业主保护法定义 编辑

什么是房主保护法？

1998年《房主保护法》是一部旨在减少不必要的房款支付的法律私人抵押贷款保险（PMI）可能不再需要支付的房主。《房主保护法》涵盖了1999年7月29日之后购买的所有私人住房抵押贷款。该法案，也称为PMI取消法案，规定贷款人 披露PMI的某些信息。

该法律还规定，对于积累了所需数量的房屋权益（因此，不再需要购买PMI）的业主，PMI必须自动终止。

关键要点

• 1998年的《房主保护法》，有时也称为《私人抵押贷款保险（PMI）取消法》，是一项旨在减少可能不再需要支付私人抵押贷款保险的房主不必要的支付的法律。
• 一旦借款人支付了足够的抵押贷款本金（通常当其股本达到20%或贷款价值比（LTV）达到80%时），私人抵押贷款保险就可以取消。
• 然而，在《房主保护法》出台之前，许多房主在取消私人抵押贷款保险时遇到了问题。
• 根据《房屋所有人保护法》，私人抵押贷款保险必须自动终止，对在其房屋中积累所需股本数额的房屋所有人；该法还强制要求披露有关私人抵押贷款保险的某些信息，并简化取消程序等规定。

了解《房主保护法》

大多数贷款人要求；首付款 大约相当于房屋购买价格的20%。本标准旨在确保借款人在房产中拥有足够的财务权益以继续付款，并且在借款人无法支付抵押贷款的情况下，贷款人拥有足够的股权以支付贷款人的止赎成本。

如果借款人不能或选择不提供该金额，贷款人可能会决定贷款是一项风险投资，并因此要求购房者提供PMI。在借款人违约的情况下，他们的抵押贷款和房屋进入止赎的目的，采购经理人指数是提供额外的保护贷款人。

《房主保护法》不适用于退伍军人事务部（VA）或联邦住房管理局（FHA）的贷款。

房主可能需要购买PMI保险的另一个原因是，房主寻求的抵押贷款具有较高的利率贷款价值比 .

贷款价值比（LTV）是贷款人在贷款中使用的风险度量之一；承销&抵押贷款。贷款价值比将贷款金额除以房屋价值。LTV比率大于80%的大多数抵押贷款要求借款人具有PMI，因为他们被认为更有可能；违约 &抵押贷款。

有了PMI，房主就有责任为抵押贷款购买保险，并支付保险费。这些保险费可以加到借款人每月的按揭付款中，或者额外的费用可以由借款人的利率来消化（从而产生更高的利率）。

一旦借款人支付了足够的抵押贷款本金（通常当他们的股本达到20%或贷款价值比达到80%时），PMI就可以取消。然而，在《业主保护法》出台之前，许多业主在取消PMI时遇到了问题。在某些情况下，贷款人可能同意在借款人权益达到20%时终止保险，但取消PMI保险的政策在贷款人之间差异很大，如果贷款人拒绝取消PMI，房主的追索权有限。

《房主保护法》通过禁止借款人支付的采购经理人指数产品的贷款采购经理人指数（PMI）覆盖期限和建立取消采购经理人指数（PMI）覆盖范围的统一程序来保护房主。消费者金融保护局（CFPB）监督并强制执行《房主保护法》的合规性。