财务规划机构简介 编辑

在过去几十年中，金融规划行业的发展导致了几个专业协会 致力于促进顾问的利益以及保护和教育公众。在这一类别中，目前有三个主要组织处于领先地位：财务规划协会（FPA）、全国个人财务顾问协会（NAPFA）和全国保险和财务顾问协会（NAIFA）。这些组织都为顾问和消费者提供了大量的利益，共同提高了美国金融规划行业的质量和公众认知。

金融规划协会（FPA）
财务规划师协会成立于2000年初，由注册财务规划师协会（ICFP）和国际财务规划协会（IAFP）合并而成。它的主要目标之一是帮助公众了解财务规划师可以提供什么样的服务，以及他们将如何支付这些服务。FPA要求所有成员遵守其谨慎标准，其中包括充分披露所有形式的赔偿和可能的利益冲突。FPA网站为消费者提供了丰富的工具和资源，包括文章、书籍、宣传册、财务规划博客、智能手机退休规划应用程序以及允许用户查找所在地区的会员策划人的搜索功能。 它还赞助了一些旨在提高消费者对财务规划重要性的认识的社区推广计划，包括：

• 全国金融知识月
• 美国拯救了一周
• 理财周
• 金融四
• 理财周

FPA过去也曾与其他消费者保护团体合作，协助促进保护长者免受经济虐待。它还在2001年10月8日建立了一个国家金融计划支持中心，为那些直接受到9/11事件影响的人提供免费的金融咨询。

全国个人理财顾问协会（NAPFA）
该组织致力于促进收费顾问的利益，以便为公众提供称职、公正的财务规划。它始于1983年2月，至今已发展到3500多名成员和数百个学术和金融分支机构。NAPFA网站包括有用的链接，一个顾问搜索引擎和其他资源。会员顾问必须信誓旦旦地保证，他们将始终无条件地把客户的利益放在自己的利益之上，并采取全面的规划方法，在不收取佣金的情况下处理客户财务的各个方面。他们还需要提交一份样本计划，格式为他们打算在实践中使用的格式，以供批准，同时提交财务规划软件他们打算用的。 

全国保险和金融顾问协会（NAIFA）
NAIFA是迄今为止现存的最古老的财务规划组织。它成立于1890年，是作为全国人寿保险商协会，与平安险和NAPFA的不同之处在于，它主要关注保险业，并致力于创造和保护保险业保险和年金的税收优惠. 它还促进私人拥有医疗保险和其他福利。它与州一级的监管机构和政府合作，与购买年金和其他固定产品的退休人员和老年消费者合作，保护他们免受无良推销员和商业行为的伤害。 

NAIFA还试图建立一个全国性的代理人和经纪人协会，如果消费者迁移到代理人或经纪人没有执照的州，该协会将允许他们保留保险代理人。NAIFA致力于培训其成员如何正确协调客户的保险范围并将其纳入其财务计划的其他部分，以及如何以符合客户最佳利益的道德行为。 

其网站为顾问和消费者提供资源，包括与其他关键组织的链接，如生命与健康教育研究所和国家保险专员、消费者文章和公共服务公告，以及大量教育信息。NAIFA积极参与社区外联活动，其项目由当地分会赞助，涉及医疗保健、帮助无家可归者、教育年轻人、艾滋病毒教育、药物滥用、家庭和老年人护理问题以及对美国发生的各种危机的救济支持。该组织的努力在过去六个不同的场合受到赞扬上世纪80年代，里根和布什两届政府都对这一问题进行了讨论。 

财务规划联盟
多年来，金融规划行业已经做出了越来越大的努力，以使华盛顿感受到它的存在。为此，2008年，FPA与CFP®；标准委员会和NAPFA合作创建了财务规划联盟 . 这个组织有三个不同的目标：

1. 确保理财规划师向公众提供透明、受信的优质服务
2. 统一、更新和彻底改革管理金融业大部分领域的陈旧规章制度
3. 填补行业内众多监管空白

该联盟目前正与立法者合作，为所有提供任何金融建议或以任何身份向公众展示自己的金融规划师的金融专业人士制定并实施一项全面的信托标准。该联盟还游说成立一个由联邦政府管理的监督委员会，负责监督财务规划行业，并制定行业实践和能力的最低标准（尽管水平略低于CFP®；标准委员会制定的标准）。 

底线
几十年来，金融业不断发展和调整，以满足消费者不断变化的需求。尽管并非所有组织都关注完全相同的问题，但FPA、NAPFA和NAIFA等组织正努力通过结合社区计划、公共教育计划和国会立法，为金融规划行业提供更高的标准，并为消费者提供更大的保护；