SBA贷款如何帮助您的小企业 编辑

本文中的信息反映了国会的资助以及小企业管理局在通过《2021年综合拨款法案》（CAA）（2020年12月27日）和《2021年美国救援计划法案》（2021年3月11日签署成为法律）后提供的指导。

无论你是在为应对冠状病毒（COVID-19）的爆发而为你的小企业寻求财务帮助，还是只是想知道如何获得帮助融资为了扩张，从银行贷款小企业管理局 也许正是你需要的解决方案。

SBA低息长期贷款是一个可行的选择，企业主遭受重大灾害相关的物质或经济损失，或谁想要发展自己的业务，不能获得其他非政府融资。

关键要点

• 2020年12月27日颁布的立法为工资保障计划（PPP）和经济伤害灾难贷款（EIDL）计划提供了新的资金，同时为可原谅的EIDL定向预付款和关闭场馆运营商（SVO）拨款提供了资金。
• 美国救援计划于2021年3月11日签署成为法律，为小企业提供额外的资金和指导。
• PPP贷款由私人贷款人提供，而EIDL贷款和SVO赠款由政府提供。
• SBA业务拓展贷款是由经批准的私人贷款机构提供资金的担保贷款。
• 其他SBA项目包括快速过桥贷款、7（a）债务减免贷款、贷款延期和其他几个项目。

《2021年综合拨款法案》和《2021年美国救援计划法案》

也不是《综合拨款法》（CAA），2021年或者2021年的《美国救援计划法案》本身就是政府贷款计划。它们是由国会通过的法律，为一些政府项目（包括工资保障计划（PPP）,经济伤害灾难贷款（EIDL） 程序和EIDL的进展。还包括为新关闭的场馆运营商（SVO）拨款计划提供资金。

以下项目的描述反映了CAA和美国救援计划的变化。财政部和小企业管理局的其他指导可能需要进一步更新.

工资保障计划（PPP）

工资保护计划，由关怀法案于2020年3月27日，向雇员人数不超过500人的小型企业（包括独资企业、独立承包商和受COVID-19影响的自营职业者）提供可原谅的SBA紧急7（a）贷款，金额高达1000万美元。

该计划由《2020年PPP灵活性法案》修订，新的指导方针允许在至少60%（以前为75%）的减免金额用于工资和福利40%免除金额的25%用于抵押贷款利息、租金和水电费。

而不是6个月的付款延期，你的贷款是推迟，直到SBA汇给你的贷方免除金额。如果您不寻求宽恕，您的付款将被推迟10个月，从覆盖期结束。

与最初的PPP计划一样，不需要抵押品，贷款也不收取任何费用。然而，你现在有五年的时间来偿还贷款，而不是两年期，利率和以前一样是1%。

《2020年PPP灵活性法案》进一步规定，如果您真诚地提出重新聘用休假员工（相同的工作时间、相同的工资）的提议并记录在案，那么如果该员工拒绝您的提议，您可以将其排除在您的计算范围之外。

由于缺乏资金，PPP贷款计划于2020年8月8日停止接受贷款申请，并通过《2021年综合拨款法案》和《2021年美国救援计划法案》获得了新的资金。

薪资保障计划（PPP）贷款更新

《综合拨款法》和《美国救援计划》为PPP贷款计划提供了额外的资金和指导。总统的行政命令也有助于把资金投向最需要的地方。

2021年《综合拨款法》对购买力平价的修改

2021年的《综合拨款法》规定，到2021年3月31日，将提供2840亿美元的新购买力平价贷款资金，包括为经济萧条地区的公司和雇员人数在10人或10人以下的公司提供的特别援助。

这项立法为雇员人数在500人或以下的符合条件的公司提供了高达1000万美元的首次可原谅购买力平价贷款，并为雇员人数在300人或以下的前借款人提供了高达200万美元的二次提款贷款。

如果您归还全部或部分购买力平价贷款，您可以重新申请适用的最高金额，前提是您尚未获得豁免。此外，如果您因临时最终规则更改而有资格获得更高的贷款金额，您可以与您的贷款人合作修改您的贷款金额，即使在获得宽恕之后也是如此。

可免除费用清单已经扩大，现在包括：

• 个人防护装备（PPE）；
• 遵守联邦或州健康和安全指南；
• 软件、云计算和其他人力资源和会计需求；以及
• 2020年发生的公共骚乱造成的财产损失，不在保险范围内。

