你应该关闭你的信用卡吗？ 编辑

随着生活成本的不断上升和信用卡利率的不断提高，您可能会决定通过关闭信用卡来改善您的财务状况并限制您的债务。不过，在此之前，了解关闭信用卡对您的信用评分的影响非常重要，包括与关闭的信用卡相关的任何信用历史记录会发生什么。通常，可能有更聪明的方法来实现降低成本和减少债务的目标。

为什么人们关闭信用卡

以下是提示人们关闭信用卡的一些最常见问题：；

• 过度消费：&如果您觉得自己花了太多的钱，您可能会想，最好的方法是关闭信用卡帐户，以重新获得控制权，抵制看似无痛的塑料消费的诱惑；
• 非活动卡：如果您不再使用信用卡，您可能会认为最好关闭帐户，特别是如果您正在为信用卡支付年费。
• 身份盗窃保护：&有些人可能会关闭信用卡帐户，以减少身份被盗的可能性；
• 高利率：你可以关闭帐户以避开他们。
• 持有高余额：；作为损失控制的一种形式，有些人在信用卡余额很高时决定关闭信用卡。

如何关闭卡影响您的信用评分

关闭信用卡账户并不总是解决这些财务问题的唯一或最佳方式。这是因为关闭帐户可能会影响您的信用评分，而不是以一种好的方式，这取决于您的信用历史记录和您相对于信用限额（也称为您的信用限额）的余额的当前状态信贷利用率 . 方法如下：

信用记录

如果您的卡上有糟糕的历史记录，那么关闭帐户的诱惑可能很大；公平信用报告法要求负面历史的持续时间不超过7年，破产的持续时间不超过10年。 你关闭了账户，你的想法就消失了，七年后负面信息就会被抹去。但如果您也保持账户的开放状态，并通过偿还债务和每月按时付款，努力将不良账户变为良好账户，这也是事实。通过关闭帐户，您将增加余额/限额比率，从而进一步损害您的信用评分；

余额/限额比率

您的余额/限额比率，或您的信用利用率，就是您的信用卡余额除以您的信用限额。 （如果您的余额为200美元，信用限额为1000美元，则您的信用利用率为20%）。此比率很重要，因为债权人和贷方在考虑向您提供额外信贷或向您提供贷款时会考虑此比率。他们希望看到您明智地利用当前的信贷；

事实上，您使用的可用信贷的多少是您信贷得分30%的基础。在评估您的余额/限额比率时，债权人希望看到与您的限额相比，余额较低。（FICO建议您尽可能降低余额/限额比率。）随着您的余额/限额比率的增加，您的信用评分会降低，因为您被视为在财务上过度扩张的风险更大。 

开信用卡的理由

因此，在关闭信用卡帐户之前，好好看看你的信用报告，评估关闭信用卡将如何影响你的信用评分。有时有很好的理由开立帐户。例如：

• 该卡显示了良好的支付历史：良好的付款历史记录有助于提高您的信用评分，因此，如果您在账户上保持了可靠的按时付款记录，请将该卡保留在营业状态。这是特别重要的，如果你有一个与其他信用卡或形式的不良历史。
• 你已经有一段时间了：信用记录的长度是计算您的信用评分的另一个重要因素–信用记录越长，您的评分就越高。如果有问题的卡是您的一张旧卡，删除它将降低您的平均信用卡使用年限，因此如果您保持帐户的开放状态，您的信用评分可能会更好。
• 您只有一个信贷来源：&信用评分的一部分考虑了您拥有的不同类型的信用。如果您没有其他卡或贷款，关闭您唯一的信用卡不是一个好主意。

与其关闭一张卡片，不如考虑一下这个

以下是您可以在五种不同的场景中执行的操作。

当你想控制开支的时候

与其关闭账户，不如切断信用卡以阻止进一步消费，而不是关闭账户。这样，你就可以避免信用评级可能受到的冲击，而这可能会危及未来的财务需求。

当你有一张不活动的卡时

如果该卡没有年费，您可能希望它保持开放，特别是如果您已经有一段时间了，这样它的历史记录将保留在您的信用报告中。保持开放还可以从另一个方面帮助您获得信用评分—提高您的信用利用率。例如，如果您有三张未结信用卡，信用额度合计为6000美元，余额合计为2400美元，则您的信用利用率为40%（2400美元/6000美元）。通过打开一张信用限额为1000美元、余额为0美元的非活动信用卡，您的余额/限额比率将变得更具吸引力34%（2400美元/7000美元）。如果您要为从未使用过的卡支付年费，关闭该卡可能是有意义的。但首先，打电话给信用卡公司，要求把它改成免费卡。通常，他们会和你一起工作，不想失去一个客户。这样，您将避免对您的信用评分造成任何影响。

当您需要管理高额未付余额时

如果你关闭了一张有信用余额的信用卡，你在该卡上的可用信用或信用限额将减少到零，使它看起来你已经用光了该卡。一张最大化的卡-即使是一张看起来只是最大化的卡-也会对你的信用评分产生负面影响，因为它会提高你的信用利用率。如果您担心在已经很高的余额上累积更多的费用，那么再次强调，切掉这张卡可能比关闭它更好。

当你的卡利率很高的时候

请记住，如果您在高利率的信用卡上仍有未付余额，那么关闭信用卡并不能阻止未付余额的利息累积。一个更好的解决办法可能是打电话给你的信用卡公司要求降低利率 ，尤其是如果您有一段时间的信用卡，并且您的信用评级已经提高了。你也可以努力偿还你每月的全部余额。请这样想：如果您从不逐月结余，那么利率是多少并不重要。您的年利息费用仍将为零；

当你处理身份盗窃时

有更有效的方法保护你的身份 而不是关闭信用卡账户。

底线

记住，无论你关闭信用卡的原因是什么，通常都会有更聪明的选择，让你的信用评级完好无损，让你走上健康的财务之路。被告知的行动，可以影响你的信用评分和相应的行动。访问AnnualCreditReport.com网站 并每年从三个信用报告局中的每一个获得您依法有权获得的免费信用报告。获得您的信用评分通常不是免费的，尽管现在有几家银行给持卡人免费访问给他们的FICO分数 . 此外，当您将分数与免费年度信用报告一起订购时，成本通常较低。

通过成为一名知情的消费者，您可以改善财务状况，并在下次需要借款时成为新贷款人和债权人更具吸引力的申请人；