金融技术–FintechDefinition 编辑

金融技术（Fintech）用来描述寻求改进和自动化金融服务交付和使用的新技术。fintech的核心功能是通过使用专门的软件和算法，帮助公司、企业主和消费者更好地管理他们的财务运营、流程和生活，这些软件和算法在计算机上以及越来越多的智能手机上使用。金融科技这个词是“金融技术”的组合；

当fintech在21世纪出现时，该术语最初用于已建立的金融机构的后端系统所采用的技术。然而，从那时起，转向了更面向消费者的服务，因此定义也更加面向消费者。金融科技现在包括不同的部门和行业，如教育、零售银行、筹款和非营利组织，以及投资管理等。

Fintech还包括加密货币的开发和使用，例如；比特币. 尽管金融科技的这一部分可能会成为头条新闻，但这笔巨款仍然存在于传统的全球银行业及其数万亿美元的业务中；市值 .

金融科技

了解金融科技

从广义上讲，“金融技术”一词可以应用于人们交易方式的任何创新，从数字货币的发明到复式簿记。然而，自从互联网革命和移动互联网/智能手机革命以来，金融技术迅猛发展，金融科技（fintech）最初指的是应用于银行或贸易公司后台的计算机技术，现在则描述了对个人和商业金融的各种技术干预。

Fintech现在描述了各种金融活动，如转账、用智能手机存入支票、绕过银行分行申请信贷、为初创企业筹集资金或管理投资，通常不需要任何人的帮助。根据安永2017年Fintech采用指数，三分之一的消费者使用至少两种或两种以上的Fintech服务，这些消费者也越来越意识到Fintech是他们日常生活的一部分。 

关键要点

• Fintech指的是将技术整合到金融服务公司的产品中，以改进其使用和向消费者提供的服务。
• 它主要通过将这些公司的产品分类并为它们创造新市场来发挥作用。初创企业通过扩张业务来扰乱金融业的现有企业金融包容性利用技术降低运营成本。
• 金融科技的资金正在增加，但监管问题比比皆是。

金融科技实践

最受关注（和资金最多）的金融科技初创公司有着相同的特点：它们被设计成通过更灵活、服务于服务不足的细分市场或提供更快和/或更好的服务来威胁、挑战并最终篡夺根深蒂固的传统金融服务提供商。

例如，Affirm试图通过为消费者提供一种获得即时、短期贷款的方式，将信用卡公司从网上购物过程中剔除。虽然利率可能很高，但确认声明为信用差或没有信用的消费者提供了一种既能获得信用又能建立其信用记录的方法。类似地，Better Mortgage寻求简化住房抵押贷款流程（并避免传统的抵押经纪人），提供仅限数字的服务，可以在申请后24小时内向用户提供经验证的预批准函。格林斯基试图通过帮助消费者避开根深蒂固的贷款机构，并通过提供零利息促销期，将房屋装修借款人与银行联系起来。

对于没有信用或信用差的消费者，Tala通过在智能手机上深入挖掘他们的交易历史和看似不相关的事情（例如他们玩什么手机游戏），为发展中国家的消费者提供小额贷款。塔拉试图给这些消费者提供比当地银行、不受监管的贷款人和其他银行更好的选择小额信贷 机构。 

简言之，如果您曾经想知道为什么您的财务生活的某些方面如此令人不快（例如向传统贷款人申请抵押贷款）或觉得不太合适，fintech可能已经（或正在寻求）为您提供了一个解决方案。例如，fintech试图回答这样的问题：“为什么我的FICO分数如此神秘，如何用它来判断我的信誉？”？&引用；

因此，贷款发起人新贵希望菲科 （以及其他传统银行和金融科技银行）通过使用不同的数据集来确定信用度而过时。其中包括就业历史、教育程度，以及潜在借款人是否知道自己的信用评分，以决定是否承保和如何定价贷款。对金融服务也给予了类似的待遇，从房屋翻页者的过桥贷款（LendingHome），到解决女性寿命更长、有独特储蓄要求、收入往往低于男性、工资曲线不同、储蓄增长时间更短这一问题的数字投资平台(从庞大的、根深蒂固的机构中走出来 .

