差距保险基础 编辑

缺口保险是一种补充性的汽车保险单，涵盖车辆保险价值与车主必须偿还的贷款或租赁余额之间的任何差额。如果你的车在还清贷款前就被偷了，缺口保险将支付您的汽车保险支出和您所欠车辆金额之间的差额。 

Gap是保险业“汽车保障”的缩写；。

无论车辆是购买还是租赁，Gap政策都可用。但gap保险值得吗？是的，但前提是，当你在那辆车上欠的钱超过了你的综合汽车保险单在丢失或被盗时所能支付的总金额。

关键要点

• 缺口保险也被称为保证汽车保护偿还车主时，支付的总损失是低于未偿贷款或租赁余额。
• 缺口保险对于那些不存钱却选择了长回报期的人来说是最有意义的。几年内，他们欠这辆车的钱可能比现在的价值还多。
• 对于那些租赁而不是购买车辆的人来说，这也是有意义的。
• 如果你在买车时首付至少20%，或者在不到5年的时间内付清汽车贷款，你也许可以跳过gap保险。
• 在你的贷款余额不超过汽车价值之前，你不需要为汽车的寿命购买gap保险。

差距保险的工作原理

对于一个司机来说，欠贷款方或租赁公司的钱要比汽车早期的价值还多是相当容易的。一个小的首付和一个长期的贷款或租赁期足以做到这一点，至少直到你每月的付款加起来足够的股票在车辆上。

而且，记住，股本必须等于汽车的现值。如果汽车失事了，你的定期保险将支付这个价值，而不是你付出的代价。

问题是汽车贬值 在他们出道的头几年很快。事实上，普通汽车仅仅开了两年就损失了近三分之一的价值。

如果你的车坏了，你的保险单将不支付用一辆崭新的车替换这辆车的费用。你会得到一张支票，看看一辆和你的车相当的车在二手车场能卖多少钱。保险公司称之为车辆的实际现金价值 .

缺口保险不包括那个特殊的缺口。支付是基于实际现金价值，而不是重置价值。

缺口保险示例

假设你买了一辆标价28000美元的新车。你付了10%的首付，贷款成本降到了25200美元。你有五年的汽车贷款。为了简单起见，假设你获得了一个零百分比的新车融资交易，那么你的月付款是420美元。12个月后，你付了5040美元。你还欠20160美元。

一年后，这辆车失事了，保险公司把它记为全损。根据你的汽车保险单，你所欠的是那辆车的全部现值。和普通汽车一样，你的汽车现在的价值比一年前少了20%。那是22400美元。

祝贺 你。你的碰撞保险将补偿你足够支付你的汽车贷款的未偿余额，并留下你2240美元放在一个替换车辆。

但是等等。如果你的车是一个模型，不持有他们的价值呢？有些汽车在购买后的第一年就贬值30%。那样的话，你的保险支票是19600美元。

你欠你的贷方560美元。你还需要一辆新车。

你需要保险吗？

你可能听说过“倒挂”这个词，指的是住房抵押贷款债务。无论融资的项目是房子还是汽车，概念都是一样的：融资的项目目前的价值低于贷款余额。

这并不像听起来那么可怕。如果你在购买时只付了一点钱，其余的钱在5年或更长的时间里按月分期支付，你就不会立即拥有那套房子或汽车。当你偿还本金时，你的所有权份额扩大，债务减少。

缺口保险至少能弥补缺口，所以如果汽车失事，你就不会上钩。

如果。。。

• 你租了而不是买了这辆车，而且付了很少或根本没有现金。
• 你买这辆车时，首付很少或根本没有钱，贷款偿还期很长。

不管是哪种情况，你都很少拿出自己的现金来达成这笔交易。太好了。你的车很便宜。但这可能意味着，你欠的钱比你的保险公司，如果它是失事或被盗在未来几年内得到更多。你可以用缺口保险。

如果您购买了gap保险，请不时检查您的贷款余额，一旦您的欠款低于车辆账面价值，请取消保险。

您可以跳过差距保险，如果。。。

如果你还在付你的车的钱，你几乎肯定有碰撞覆盖率 . 如果没有它，你就会玩火，而且，在任何情况下，根据你的贷款或租赁协议的条款，你可能需要投保碰撞险。

• 你犯了个错误首付款当你买这辆车的时候至少要付20%的贷款，所以你贷款的可能性很小，即使是在你拥有它的第一年左右。
• 你不到五年就还清了汽车贷款。
• 这辆车是一个品牌和型号，历史上保持其价值比平均水平更好。

值得一看全国汽车经销商协会（NADA）指南或凯利蓝皮书 定期了解你的车值多少钱。把它和你的贷款余额比较一下。如果你的贷款余额低于你的汽车价值，你就不再需要担心缺口了。