同样新的是，你用购买力平价贷款收益支付的费用现在可以免税，即使贷款被免除。这适用于第一笔和第二笔提款贷款。

现在，您可以从收到贷款起选择8到24周之间的覆盖期，而无需选择8周或24周。您的保险期限可延长至2021年3月31日。

新的15万美元以下贷款简化申请和免除这些贷款的申请现已提供。

您不必再从PPP贷款的可原谅金额中扣除10000美元的经济伤害灾难贷款（EIDL）预付款，新立法指示SBA对以前的PPP贷款和EIDL预付款进行相同的处理。

针对小型企业的PPP贷款计划的变化

2021年2月22日，拜登政府宣布了对PPP计划的几项修改，旨在使PPP资金可用于最小的企业，包括一些被排除在先前救援工作之外的企业。

• 从2021年2月24日（星期三）开始，雇员少于20人的企业将有一个为期两周的申请PPP资金的专属窗口。在此期间，规模较大的企业将不得申请。
• 用于计算购买力平价贷款的公式已经修改，允许独资企业、独立承包商和个体经营者获得更多的财政支持。
• 资格规则已经改变，只要申请人在申请时没有被监禁，就可以让没有欺诈相关重罪的小企业主获得PPP贷款。
• 新符合条件的还有那些拖欠联邦学生贷款的人。
• 作为美国合法居民的非公民小企业主，包括绿卡持有人和持签证者，也将有资格并被允许使用其个人纳税人识别号（ITIN）申请PPP减免。

2021年美国救援计划法案对购买力平价的修改

2021年3月11日，《美国救援计划法》签署成为法律时，为工资支票保护计划（PPP）可免除贷款提供了72.5亿美元。&由拜登总统于2021年3月30日签署的被称为2021年PPP扩展法案的附加立法将PPP的覆盖期延长至2021年6月30日。覆盖期之前设定为3月31日结束。

《美国救援计划法》进一步加强了PPP计划：；

• 通过创建一个名为“额外覆盖的非营利实体”的新类别来获取更多不符合购买力平价条件的利润；
• 扩大PPP资格，以包括501（c）（3）个组织和退伍军人组织，这些组织在每个实际地点雇用不超过500名员工；
• 包括501（c）（6）个组织、国内营销组织和其他涵盖的非营利实体，这些实体在每个实际地点雇用的员工不超过300人；
• 分配150亿美元用于定向经济伤害灾难贷款（EIDL）预付款；
  向位于低收入社区的企业提供资金，这些企业的员工人数不超过300人，经济损失超过30%，这取决于实体在2020年3月2日至2021年12月31日的八周期间（相对于可比的八周期间）的总收入下降额2020年3月2日之前的时期；
• 来自目标EIDL预付款的资金不应包括在接受补助金的人员的总收入中，并且不会因为将补助金资金排除在总收入之外而拒绝任何税收减免、减少任何税收属性和拒绝任何基差增加；
• 286亿美元用于餐馆、酒吧和其他合格的食品和饮料供应商；
  允许与合格实体的流行病相关收入损失相等的补助金，每个实体最多1000万美元，或每个实际地点500万美元。补助金的计算方法是从2019年的收入中减去2020年的收入。实体仅限于20个地点；
• 为关闭的场馆运营商提供12.5亿美元；
• 1.75亿美元用于创建一个“社区导航器”试点项目，以提高目前缺乏机会的企业主对COVID-19救济计划的认识和参与，优先考虑社会和经济弱势个人、妇女和退伍军人拥有的企业。

在哪里申请SBA工资保障计划（PPP）贷款

通过任何现有的SBA 7（a）贷款人或任何参与的联邦保险存款机构、联邦保险信用合作社和农场信贷系统机构申请本贷款。首先咨询当地的贷款机构，看看它是否参与。

美国小企业管理局（SBA）和财政部宣布，工资支票保护计划（PPP）将于2021年1月11日重新开放，面向新借款人和现有PPP贷款接受者。

最初，只有社区金融机构，包括社区发展金融机构（CDFI）,少数民族存款机构,认证开发公司和小额贷款中介机构从1月11日星期一开始，我们能够发放第一笔购买力平价贷款。从1月13日（星期三）开始，第二次通过同样的贷款机构发放购买力平价贷款。截至1月15日（星期五）和所有参与贷款的银行，其资产规模均不到10亿美元，可从这些银行获得第一笔和第二笔贷款PPP贷款人，获准从1月19日（星期二）开始发放贷款。

