双周期计费定义 编辑

什么是双周期计费？

双周期计费是一种计算信用卡利益兴趣适用于前两个月未清余额的平均值。2009年，美国国会通过了《信用卡法》，禁止了这种做法。 

在这项立法出台之前，信用卡公司广泛使用双周期计费，通常在客户不知情的情况下。对许多客户来说，这会增加他们的总利息负担。

关键要点

• 双周期计息法是信用卡公司使用的一种计息方法，在国会作出裁决后，现在已被禁止。
• 这种做法允许信用卡公司通过合并前两个月的日均余额来收取额外利息，而不仅仅是当月的利息。
• 这种方法实质上迫使持卡人支付上个月可能已经付清的余额的利息。

双周期计费的工作原理

双周期计费是计算信用卡用户所欠利息的多种方法之一。在2009年被取缔之前，双周期计费通常是以当前和前几个月的日均余额计算，然后再收取十二分之一的费用年百分率（APR） 和那笔钱相比。

这种计算利息的方法被许多消费者认为是不公平的。毕竟，如果客户在上个月付清了全部信用卡余额，他们仍然可以从上个月的余额中收取利息，因为这两个月的平均数将包括他们已经付清的债务部分。换言之，双周期账单通常会向客户收取他们已经偿还的债务利息。

在禁止双周期计费之前，消费者有三种选择来避免这种做法。他们可以购买不使用双周期计费的信用卡；他们可以尝试在一个月到下一个月之间保持一致的余额；或者他们可以每月全额付清余额，根本不支付利息，这始终是最佳做法。

特别注意事项

今天，大多数美国信用卡都使用所谓的日均余额法 ，它基于一个月充电周期内的平均余额。

例如，如果您整个月的余额为1000美元，那么计算结果将是1000美元x 31/31天=1000美元的平均每日余额。但是，如果你在前15天有1000美元的余额，在本月剩余时间有1500美元的余额，那么计算方法是（1000 x 15+1500 x 16）/31天=1258.06美元的日均余额。

双周期收费被国会禁止，因为它被认为是不公平地惩罚消费者，向他们收取他们已经偿还的债务利息。

双周期计费示例

凯尔看了看他2008年2月的旧信用卡账单。他指出，今年1月，他本月初负债累累，但到月底仍能付清全部余额。今年2月，他再次使用信用卡，平均余额达到1000美元；

凯尔认为，由于他已在1月底付清了全部余额，因此不会对他当月持有的余额收取任何利息。然而，他的信用卡公司根据双周期计费法计算他的利息。因此，在收取他2月份的利息时，他的信用卡公司不仅包括他2月份的月平均余额，还包括他1月份的月平均余额——2000美元；

因此，凯尔2月份的利息支付是基于平均2000美元和1000美元，即1500美元。以这种方式，凯尔被要求支付利息的钱，他已经在一月份偿还。