差距保险的利弊

现在买一辆新车是一件昂贵的事。新车贷款平均超过32000美元。现在平均贷款期限是69个月。 

你不会梦想跳过那辆车的碰撞保险，即使你的贷款允许你这么做。

你应该考虑差距保险，以补充你的碰撞保险期间，你欠更多的汽车比其实际现金价值。如果汽车失事了，那就是你的碰撞保险单要付的钱。

这是最常见的情况，在头几年的所有权，如果你把低于20%的汽车和延长贷款偿还期限五年或更长。

快速看一下凯利蓝皮书，你就会知道你是否需要缺口保险。你的车目前的价值是否低于贷款余额？如果是的话，你需要保险。

盖普保险要多少钱？

根据保险业协会的说法，你可以在你的常规综合汽车保险单上加上缺口保险，每年只要20美元。 

也就是说，根据通常的保险法，你的费用会有所不同。也就是说，你的状态，年龄，驾驶记录，以及车辆的实际型号都在定价中起作用。

一家大型保险公司通常会将它的价格在5%至6%的碰撞和综合保费的汽车保险单。例如，如果你每年为这两项保险支付1000美元，你只需每年多交50至60美元，就可以用缺口保险来保护你的贷款。

根据银行利率监测机构（bankratemonitor）的数据，向保险公司投保缺口险通常比通过交易商或贷款人投保的其他两种选择要便宜。 

经销商选项

在你开车离开停车场之前，汽车经销商很有可能会向你推销代沟保险。事实上，州法律要求有些人提供。

但经销商的收费通常远远高于主要保险公司。平均而言，经销商会向您收取500美元至700美元的统一费率的差距政策。

所以，从你现在的汽车保险公司开始，四处逛逛是值得的。许多保险公司将允许您在现有的汽车保险单中添加缺口保险。

与大牌航空公司合作的另一个好处是，一旦差距覆盖率不再具有财务意义，就很容易降低。

Gap保险常见问题

以下是一些关于缺口保险最常见问题的简短答案。

Gap保险值这个钱吗？

如果有任何时候，你欠你的车超过目前的价值，差距保险是绝对值得的钱。

如果你在一辆车上的降价不到20%，那么至少在你拥有这辆车的头几年里，你应该购买gap保险。到那时，你欠这辆车的钱应该少于它的价值。如果汽车失事了，你就不必自掏腰包来弥补汽车保险价值和你欠贷款人的金额之间的差额。

如果你利用经销商的定期购车激励，差距保险尤其值得。如果你得到一个低首付和三个月“免费”的交易，你肯定会在未来几个月的贷款中倒挂。

如果你投保了全险，你需要Gap保险吗？

综合汽车保险是全覆盖的。它包括碰撞保险，但也涵盖了每一个意外的灾难，可以摧毁一辆汽车，从故意破坏到洪水。但它支付的是汽车的实际现金价值，而不是你支付的价格或你可能还欠贷款的金额。

差额保险弥补了差额。

所以，如果你所欠的钱和二手车价值之间确实存在差距，你就需要差额保险。这是最有可能发生在头几年的所有权，而你的新车贬值速度比你的贷款余额缩水。

一旦您的贷款余额低到足以由碰撞保险支付全额赔偿，您可以取消缺口保险。

缺口保险是做什么的？

把它当作汽车贷款的补充保险。如果你的汽车失事了，而你的综合汽车保险单支付的金额低于你欠贷款方的金额，差额保险单将弥补差额。

我怎样才能得到保险金？

最简单的方法，也可能是最便宜的方法，是问你的汽车保险公司，如果他们可以添加到你现有的政策。

你可以在网上比较价格，以确保你得到最好的交易。

汽车经销商可能会给你一份保险单，但价格肯定会比大保险公司高。

在任何情况下，检查以确保您的车辆上没有gap保险。汽车租赁交易通常会在定价中增加缺口覆盖率。

你买车后能得到保险吗？

对。你最好的办法是打电话给你的汽车保险公司，询问你是否可以把它加到你现有的保险单上。

底线

你知道事实上六类车险 还有另外五种可选的司机保险产品？而且，似乎这还不够复杂，对保险范围和产品成本的要求因州而异。

缺口保险是一种可选的“其他”产品，除非您的租赁或贷款协议中有要求。

不过，如果你最近想买一辆新车的话，这是一款可以让你心平气和的产品。

假设你买了一辆价值3万美元的车，两年后，它被偷了，再也找不回来了。由于折旧，这辆车现在市价只有21000美元。你还欠贷款人24000美元。

如果你有差额保险，保险公司将拨出3000美元来弥补差额。如果你不这样做，你就自掏腰包欠贷款人3000美元。

差距保险是明智的，为那些有重大负资产的汽车。这包括那些存钱很少或贷款偿还期较长的司机。如果你有兴趣削减你的汽车保险费用 ，一旦你真的不需要，就不支付保险金，这是一种省钱的方法。