不要使用任何其他道路申请购买力平价贷款；骗子会提供购买力平价贷款的捷径，就像他们在原来的计划。联邦贸易委员会于2020年4月17日对其中一家公司提起诉讼。只有先去SBA网站才能申请。联邦贸易委员会警告说，要知道，SBA永远不会预先要求提供社保号码、银行账户或信用卡号码。

经济伤害灾难贷款（EIDL）预付款

所有50个州、华盛顿特区和美国领土的小企业主都可以申请经济伤害灾难贷款（EIDL）作为EIDL贷款申请过程的一部分，预付高达10000美元。贷款预付款不需要偿还，您实际上也不需要获得EIDL贷款的批准才能收到预付款，但是贷款预付款的金额从总贷款资格中扣除。

由于缺乏资金，EIDL Advance计划于2020年7月11日结束。随着2021年《综合拨款法》（CAA）的通过，一个新的EIDL定向预付计划应运而生。

经济伤害灾难贷款（EIDL）定向提前还款

有针对性的EIDL预支计划比其前身更具限制性，根据CAA授权，可向低收入社区的申请人提供多达10000美元的资金，这些申请人以前收到的EIDL预支金额低于10000美元，或者那些申请但由于缺乏计划资金而没有收到资金的人。

如果你以前收到 部分EIDL预付款（1000至9000美元）SBA将首先通过官方渠道联系您(@sba.gov网站)通过电子邮件确定您的资格并提供说明。

如果您属于此组，您可以符合以下条件：

• 位于《国内税收法》第45D（e）节所定义的低收入社区；以及
• 可以证明您在从2020年3月2日或之后开始的8周内收入减少了30%以上。您将被要求提供超过30%的收入减少证明。

如果你以前申请 一个EIDL预付款，但没有收到一个由于缺乏资金，你是下一个排队联系的SBA。

要获得此组资格，您必须满足上述资格，并且：；

• 员工不超过300人。

如果您的企业符合EIDL计划的其他条件，包括您是独资企业、独立承包商或私人、非营利组织，并且您符合上述条件，则您有资格获得目标预付款。农业企业不符合条件。

可能会要求您提供；美国国税局表格4506-T 允许SBA请求您的纳税申报表信息。

请勿提交重复的COVID-19 EIDL申请。只有以前的申请人将被视为有针对性的EIDL预付款。

经济伤害灾难贷款（EIDL）

SBA冠状病毒灾难援助贷款旨在帮助企业从COVID-19的经济影响中恢复过来。提供最高50万美元的救灾贷款，最长期限为30年。所有50个州、华盛顿特区和美国领土的小企业主都有资格申请。

贷款可以用来支付固定债务、工资、应付账款和其他由于COVID-19的影响而无法支付的账单。小企业的利率是3.75%。非营利组织只需支付2.75%。

2021年3月24日，SBA宣布从2021年4月6日起，将EIDL贷款限额从15万美元提高到50万美元。

经济伤害灾难贷款（EIDL）更新

除了为经济伤害灾难贷款（EIDL）计划提供200亿美元的额外资金外，CAA带来的主要变化是将申请贷款的时间从2020年12月31日延长到2021年12月31日。

2021年3月24日，SBA将EIDL贷款的贷款限额从15万美元上调至50万美元，涵盖6个月的经济损失，从2021年4月6日起生效。此外，一些以前收到低于下限贷款的企业可能被视为有资格增加贷款金额。SBA表示，将通知这些企业他们的资格。

SBA预计将于2021年4月8日开始开放关闭场馆运营商（SVO）拨款申请。

关闭场馆运营商（SVO）拨款计划

中国民航局于2020年12月27日批准的关闭场馆运营商（SVO）拨款计划包括150亿美元的关闭场馆拨款。资金由SBA的灾害援助办公室管理。

符合条件的申请者可以获得相当于其总收入45%的SVO补助金，最高为1000万美元。20亿美元预留给符合条件的申请者，最多有50名全职员工。

合格实体包括：

• 现场场馆运营商或推广商
• 戏剧制作人
• 现场表演艺术组织运营商
• 符合特定标准的相关博物馆经营者、动物园和水族馆
• 电影院运营商
• 人才代表，以及
• 符合资格要求的合格实体拥有的任何商业实体

