债务结算将如何影响我的信用评分？ 编辑

回答：不太好。债务结算通常会对你的投资产生负面影响信用评分. 负面程度取决于许多因素：你的信用状况，你的报告实践债权人 ，被清偿债务的规模，你的其他债务是否信誉良好，比债务清偿的原始余额少多少，以及许多其他变量。

关键要点

• 虽然债务结算可以是消除未偿债务的最佳选择，但它可以负面影响你的信用评分.
• 具有讽刺意味的是，更高的信用评级比更差的评级更难被债务结算所抵消。
• 最好的债务类型是一个单一的大型债务是一至三年到期。
• 不要试图以拖欠其他债务为代价来偿还债务。

为什么债务结算会降低你的信用评分

当你减轻了债务负担，而你的债权人得到了一些钱时，为什么会产生负面影响呢？因为强大的信用评分是为了奖励那些按原计划按时支付的账户信贷协议 在他们关门之前。

你同意偿还一部分未偿债务的债务结算计划修改或否定了原来的信贷协议。当贷款人 由于对原始合同的修改而关闭帐户（结算完成后通常会这样做），您的分数将被扣分。其他贷款人可能会注意到，并在未来给予你的信贷谨慎，太。

尽管如此，债务负担的减轻可能值得你随后的信用评分下降。高信用卡账户余额 延迟或错过付款（如果你正在考虑债务结算，可能你已经远远落后）可能已经在一定程度上削弱了它。如果债务结算让你开始走上一条更稳健的金融未来之路，那就应该考虑一下。

让我们更详细地检查这个过程。

偿还旧债会提高你的信用分数吗？

债务结算如何运作

如你所知，你的信用报告 是你过去和现在财务状况的快照。它显示您每个帐户和贷款的历史记录，包括贷款协议的原始条款、未偿余额的大小与信用限额，以及付款是否及时或跳过。每次逾期付款都会记录在案。

你可以协商债务清偿安排直接与你的贷款人或寻求债务结算公司的帮助。无论是哪种方式，你都要达成一个协议，只偿还一部分未偿债务。如果贷款人同意，你的债务将报告给有三间信用调查机构 作为“已付结算”；

虽然这对你的报告比冲销-它甚至可能有轻微的积极影响，如果它删除严重的拖欠-它与表明债务“按约定支付”的评级含义不同； 

最好的情况是提前与债权人协商，将账户报告为“全额支付”（即使事实并非如此）。这不会对你的信用评分造成太大影响。

我应该偿还什么债务？

因为大多数债权人都不愿意和解债务如果你是活期的，并且能及时付款，那么你最好设法为那些已经严重过期的债务制定一个协议，也许这些债务已经交给了收款部门。这听起来有悖常理，但一般来说，你的信用评分下降较少，因为你越来越拖欠你的贷款付款 .

但是，请记住，如果您有一笔未偿债务收藏家 三年多前，通过债务结算来偿还债务可能会重新激活债务，并使其显示为活期收款。在最后敲定任何协议之前，一定要把这件事和你的债权人说清楚。

债务结算在你的信用报告上保留了七年。

与所有债务一样，余额越大，对你的信用评分的影响就越大。如果你正在结算小额账户，特别是如果你是其他的，更大的流动性贷款 -那么债务结算的影响可能可以忽略不计。而且，多个账户的结算比一个账户的结算对你的分数伤害更大。

债务结算与保持流动

在你的信用记录，对付款历史给予的权重最大，对经常账户的影响最大。如果你还欠了其他的债，首先要保持一个新的，经常账户 在试图纠正一个长期逾期的帐户的情况之前，信誉良好。

例如，如果你有一个汽车贷款，一个抵押贷款和三张信用卡，其中一张超过90天到期，不要试图以拖欠其他债务为代价来偿还债务。一个未付的账户比多个账户的逾期付款要好。

30%

美国公平信用委员会（American Fair Credit Council）的数据显示，消费者在债务结算后的平均储蓄额。

这听起来也有悖常理，但你之前的信用评分越高协商解决债务，下降幅度越大。Fair Isaac公司费寇分数（最常见的信用评分类型）给出了这样一个场景：信用评分680分的人（信用卡上已经有一次逾期付款）在一张信用卡债务结算后将损失45到65分，而信用评分780分的人（没有其他逾期付款）将损失140到160分。 

底线

外装过期 债务是可怕的，你可能会想做任何你能做的事情来摆脱它。在这种情况下，债务结算安排似乎是一个有吸引力的选择。从出借人的角度来看，安排偿还一部分（而不是全部）未偿债务可能比什么都不收要好。对你来说，债务结算会对你的信用报告造成打击，但它可以让你解决问题并重建。

考虑一下机会成本不还债。如果你不和解，那么你的分数就不会马上受到伤害。然而，不结算可能会导致持续的逾期付款、违约和信贷机构的托收尝试。从长远来看，这些情况可能会对你的分数造成更大的伤害。有时候，债务减免 这是最好的选择，但一清二楚几乎总是好的。

想想税收。美国国税局通常将取消或免除的债务视为应纳税所得额。 向税务顾问咨询债务结算可能涉及的税务问题。