债务合并和债务清偿有什么区别？ 编辑

债务合并和债务清偿 两者都是改善个人债务负担的财务策略，但它们的功能截然不同，用于解决不同的问题。在一个非常基本的层面上，债务结算有助于减少所欠债务的总额，而债务合并有助于减少所欠债权人的总数。这两种战略都有可能获得次要利益，特别是债务合并。

关键要点

• 债务合并和债务结算可以帮助你减轻债务负担，但它们以不同的方式和使用不同的策略来实现。
• 债务结算有助于减少您所欠的债务总额，而债务合并有助于减少您所欠的债权人总数。
• 通过债务合并，多笔贷款都被合并成一个月利率的新的合并贷款。
• 在债务结算方面，你或信贷顾问与你的债权人协商，这样你就可以支付比你所欠的更低的金额，通常是一次性付清。

什么是债务合并？

债务合并是将多个债务合并为一笔合并贷款的过程。这是一个单一的贷款，滚动成一个月的付款，在一个利率你以前的所有债务。合并贷款是通过金融机构提供的 -包括银行，信用合作社和网上贷款人和所有的债务支付给新的贷款人前进。

以这种方式巩固债务可以产生心理上的好处，因为这样可以减轻每月要应付多次债务的压力。这也可能是一个整合贷款可能会导致较低的总月付款或较低的平均利率对你的债务。随着时间的推移，你是否能够节省利息可能取决于贷款偿还期限的长短和/或你是否为贷款支付任何费用，如申请或贷款其中服务费收入 .

债务合并贷款可以是有担保的，也可以是无担保的。有担保债务合并贷款要求您使用一个或多个资产作为抵押品 ，例如您的住房、汽车、退休帐户或保险单。例如，如果你申请房屋净值贷款，以合并债务，那么你的房子将获得贷款。

注意

如果你能够降低你的信用利用率，债务合并可以帮助提高你的信用评分，但是监控你的信用报告和评分是否有任何潜在的负面影响是很重要的。

什么是债务清偿？

债务合并允许你将多笔债务合并成一笔贷款，而债务结算则采用了一种截然不同的策略，当你结算债务时，你实际上是在要求一个或多个债权人接受少于你账户上所欠金额的债务。如果你和你的债权人达成协议，那么你将一次性或分期支付结算金额。

债务结算的好处是，你可以消除债务，而不必全额支付余额。如果你考虑破产，这可能是一个有吸引力的选择第七章 在财政困难时，作为最后手段提交申请。

然而，重要的是要记住，债权人没有义务进入谈判或接受你的提议。你还需要记住，提供和解需要你手头有现金来支付商定的金额。如果你没有现金进行谈判，寻求债务合并贷款可能是更好的选择。

重要

通常情况下，债权人只会考虑债务结算的帐户，大大超过了到期，所以如果你仍然在你的余额，这可能不是一个选择。

如何协商债务结算

解决债务确实需要你有一些讨价还价的技巧，但过程本身并没有那么复杂。如果你拖欠了一笔或多笔债务，你可以先联系你的债权人，询问他们是否愿意协商解决。你可以通过电话来完成，但如果你想有书面记录，你可以发送书面请求。

在这一点上，债权人可以做三件事之一：接受你的和解要约，拒绝它或提出还盘。如果你的债权人选择还盘，你可以权衡他们要求的金额是否符合你的预算。

一旦你和债权人就和解金额达成一致，你就可以安排付款。同样，根据债权人的不同，您可能会被要求一次性付款或多次分期付款。您的支付方式可能会有所不同，包括从您的银行账户发送电子支付，电汇 或者纸质支票。

债务结清后，它就消失了，剩下的余额就一笔勾销了。然而，与无担保债务 例如信用卡，在结算完成后，您可能会面临账户完全关闭的风险，因为贷方不想继续向您提供信贷。这一点，连同任何逾期付款历史与帐户，可能会花费你的信用评分点。

如果你不愿意自己谈判债务结算，你可以聘请一家债务结算公司来代表你。请注意，这可能需要支付费用。你可以联系联邦贸易委员会或者国家消费者法律中心 有关债务谈判和债务谈判代表的免费信息。

重要

一定要建立一个书面记录，记录所有与债务清偿有关的通信和付款，以防债权人试图稍后回来，并要求支付任何被原谅的余额。

债务合并与债务清偿：哪一个更好？

如果你在考虑管理债务的最佳方式，你可能会权衡债务合并和债务结算。但一个可能是一个更好的选择比另一个，这取决于你的财务状况的具体情况。

例如，如果你只是需要一种方法，使你的每月付款更易于管理，你的预算，然后合并成一个单一的贷款债务可能是有意义的。请记住，你需要良好的信用证，以符合最低利率的银行个人贷款 用于债务合并。

如果你已经拖欠了一笔或多笔债务，而你的债权人威胁要起诉你，你可以考虑债务清偿。假设你有可用的现金进行结算付款，这可能会减少财政损害比申请破产 保护。

小费

如果你正在寻找债务合并贷款，花时间比较四月，费用，贷款还款条件和最低信用评分要求，以找到合适的方法最佳贷款选择.