何时获得单用途反向抵押贷款 编辑

如果你看过反向抵押贷款，很有可能涉及房屋净值转换抵押贷款(HECM公司 ). 这些联邦保险贷款产品允许至少62岁的房主将房屋净值转换为现金，以支付基本生活费、医疗费用或房屋改造等费用。

虽然HECM代表了反向抵押贷款市场的大部分，但占所有反向抵押贷款不到10%的一小部分包括另外两种类型：单一用途反向抵押贷款和所有权反向抵押 . 本文的重点是为什么有人可能受益于获得一个单一用途的反向抵押贷款，而不是通常的HECM。

关键要点

• 反向抵押贷款是一种针对62岁及以上老年人的贷款，允许房主将部分房屋净值转换为现金收入。
• 在一次性反向抵押贷款中，借款人必须将这些付款用于贷款人批准的特定用途；
• 特别是，这些一次性预付款可用于支付房产税、房屋维护和保养、房屋保险费，或用于支付属于贷款人利益范围内的共同付款。
• 由于这些限制，与单一用途反向抵押贷款相关的成本往往低于类似的选择，但也可能更难找到提供这些贷款的贷款人。

什么是单用途反向抵押贷款？

单用途反向抵押贷款也被称为房产税递延计划和延期付款贷款，允许房主获得部分房屋权益，以支付贷款人批准的费用，通常是房产税和必要的房屋维修。他们提供一次性预付款。

与标准HECM一样，单用途反向抵押贷款不是通过每月付款偿还的分期付款贷款。相反，当你卖掉房子，搬到另一个主要居所（包括辅助生活设施）或死亡时，整个贷款就到期了。

如果您停止支付房主保险，或者房屋年久失修和/或受到城市谴责，也可能会触发还款。

为什么要买一个？

一般来说，单一用途的反向抵押贷款提供给中低收入的房主，他们需要帮助支付较小但至关重要的费用，如房产税和房屋维修。在许多情况下，房主可能没有其他手段来支付这些费用，因此单一用途的反向抵押贷款可以为房主的经济福利发挥重要作用。

需要注意的是，这些贷款产品是为支付房产税等特定目的而发行的。与传统的hecm不同，房主不能使用单一用途的反向抵押贷款来支付生活费、医疗费或度假费。这些资金总是用于特定的、贷款人批准的原因。

由于集中在房屋本身的范围有限，借款人通常会发现，与其他类型的反向抵押贷款相比，这些贷款更容易获得，利率也更低。另一方面，借款人可能会发现很难找到提供这类贷款的贷款人。大多数单用途反向抵押贷款由政府机构和非营利组织发行。

成本

如前所述，单一用途的反向抵押贷款往往比其他类似的贷款产品便宜，这是一个好消息，如果你手头拮据开始。其中一个原因是，只有少量的房屋净值被利用，这使得贷款风险较低的贷款人。

这些贷款通常没有发起费用，没有保险费，最低的结算成本（如果有的话），相对较低的利息。在许多情况下，利息是按固定利率收取的，因此利率永远不会上升。另一个好处是贷款的利息通常是简单而不是复利 ，这意味着您在贷款期限内不会为较低的总付款支付利息。

研究你的选择

虽然通常很容易得到一个标准的HECM，但找到一个单一用途的反向抵押贷款可能是一个挑战。这是因为它们不是到处都有，而且名字也不尽相同。尽管如此，许多州和地方政府以及非营利组织和信用合作社提供某种类型的单一用途反向抵押贷款，帮助你支付房屋维修和财产税。

联邦贸易委员会的消费者信息网站建议联系当地老龄化机构的工作人员，了解您所在地区可能提供的计划。访问老年护理.gov （或致电1-800-677-1116）查找最近的老龄机构，并务必询问“房屋维修和改善贷款或补助计划”、“延期付款贷款”或“房产税延期计划”

如果您需要房产税方面的帮助（即不是房屋修缮），您也可以通过联系您向其支付费用的地方政府来查找有关可用项目的信息。它应该能够告诉你，如果有计划在你的领域，并提供有关如何工作的计划，你需要做什么，以符合详细资料。

如果您无法在您所在地区找到单一用途的反向抵押贷款，您可能需要考虑房屋净值贷款或房屋净值信贷额度(海洛克 ). 问题是，您必须满足最低信用评分和债务收入比标准，如果您退休并靠固定收入生活，这可能会很困难。

此外，单一用途反向抵押贷款最大的好处之一是没有每月的贷款支付。如果你申请房屋净值贷款或HELOC，情况就不会是这样了。

底线

如果你是一个老房主谁需要帮助支付物业税或必要的房屋维修，一个单一用途的反向抵押贷款可能是一个很好的选择。由于这些贷款并非随处可见，而且名目繁多，因此很难追查到。

不过，这样做还是值得的。单用途反向抵押贷款通常是一种成本非常低的选择，而且在大多数情况下，只要您住在自己的房子里，就不需要还款。

按揭贷款歧视是非法的。如果你觉得自己受到了歧视基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄，您可以采取以下步骤。其中一个步骤是向委员会提交一份报告消费者金融保护局或是和美国住房和城市发展部（抬头显示器）；