例如，仅移动股票交易应用程序点对点贷款像Prosper Marketplace、Lending Club和OnDeck这样的网站承诺通过向广泛的市场力量开放贷款竞争来降低利率。商业贷款提供商，如Kabbage、Lendio、Accion和Funding Circle（以及其他公司）为初创企业和老牌企业提供方便、快捷的平台，以获得营运资金。在线保险初创公司奥斯卡（Oscar）2018年3月获得1.65亿美元资金。 对于金融科技初创公司来说，如此大规模的融资并不罕见，而且在全球范围内都有。

然而，根深蒂固的传统银行一直在关注，并投入巨资，使其变得更像那些试图颠覆它们的公司。例如，投资银行高盛（Goldman Sachs）在2016年推出了消费贷款平台Marcus，最近将业务扩展到英国。 

也就是说，许多精通技术的行业观察家警告说，要想跟上金融科技创新的步伐，需要的不仅仅是加大技术投入。相反，与实力较弱的初创企业竞争，需要在思维、流程、决策甚至整个公司结构上发生重大变化。

金融科技与新科技

新技术，比如机器学习/人工智能、预测性行为分析和数据驱动营销，将消除财务决策中的猜测和习惯。&“学习”应用程序不仅可以了解用户的习惯，通常是隐藏在自己的习惯中，还可以让用户参与学习游戏，从而更好地做出自动、无意识的消费和储蓄决定。Fintech也是一个敏锐的自动化客户服务技术的适配器，利用聊天机器人 to和AI接口，帮助客户完成基本任务，并降低人员成本。Fintech还利用有关支付历史的信息来标记超出正常范围的交易，从而打击欺诈行为。

金融科技领域

据CB Insights统计，2016年，Fintech初创公司获得了174亿美元的融资，截至2017年末，这一数字有望超过这一数字独角兽 全球价值838亿美元。同一家公司报告称，截至2018年底，共有39只风投支持的fintech独角兽，价值1473.7亿美元。

在金融科技初创企业中，北美占大多数，亚洲紧随其后。全球金融科技融资在2018年第一季度创下新高，这得益于北美交易的大幅上升。在金融科技交易方面可能超过美国的亚洲也出现了活动高峰。欧洲的融资活动在2018年第1季度处于五个季度的低点，但在第2季度有所回升；

金融科技创新最活跃的领域包括或围绕以下领域：

• 加密货币和数字现金。
• 区块链技术，包括以太坊，一种在计算机网络上维护记录的分布式账本技术（DLT），但没有中央账本。
• 智能合约，利用计算机程序（通常利用区块链）自动执行买卖双方之间的合约。
• 公开银行业务，这一概念依赖于区块链，并假设第三方应该能够访问银行数据，以构建应用程序，从而创建金融机构和第三方提供商的互联网络。一个例子是一体化的货币管理工具薄荷。
• 保险技术该公司寻求利用技术简化和精简保险业。
• Regtech致力于帮助金融服务公司遵守行业合规规则，特别是那些涉及反洗钱和了解客户的反欺诈协议的公司。
• 机器人顾问，例如首次硬币发行 （ICOs）是一种新的筹资形式，允许初创企业直接从非专业投资者那里筹集资金。在大多数国家，它们不受监管，已经成为诈骗和欺诈的沃土。ICOs的监管不确定性也使得企业家们可以将伪装成公用事业代币的安全代币通过SEC，以避免费用和合规成本。

  由于fintech产品的多样性及其涉及的不同行业，很难制定一个单一而全面的方法来解决这些问题。在很大程度上，政府使用了现有法规，在某些情况下，还对其进行了定制，以监管金融科技。

  他们已经建立了fintech沙盒来评估技术在该领域的影响。生命的流逝一般数据保护条例 ，一个收集和使用个人数据的框架，在欧盟是限制银行可获得的个人数据量的另一个尝试。一些ico受欢迎的国家，如日本和韩国，也率先制定了此类发行的法规，以保护投资者。