如何建立应急基金 编辑

有一个应急基金 是必须的。把它想象成是生活坎坷的减震器，它能让你不至于再背负更多的债务。冠状病毒的爆发让人们看到了一个巨大的亮点，即当危机来袭时，拥有一个应急基金会有什么不同。

请继续阅读有关如何建立应急基金的详细信息，以及您需要为此节省多少资金。

关键要点

• 应急基金是任何好的财政计划的关键组成部分。
• 经验法则是你需要在你的应急基金中保留三到六个月的家庭开支。
• 为了充实你的基金，你应该找到节约的方法，把这些节省下来的钱和任何财务上的意外之财一起贡献给它。

你需要什么？

虽然有些人认为储备一到两个月的工资是理想的，但大多数金融专家表示，建议的应急基金数额应涵盖三到六个月的工资家庭开支. 这是个好主意，以及任何健全的财务计划的关键部分 ，但这也需要一些努力才能实现。

这个过程的第一步是计算出你每个月花了多少钱。美国劳工统计局2019年4月公布的消费者支出数据显示，2017年（有数据的最近一年）每个消费者单位的年平均支出为60060美元，与家庭支出相似。 下表按月份细分了这些数据。以粗体显示的月份突出显示了累计的季度支出，因此也突出了普通家庭的建议现金储备。

虽然你的家庭开支可能高于或低于平均水平，但毫无疑问，即使是三个月的开支也是一个很大的数字。一看这个数字，普通人的第一反应是，“我拿不出那样的钱。”

为什么这么多？

建立一个适当的紧急基金所需的资金数额当然是巨大的，但我们生活在经济不确定的不确定时期，特别是在冠状病毒之后。企业忠诚度已成为过去，失业可能会出人意料地发生，通常是在最糟糕的时刻。即使没有全球危机，突发疾病或残疾、重大汽车维修或新屋顶等紧急情况也可能代价高昂，而且这些事情永远不会有好的时机发生。

虽然这可能是真的，你没有一个额外的15015美元左右的谎言，一切都是相对的。即使是六个月的开销，与你为退休而储蓄的金额相比，也只是一个微不足道的数字，而且没有一个精明的投资者会对把这么多钱藏起来而不再需要工作的想法犹豫不决。与你退休后20年或30年所需要的相比，3个月的开销看起来并不多。

尽管一开始你的基金里需要的钱可能会让人望而生畏，但请记住，与你为退休而必须存的钱相比，这只是杯水车薪。

计算数字

考虑到这一点，让我们考虑一下如何为应急基金存钱。像对待其他财务目标一样对待这项工作。制定一个计划并付诸实施。第一步是确定你每个月花多少钱。住房、交通和食物很可能是消耗你大部分现金的类别。根据BLS消费者支出报告，普通家庭将其收入的62%（税前平均73573美元）用于这些项目。 

一旦你知道你每个月的总开支，就把这个数字乘以3。达到这个数字将是你最初的目标。为了实现你三个月的目标，你需要开始存钱。

如果我们假设您的初始目标是10000美元，下表说明了您在五年或两年半的时间内每月需要节省多少资金。

把你的计划付诸实施

下次买车的时候买一辆便宜一点的车和降低手机服务级别是两种简单的方法，可以为你的储蓄计划筹集资金。跳过两周的假期，减少外出就餐的花费，节省下一次加薪或奖金，这些都是增加应急基金的可行方法。

关键是要定期补充资金。理想情况下，你应该像对待任何其他定期帐单，你必须每月支付它。从你的薪水中拿出适当的数额，并把它放在一边。虽然大多数人对定期向信用卡公司汇巨款毫不犹豫，但他们对先给自己付钱的想法犹豫不决。改变这个等式。

如果你是众多投资者中的一员，他们没有在紧急情况下储备应急基金，那么就没有时间像现在这样开始储蓄了。即使你没有勇气用一个专门的储蓄计划来解决这个项目，你也可以从简单的开始：在一天结束的时候把零钱从口袋里拿出来放进罐子里。观察微观投资平台，例如橡子 ，即汇总从关联账户购买的商品，并收集和投资这些变化。

你也可以在家里吃饭，而不是在外面吃饭，并通过在应急基金中增加几美元来给自己“小费”。如果你从信用卡上拿回现金或者刚刚还清了一大笔债务，比如个人贷款或者汽车，把新发现的钱存入你的基金。如果你得到退税，把支票存入你的基金。如果你每天只花5美元在你的工作上，到年底你就有1825美元了；五年后就有9125美元了。

把钱放哪儿

货币市场基金和高息储蓄账户有两个地方可以存放你的应急基金。你需要安全的液体选择 这样你的钱在需要的时候就可以拿到。这些选择让你更难涉足其中（面对现实：你会时不时地受到诱惑），你也会从中获得一些回报。

底线

把你的应急基金看成是一份保险单。一旦你拥有了它，小心地保护它。不是存钱罐。你不应该用它来支付杂费。事实上，当你的薪水增加时，一定要增加这个数额以适应你的新情况。

只有在紧急情况下才使用这笔资金，当你确实需要动用这笔资金时，要谨慎使用。记住，一旦这些钱花了，它总是需要比预期长得多的时间来取代它。从现在开始，尽你所能去存钱，哪怕不多。拥有一个应急基金可以让你更好地度过危机，而不必增加信用卡余额或存款办理个人贷款 .