年金的主要类型变得容易了 编辑

年金 保险公司出售的合同，承诺买方未来定期分期付款，通常按月付款，通常终身付款。然而，在这一宽泛的定义中，有不同类型的年金被设计用于不同的目的。主要类型有固定年金和可变年金以及即时年金和递延年金。

关键要点

• 固定年金保证在协议期限内支付一定数额的款项。它不能下降（或上升）。
• 可变年金随其投资的共同基金回报率波动。它的值可以上升（或下降）。
• 一旦买方向保险公司一次性付款，即开始支付即时年金。
• 延期年金在买方设定的未来日期开始支付。

年金的目的

人们通常购买年金来补充他们的其他退休收入，如养老金和社会保障。提供终身收入保障的年金也能让他们确信，即使他们耗尽了其他资产，他们仍会有一些额外收入。

固定年金与可变年金

年金可以是固定的，也可以是可变的。每种类型都有其优缺点。

固定年金

用一个固定年金，保险公司保证买方在未来某个日期得到一笔特定的付款，该日期可能是几十年以后，或者如果是即时年金，则是立即付款。为了实现这一回报，保险公司将资金投资于安全的车辆，如美国国库券而且评价很高公司债券 .

虽然这些投资既安全又可预测，但也带来了不起眼的回报。更重要的是，固定年金的支出可能会因为通货膨胀而在未来几年失去购买力，除非购买者为一个新的养老金支付额外的费用考虑通货膨胀的年金 . 即便如此，对于那些对风险容忍度较低、不想冒险每月定期支付的人来说，固定年金还是很合适的。

可变年金

用一个可变年金 ，保险公司投资于买方选择的共同基金投资组合。这些基金的表现将决定账户如何增长，以及买家最终会收到多大的付款。可变年金支付可以是固定的，也可以随着账户的表现而变化。

选择可变年金的人愿意承担一定程度的风险，希望能产生更大的利润。可变年金通常最适合经验丰富的投资者，他们熟悉不同类型的共同基金及其涉及的风险。 

如果年金购买者已婚，他们可以选择一种年金，如果他们先死，将继续向配偶支付收入。

即时年金与递延年金

年金也可以是立即or推迟 他们何时开始付款。买家需要考虑的基本问题是，他们是现在还是将来某个时候想要固定收入。

与固定年金和可变年金一样，存在一些权衡。

延期付款使帐户中的钱有更多的时间增长。就像一个401（千）或者一个爱尔兰共和军，年金继续免税累积收益，直到资金提取。随着时间的推移，这可能会累积成一笔可观的金额，并导致更大的付款。在年金行话中，这被称为积累阶段积累期 .

即时年金听起来就是这样。一旦买方向保险公司一次性付款，赔付就开始了。 

递延年金和即时年金既可以是固定的，也可以是可变的。 

其他注意事项

根据你的情况，在购买年金时还有一些其他重要的决定要做。其中包括：

• 付款期限。买家可以安排付款10年或15年，或为他们的余生。更短的期限意味着月供更高，但也意味着收入将在某个时候停止。例如，如果投资者在还清最后几年的抵押贷款时需要增加收入，这可能是有道理的。
• 配偶保险。如果年金购买者已婚，他们可以选择支付余生或配偶余生的年金，以较长者为准。后者通常被称为联合和幸存者年金. 选择联合和幸存者选项通常意味着较低的报酬，但无论发生什么，它都能保护双方。