哈瓦拉定义 编辑

哈瓦拉是一种非正式的货币转移方式，没有任何实际的货币流动。它被描述为“无资金流动的资金转移”。另一个定义简单地说就是“信托”；

哈瓦拉现在被用作替代品汇款存在于传统银行体系之外的渠道。哈瓦拉经纪人之间的交易没有本票 因为该系统在很大程度上是基于信任和哈瓦拉经纪人账簿的平衡。

关键要点

• 哈瓦拉（有时被称为地下银行）是一种在没有任何货币实际流动的情况下传递货币的方式。
• 哈瓦拉网络自古以来就被使用，今天广泛存在于汇款回家的外国人中。
• 哈瓦拉在其交易中提供匿名性，因为没有保留官方记录，也无法追踪转账的资金来源。
• 哈瓦拉还在金融技术领域找到了立足点，这使得世界上没有银行和银行存款不足的人口能够获得资金转移。
• 一些国家，如印度，由于哈瓦拉的非正式性质和缺乏监管或监督，已经将其定为非法。

了解哈瓦拉

哈瓦拉起源于8世纪的南亚，今天在世界各地，特别是在伊斯兰社区，被用作进行资金转移的替代手段。与通过银行电汇进行跨境转账的传统方法不同，哈瓦拉的转账是通过哈瓦拉达尔或哈瓦拉交易商的网络安排的。

哈瓦拉经销商有一个非正式的日记账，记录他们账户上的所有借贷交易。哈瓦拉经销商之间的债务可以现金、财产或服务结算。一个不遵守协议的夏威夷人默示契约 哈瓦拉系统将被标记为一个失去荣誉的人，并将从网络或地区中被释放。

哈瓦拉被认为是来自阿拉伯语的“转让”或“汇票”或印地语的“参考”一词；

经常向原籍国的亲戚朋友汇款的移徙工人认为哈瓦拉制度是有利的。哈瓦拉促进了贫穷国家之间的资金流动，而这些国家的正规银行过于昂贵或难以获得。

除了进行哈瓦拉旅行的方便和速度外，与银行收取的高利率相比，费用通常较低。鼓励外汇 通过哈瓦拉转账，经销商有时免除外籍人士支付费用。该系统也很容易使用，因为一个人只需要找到一个值得信任的哈瓦拉达转帐。

哈瓦拉的例子

哈瓦拉是怎么工作的？假设玛丽需要寄200美元给约翰，他住在另一个镇上。她会找到一个叫埃里克的哈瓦拉达尔，告诉他她想让约翰收到的钱的数额，包括交易的细节；收件人的姓名、城市和密码。

埃里克联系了收件人所在城市的哈瓦拉经销商汤姆，让他给约翰200美元，条件是约翰正确说明了密码。汤姆把钱从自己的账户转到约翰的账户上，扣除佣金，埃里克欠汤姆200美元。

由Mary发起并在John收到资金后完成的交易只需一到两天，在某些情况下，只需几个小时。Eric和Tom不会转移任何资金，也不会签署和交换任何借条，因为哈瓦拉系统只有信任、荣誉、家庭关系或地区关系作为后盾。

特别注意事项

使哈瓦拉成为合法赞助人的一条有吸引力的大道的特点也使其对非法使用具有吸引力。因此，哈瓦拉经常被称为地下钱庄 . 这是因为洗钱者和恐怖分子利用这个系统将资金从一个地点转移到另一个地点。

哈瓦拉在其交易中提供匿名性，因为没有保留官方记录，也无法追踪转账的资金来源。因为洗钱 哈瓦拉旨在隐藏非法活动产生的现金来源，是一个完美的洗钱系统。

此外，腐败的政客和更愿意逃税的富人利用哈瓦拉匿名透露他们的财富和活动。未记录的商业交易产生的现金不能征税。

哈瓦拉还被用来资助恐怖主义，使制止恐怖主义特别困难。在发现恐怖组织的过程中，很大一部分涉及到追踪资金的流动，因为恐怖组织有资金，需要钱来购买武器和养活他们的人民。哈瓦拉的交易使资金的流动变得容易，因为从资金来源到恐怖组织没有任何书面线索。

哈瓦拉与政府监管

由于哈瓦拉转账不是通过银行进行的，因此不受政府和金融机构的管制，许多国家不得不重新审查其有关哈瓦拉的管制政策。

由于哈瓦拉制度中没有官僚机构，一些国家将其定为非法。

例如，在印度，《外汇管理法》和《防止洗钱法》是阻止在该国使用哈瓦拉的两大立法制度。印度通过严格界定不允许的交易类型（包括在印度境外创造或采购任何资产），禁止非正式的哈瓦拉交易，禁止人们参与这些交易。 

在巴基斯坦，非正式的哈瓦拉交易也被禁止。该国规定哪些实体可以汇款和兑换货币。现行法律规定，货币兑换商必须在两年内注册并遵守规定成为外汇公司，如果不注册，则不得经营。 

阿富汗的300多家货币兑换商已经组建了一个自律机构，制定了所有成员都必须遵守的规则和条例。为了防止通过哈瓦拉交易所进行非法活动，该国很难将未注册的货币交易所纳入监管范围。 

大多数国家都有关于非正式资金转移制度的法律，比如哈瓦拉，这些法律试图抑制这种制度所产生的负外部性。

一些金融科技各公司正在实施哈瓦拉系统，为世界上没有银行和银行存款不足的人口提供金融服务。移动银行和支付平台，如Paga和M-Pesa公司 ，通过提供金融服务的哈瓦拉体系促进金融包容，从而彻底改变了某些非洲国家的金融体系。

哈瓦拉常见问题

哈瓦拉是非法的吗？

是的，哈瓦拉是非法的，因为货币交易是在受监管的银行体系之外进行的，该体系的存在是为了保护个人和防止非法活动。

哈瓦拉的钱是什么？

哈瓦拉货币是使用哈瓦拉系统转账的货币，即没有资金从一个账户实际转移到另一个账户，没有创建书面记录，也没有本票存在。

印度对哈瓦拉的惩罚是什么？

印度对哈瓦拉的惩罚如下：

• 最高可处以金额三倍的罚款，上限为20万印度卢比（2755美元）。
• 没收与违法行为有关的货币、证券或者其他财物。
• 如果不付罚金，就判监禁。

哈瓦拉在迪拜合法吗？

哈瓦拉在迪拜是合法的，只要哈瓦拉供应商在中央银行注册并遵守规定。

底线

哈瓦拉是一个非正式的资金转移系统，允许资金从一个人转移到另一个人，而不需要实际的资金流动。这是一个简单的过程，不需要任何文件，因此，是一个匿名的金钱转移系统。这对许多贫穷国家是有益的，在这些国家，个人移居国外工作并将钱寄回家，避免了昂贵的开支转移 费用和其他所需文件。

由于其匿名性，哈瓦拉还成为洗钱和资助恐怖主义等非法活动的一种手段。出于这个原因，许多国家禁止哈瓦拉，或者制定了相关法规。