我死后的年金怎么办？ 编辑

一个孩子怎么了年金所有人死亡后，取决于年金的类型及其支付计划。有几种类型的年金支付计划。对于一些年金，支付结束时年金的所有者，所谓的年金受益人 “而其他人则规定在以后的几年内向配偶或其他年金受益人支付。

年金的购买者对这些期权做出决定合同起草时 . 年金受益人选择的选项会影响支付金额。

关键要点

• 年金持有人去世后，年金中的钱会发生什么变化，取决于年金的类型及其具体规定。
• 有些年金在所有者死亡时停止支付，而另一些则继续支付给配偶或其他受益人。
• 年金受益人在签订合同时决定条款。

年金和支付计划的类型

年金是固定期限年金、终身年金还是某种变化将决定其所有者死亡时的情况。这是两个主要的选择，以及混合型，结合了两者的一些特点。

定期年金

固定期限，或一定时期 ，年金保证向年金受益人支付一定期限的款项。一些常见的选择是10年、15年或20年。（相比之下，在固定金额年金中，年金受益人选择每月支付一笔金额作为终身或直到福利用尽为止。）

如果年金受益人在支付开始前死亡，有些计划规定剩余的福利将支付给年金受益人指定的受益人。如果死亡时整个期间尚未过去或账户上仍有余额，则此功能适用，具体取决于计划。

但是，如果年金受益人超过了固定期限或在去世前耗尽了账户，除非计划规定继续享受福利，否则不能保证再支付。在这种情况下，付款将继续支付给受益人，直到预定的期限过去或帐户的余额达到零。

终身年金

另一种常见的年金是终身年金它保证了年金受益人的寿命。支付基于许多因素，包括年金受益人的年龄、现行利率和账户余额。年金受益人的预期寿命越长，月供就越少。尽管如此，无论年金受益人的寿命有多长，支付都是有保证的 .

但是，如果年金还处于积累期在年金受益人去世时，意味着还没有开始支付，许多计划提供年金死亡抚恤金 给受益人。通常，这种一次性付款是账户余额或所有已支付保费总额中的较大者，尽管有些计划提供了额外的选择。

如果年金的结构是共同终身年金它为年金受益人及其配偶的终生支付提供担保。配偶一方死亡后，生还者将继续领取终身酬金。那些付款，或者共同生活支出 ，可以是年金受益人生前收到的相同金额，也可以是减少的金额，这取决于年金受益人在合同开始时所做的选择。

如果夫妻双方都早逝，有些年金规定第三受益人可以领取养老金。

联合终身年金为年金受益人和尚存配偶提供终身收入。

定期年金生活

还有一种变体，定期年金，或定期年金加终身年金，结合了定期年金和终身年金的特点。有了这种类型的计划，年金受益人是终身保证付款，但也可以选择一个固定的保证付款期限。

例如，选择10年期限的终身附加期特定年金向年金受益人支付终身。但是，如果此人在领取福利金的头10年内死亡，合同保证在剩余期限内向此人的受益人付款。

这种类型的计划为年金受益人提供终身收入保证，并保证他们的继承人不会因为过早死亡而完全损失。

顾问洞察

Dan Stewart，CFA®；
里维尔资产管理公司，达拉斯

年金有两个不同的阶段：积累和分配。在积累的过程中，你把钱放入年金合同中，目的是随着时间的推移而增加。如果您在这段时间内死亡，如果没有信托参与决定如何分配这笔钱，那么累积的财富将归您指定的受益人所有。

分配阶段发生在您希望在生前从年金中提取现金流时，这意味着您已将资产年金化以换取收入流。这是一个不可撤销的决定。

最常见的两种是终身收入或终身共同收入。这意味着，当一个人死亡，或最后一个死亡的共同收入的生活，所有收入停止，合同到期。