多线保险 编辑

什么是多线保险？

多线保险是指一家公司可以用来将多个公司保险义务的风险敞口捆绑到一个保险合同中的复杂保险工具。

该术语还指为多个不同保险产品系列编写保单的保险机构。这些不同的产品将涵盖各种风险类别。

关键要点

• 多线保险通常是指一家公司可能使用的复杂保险工具，将多个公司保险义务的风险敞口捆绑到一个保险合同中。
• 多线保险也可以是指为多个不同保险产品线（包括各种风险类别的保险范围）编写保单的保险机构。
• 捆绑保险是为了降低整体保费，使年终会计更容易。

了解多线保险

个人客户可能会决定将他们的汽车、海运和房主保险范围捆绑到多行合同中。商业客户可以将几个不同但同样必要的业务策略捆绑到一个多行合同中。捆绑销售应能降低整体溢价，并使年终会计更加容易。同时，负债限额可以增加，就像在总括保单下一样；

虽然每个特定的险别仍有保险限额和免赔额，但所有的保险单都汇总到一个月的保险费账单中。除了一站式购物的便利性之外，对于消费者来说，价值还可能是一个折扣，以换取捆绑的保险范围。

对于商业保险，该公司面临着一系列风险，包括有形财产的损失或盗窃、财产的盗窃知识产权 ，生命损失，官员渎职，还有很多其他的。公司可以使用一个单一的多行合同来管理所有风险，而不是创建一个独立的保险单组合来管理所有这些风险。一份保险合同比许多单独的合同更有效率，也便宜得多。

捆绑在一起的风险敞口通常具有一般关系，例如业务和财产伤亡 风险。无论索赔类型如何，每次索赔的免赔额通常汇总为一美元。

例如，当免赔额合并为一个较高的数字时，只有一项索赔的公司可能会支付比单独保单更高的免赔额。相反，由同一承保风险引起的多重损失可能意味着一家公司可以节省其因累计而产生的总体可扣除成本。

多线保险机构

多线保险机构可以为商业客户和个人客户提供保险。个人保单可能包括房主、汽车、海事、租客、生命、残疾和长期护理保险 . 商业保险可能包括职业责任险、工伤赔偿险、产品责任险、营业中断险和其他保险类型。

对于多线保险公司而言，优势包括与客户建立长期关系，这样客户就不太可能购买具有竞争力的交易。

多线保险与道德风险

多行公司政策的一个问题是道德风险 . 如果业务部门意识到综合多行政策带来的巨大节约，则可能不愿意监控和补救风险因素。

当然，完全的欺诈也是可能的，因为有犯罪倾向的管理层会被鼓励制造索赔。多行保险单试图用合同语言详细说明索赔程序和免赔额规则来减轻这些可能性。