发票融资定义 编辑

什么是发票融资？

发票融资是企业从客户那里借钱的一种方式。发票融资有助于企业改善现金流，支付员工和供应商的工资，并在运营和增长方面进行再投资，如果他们必须等到客户全额支付余额的话，就可以提前进行。企业向贷款人支付一定比例的发票金额作为借款费用。发票融资可以解决客户支付时间长以及难以获得其他类型商业信用的问题。

发票融资也称为；应收账款融资 &或简单地说是应收账款融资；

了解发票融资

当企业向大客户（如批发商或零售商）销售商品或服务时，通常是赊销。这意味着客户不必立即付款购买商品。采购公司收到一张发票，上面有到期的总金额和账单的到期日期。然而，向客户提供信贷会捆绑企业可能用于投资或发展业务的资金。为滞纳金融资应收账款 或为了满足短期流动性，业务部门可以选择为其发票融资。

发票融资是贷款人根据未付发票向其商业客户提供的短期借款形式。通过发票保理，一家公司出售其应收账款以提高其利润营运资金 ，这将为企业提供可用于支付公司开支的即时资金。

关键要点

• 发票融资允许企业使用其未付发票作为融资抵押品。
• 公司可以利用发票融资改善经营需要的现金流，或者加快扩张和投资计划。
• 发票融资的结构可以使企业的客户不知道他们的发票已经融资，或者可以由贷款人明确管理。

从贷款人的角度看发票融资

发票融资有利于贷款人，因为与延长信用额度，可能是无担保如果企业不偿还所借的款项，就没有多少追索权抵押品 用于发票融资。贷款人还通过不将发票金额的100%预付给借款业务来限制其风险。不过，发票融资并不能消除所有风险，因为客户可能永远不会支付发票。这将导致一个困难和昂贵的托收过程，涉及银行和企业与银行进行发票融资。

发票融资的结构

发票融资可以采用多种方式，最常见的方式是保理或贴现。通过发票保理，公司将其未付发票出售给贷方，贷方可能会提前向公司支付发票最终价值的70%至85%。假设贷方收到发票的全额付款，则贷方将发票金额的剩余15%至30%汇给企业，企业将支付服务的利息和/或费用。由于贷款人向客户收取款项，客户将了解这种安排，这可能会对业务产生不良影响。

作为另一种选择，企业可以使用发票贴现，这与发票保理类似，只是企业而不是贷款人向客户收取付款，因此客户不知道这种安排。通过发票贴现，贷款人将把业务预付至发票金额的95%。当客户支付他们的发票，企业偿还贷款人，扣除费用或利息。