷款获批的可能性。然而，如果他们的Equifax报告比益百利报告或FICO得分强得多，那么他们就有能力寻找优先考虑Equifax的贷款人。