贸易融资定义 编辑

什么是贸易融资？

贸易融资代表公司用于促进贸易发展的金融工具和产品国际贸易 和商业。贸易融资使进出口商通过贸易进行交易变得可能和更容易。贸易融资是一个总括性术语，意味着它涵盖了银行和公司用来使贸易交易可行的许多金融产品。

什么是贸易融资？

关键要点

• 贸易融资代表公司用于促进国际贸易和商业的金融工具和产品。
• 贸易融资使进出口商通过贸易进行交易变得可能和更容易；
• 贸易融资通过协调进出口国的不同需求，有助于降低与全球贸易有关的风险。

贸易融资如何运作

贸易融资的功能是在交易中引入第三方，以消除支付风险和供应风险。贸易融资根据协议向出口商提供应收款或付款，而进口商可能会获得信贷以履行贸易订单；

参与贸易融资的各方众多，可包括：

• 银行
• 贸易融资公司
• 进出口商
• 保险公司
• 出口信贷机构和服务提供商

贸易融资不同于传统的融资或信贷发行。一般融资用于管理偿付能力或流动性，但贸易融资不一定表明买方缺乏资金或流动性。相反，贸易融资可用于防范国际贸易特有的内在风险，如货币波动、政治不稳定、拒付问题或有关一方的信誉。

以下是贸易融资中使用的几种金融工具：

• 银行可以发放贷款额度，以帮助进口商和出口商。
• 信用证降低了与全球贸易有关的风险，因为买方银行保证向卖方支付所装运货物的货款。但是，买方也受到保护，因为除非卖方满足信用证中的条款，否则不会付款。双方必须履行协议才能进行交易。
• 保理是指公司根据其应收账款的百分比进行支付。
• 可以向出口商提供出口信贷或营运资金。
• 保险可以用于运输和交货，也可以保护出口商免受买方拒付。

虽然国际贸易已经存在了几个世纪，但贸易融资促进了国际贸易的发展。贸易融资的广泛使用促进了国际贸易的增长。

&“大约80%到90%的世界贸易依赖于贸易融资……”世界贸易组织（世贸组织）

贸易融资如何降低风险

贸易融资通过协调进出口国的不同需求，有助于降低与全球贸易有关的风险。理想情况下，出口商希望进口商为出口货物预先付款，以避免进口商承担货物但拒绝付款的风险。但是，进口人向出口人先行付款的，出口人可以接受付款，但拒绝装运。

解决这个问题的一个常见方法是，进口商的银行向出口商的银行提供信用证，一旦出口商提交证明装运发生的单据（如提单），该银行就提供付款。这个信用证 &保证一旦开证行收到出口商装运货物且符合协议条款的证明，开证行将向出口商付款。

凭信用证，买方银行承担向卖方付款的责任。买方银行必须确保买方在财务上有足够的能力履行交易。贸易融资有助于进出口双方在相互交易中建立信任，从而促进贸易。

贸易融资使进口商和出口商都能获得许多可根据其情况定制的金融解决方案，而且通常可以将多种产品串联或分层使用，以帮助确保交易顺利进行。

贸易融资的其他好处

贸易融资除了降低不付款、不收货的风险外，已成为企业提高效率、增加收入的重要工具。

提高现金流和运营效率

贸易融资 帮助公司获得融资，以促进业务，但在许多情况下，这也是信贷的延伸。贸易融资允许公司在进行保理时根据应收账款收取现金。信用证可能有助于进出口商进行贸易交易，并降低未付款或未收到货物的风险。结果，现金流得到改善，因为买方的银行保证付款，进口商知道货物将被装运。

换言之，贸易融资可确保减少付款和发货方面的延误，使进出口双方能够更有效地经营业务和规划现金流。把贸易融资看作是用货物的运输或贸易作为担保物，为公司的发展提供资金。

增加收入和收益

贸易融资使公司能够增加业务和利润收入 通过贸易。例如，一家美国公司如果能与一家海外公司达成交易，可能就没有能力生产订单所需的商品。

但是，通过出口融资或私人或政府贸易融资机构的帮助，出口商可以完成订单。因此，如果没有贸易融资提供的创造性金融解决方案，美国公司可能无法获得新业务。

降低经济困难的风险

如果没有贸易融资，一家公司可能会拖欠付款，失去一个可能对公司产生长期影响的关键客户或供应商。拥有像循环信贷和应收账款保理这样的选择，不仅可以帮助公司在国际上进行交易，而且可以在财务困难时帮助他们。