退休规划师 编辑

什么是退休规划师？

退休规划师是帮助个人准备退休计划的执业专业人员。退休规划师确定收入来源，估计开支，实施储蓄计划，并帮助管理资产。估计未来的现金流和资产也是退休规划师工作的中心部分。他们可以使用基于网络的计算器或软件程序，根据输入的数据预测未来的现金流和资产。

关键要点

• 退休规划师是帮助个人准备退休计划的执业专业人员。
• 退休规划师确定收入来源，估计开支，实施储蓄计划，并帮助管理资产。
• 估计未来的现金流和资产也是退休规划师工作的中心部分。
• 退休规划者经常使用基于网络的计算器或软件程序来预测未来的现金流和资产价值。

了解退休规划师

尽管大多数退休规划师都会处理退休计划的财务方面，但有些规划师也会处理非财务方面的问题，包括如何度过退休时光、在哪里生活以及何时辞职等等。

如今，退休计划人员严重依赖于在线工具和退休计划软件，但是，与任何类型的预测一样，产生的信息只与使用的数据一样好。退休规划师制定的计划并不能完全预测退休支出或收入需求，但它是一个很好的起点。

退休计划员凭据

任何人都可以称自己为退休规划师，这就是为什么消费者在雇用退休规划师之前，最好先寻找资历和推荐人。

注册财务规划师

这个退休收入认证专家 指定由美国金融服务学院提供。同时，a；注册财务规划师受注册财务规划师标准委员会（CFP委员会）严格要求的约束。 初始CFP认证分为四个部分：

• 教育类
• 检查
• 经验
• 伦理学

CFP候选人需要投入1000小时来完成要求的课程和考试。CFP申请人必须具有学士学位的最低教育水平和财务规划课程。 

特许金融分析师

享有盛誉的；特许金融分析师由国际公认的；CFA协会 . CFA在投资研究和投资组合管理领域尤为重要。与CFP类似，CFA也有严格的教育、经验和考试要求。

CFA持有人还必须在投资相关领域拥有48个月的相关专业工作经验。获得CFA认证最具挑战性的方面是三个必要的考试。每一个都是六个小时，通常需要几年的时间。CFA考试的题目来自这些学科：会计学、经济学、伦理学、金融学和数学。

个人理财专家（PFS）

A 个人理财专家 （PFS）由备受尊敬的；美国注册会计师协会 （AICPA）。该专业人士是；注册会计师（CPA）在财务和财富管理的各个方面拥有更多的专业知识。PFS研究遗产规划、退休规划、投资、保险和个人财务规划的其他领域。这项任命还需要两年的工作经验、严格的继续专业教育和高道德标准。与之前的高级认证类似，PFS必须通过考试。