声明年回报与有效年回报：有什么区别？ 编辑

声明年回报与有效年回报：概述

基本上，一个有效的年回报率年内帐目复配 ，而声明的年度回报则没有。

关键要点

• 声明的年度回报不考虑年内复利的影响。
• 年内复利的有效年回报账户，
• 银行会根据他们销售的金融产品来显示哪个利率更优惠。

声明年度回报

声明的年度回报是简单的年度回报，银行给你的贷款。这个利率不考虑复利的影响。

有效年回报率

有效年回报率是评估投资真实回报率或贷款真实利率的关键工具。有效的年度回报率通常用于为个人或组织制定最佳的财务战略。

关键区别

这两种方法之间的区别最好用一个例子来说明。假设一个储蓄账户的年利率是10%，你把1000美元存入这个储蓄账户。一年后，你的钱会涨到1100美元。但如果账户有季度复利功能，你的有效回报率将高于10%。第一次之后一刻钟 或者在头三个月，你的存款将增长到1025美元。然后，在第二季度，复利效应将变得明显。您将在原来的1000美元基础上再获得25美元的利息，但您也将从第一季度后支付的25美元中获得额外的0.63美元。

换言之，每个季度赚取的利息将增加随后季度赚取的利息。到今年年底，季度复利的力量将给你1103.80美元。因此，尽管规定的年利率为10%，但由于按季度复利，实际回报率为10.38%。

0.38%的差异可能看起来微不足道，但在处理大量数据时，差异可能很大：100000美元的0.38%为380美元。另一个需要考虑的问题是，复利不一定每季度发生一次，也不一定一年发生四次，如上例所示。有些账户每月复利，甚至有些账户每天复利。而且，正如我们的例子所示，支付利息的频率将对有效回报率产生影响。

特别注意事项

当银行收取利息时，使用规定的利率而不是实际的年利率，以使消费者相信他们支付的利率较低。例如，规定利率为30%的贷款，每月复利，实际年利率为34.48%。在这种情况下，银行通常会公布规定的利率，而不是实际利率。

对于银行在存款账户上支付的利息，有效年利率之所以被公布是因为它看起来更有吸引力。例如，对于月复利为10%的存款，实际年利率为10.47%。银行将公布10.47%的实际年利率，而不是10%的规定利率。

从本质上说，它们显示出的利率似乎更为有利。