SVO拨款仅适用于以下场馆：

• 已于2020年2月29日开始运行
• 在2020年12月27日当天或之后未收到PPP贷款

SVO Grand基金可用于：工资、租金、公用事业、抵押付款、债务、工人保护、向独立承包商付款、维护、行政成本、州和地方税、经营租赁（自2020年2月15日起生效）、保险、广告和其他生产成本。

受让人不得使用资金购买房地产，不得对2020年2月15日以后发放的贷款进行还贷，不得进行投资、政治献金或者支付。

去哪里申请冠状病毒灾难援助

经济灾害援助贷款和定向预付款由小企业管理局（SBA）提供资金。您的EIDL贷款申请通过SBA网站进行。

回想一下，没有新的EIDL 10000美元定向预付款的申请流程。如果您符合条件，SBA将与您联系。

SBA预计将于2021年4月8日公开SVO拨款申请。感兴趣的实体可以通过访问www.sba.gov/svogrant定期的。

SBA快捷过桥贷款（EBL）

如果您已经与SBA快速贷款机构建立了业务关系，则新的快速过桥贷款试点计划将提供高达25000美元的快速周转，以帮助弥合缺口，直到您的SBA经济伤害灾难贷款（EIDL）获得批准。过桥资金可以支付全部或部分收益从您的EIDL一旦批准。

在哪里申请SBA快捷过桥贷款

咨询快捷过桥贷款试点方案指南或联系您的当地SBA地区办事处详情。 

SBA 7（a）贷款债务减免

SBA债务减免计划将为2020年3月27日至9月27日期间发放的新7（a）、504和小额贷款支付6个月的本金、利息和费用。该计划还将从2020年3月27日后到期的第一笔贷款开始，支付现有7（a）、504和小额贷款六个月的本金、利息和费用。

何处申请7（a）贷款债务减免

这种卸压是自动的，不需要申请。如果您有任何疑问，请向您的贷款人咨询更多信息。 

SBA对现有住房和商业贷款的延期

如果您目前有一笔由SBA提供服务的灾难（家庭和商业）贷款，该贷款在2020年3月1日处于“定期服务”状态，SBA将自动延迟您的贷款至2021年3月31日。注意以下几点：

• 在延期期间，您的贷款将继续产生利息。
• 1201个月的通知仍将邮寄，但将显示没有付款到期。
• 预授权借记（PAD）付款不会自动取消您必须联系您的服务商才能这样做。
• 如果你想继续付款，你可以。不需要联系。
• 延迟期过后，您必须恢复付款，如果您提前取消了PAD，则必须设置PAD。

在哪里申请现有的灾难贷款延期

延期是自动的。你不需要申请。延迟期过后，您无需在恢复付款前联系SBA。 

SBA业务拓展贷款

上述与灾害有关的贷款是由国会拨款或担保的。SBA业务拓展贷款商业贷款 ，根据SBA要求构建，并提供SBA担保的小企业主和借款人如果能够以合理的条件获得其他融资，则无权获得此类SBA担保贷款。SBA的担保贷款计划包括：

7（a）贷款计划

这是SBA最常见的贷款计划，为有特殊要求的企业提供财务帮助，如特许经营、农场和农业企业以及渔船。没有最低贷款额，但最高为500万美元。请注意，PPP下可用的紧急SBA 7（a）贷款与用于业务扩张的贷款有不同的要求。

共有九种类型的7（a）贷款，每种贷款都有自己的最高贷款金额、SBA担保、协商利率和其他因素，所有这些因素都在7（a）贷款计划网页

小额贷款计划

该计划向小企业和某些类型的非营利性托儿中心提供高达5万美元的小额短期贷款。贷款可用于购买新设备、用品或家具，或提供营运资金。贷款由小额贷款机构提供，每个小额贷款机构都有自己的贷款和信贷要求。

CDC/504计划

这项贷款计划为企业购买房地产、主要固定资产和设备，或进行绿化等改善提供资金。这项计划还可以为翻修提供资金。

在哪里申请扩展贷款

如前所述，SBA不会像提供救灾援助那样直接借钱帮助你发展业务。相反，它为其合作伙伴（贷款人、社区发展组织和小额贷款机构）提供的贷款制定了规定。您可以在任何SBA批准的贷款人处申请扩展贷款，或使用SBA的贷方匹配.