什么是良好的债务收入比（DTI）？ 编辑

A债务收入比（DTI） 是一种个人财务指标，它将你的债务额与你的总收入进行比较。放贷者，包括抵押贷款的发行者，用它来衡量你管理每月还款和偿还所借资金的能力。

关键要点

• 放贷者寻找低债务收入比（DTI）的数据，因为他们通常认为这些负债收入比小的借款人更有可能成功管理每月的还款。
• 信用利用率影响信用评分，但不影响债信比。
• 制定预算、偿还债务和制定明智的储蓄计划都有助于解决长期以来不良的债务与信贷比率；

了解债务收入比

较低的债务收入比表明债务和收入之间有很好的平衡。一般来说，百分比越低，您获得贷款或贷款的机会就越大信用额度 你想要的。

相反，高负债与收入之比表明你的收入可能有太多的债务，贷款人认为这是一个信号，你将无法承担任何额外的义务。

计算债务收入比

To计算你的债务收入比，加上你每月总的经常性债务（如抵押贷款、学生贷款、汽车贷款、儿童抚养费和信用卡付款），然后除以你每月的总收入（税前和其他收入前你每个月的收入）扣除额 取出）。

例如，假设你每月支付1200美元的抵押贷款、400美元的汽车贷款和400美元的剩余债务。您每月的债务支付如下：

• $1,200 + $400 + $400 = $2,000

如果你这个月的总收入是6000美元，你的债务收入比将是33%（2000美元/6000美元=0.33）。但如果你当月的总收入较低，比如说5000美元，你的债务收入比将是40%（2000美元/5000美元=0.4）。

什么是良好的债务收入比？

DTI和抵押贷款

当你申请抵押贷款时贷款人会考虑你的财务状况 ，包括您的信用记录，每月总收入和多少钱，你有一个首付款。为了弄清楚你买得起多少房子，贷款方会查看你的债务收入比。

以百分比表示，债务收入比的计算方法是每月经常性债务总额除以每月总收入。

放贷者更愿意看到债务收入比小于36%，其中不超过28%的债务用于偿还你的抵押贷款。 例如，假设你的总收入是每月4000美元。与抵押贷款相关的每月最高支付额为1120美元（4000 x 0.28=1120美元），为28%。

你的贷款人还将查看你的总债务，不应超过36%，或者在这种情况下，1440美元（4000 x 0.36=1440美元）。在大多数情况下，43%是一个借款人可以拥有的最高比率，仍然可以得到一个合格的抵押贷款。除此之外，贷款人可能会拒绝贷款申请，因为你每月的住房支出和各种债务与你的收入相比太高。

DTI和信用评分

你的债务收入比并不直接影响你的收入信用评分 . 这是因为信贷机构不知道你赚了多少钱，所以他们无法进行计算。

然而，信用机构会查看您的信用利用率或债务信用比率，它将您的所有信用卡账户余额与您可用的信用总额（即您信用卡上所有信用限额的总和）进行比较。

例如，如果您的信用卡余额总计为4000美元，信用限额为10000美元，您的债务与信用比率将为40%（$4000/$10000=0.40，或40%）。一般来说，一个人欠的钱越多，相对于他们的信用额度来说，接近信用卡最大化的程度，信用评分就越低。

降低债务收入比

基本上，有两种方法可以降低你的债务收入比：

• 减少你每月的经常性债务
• 增加你的月总收入

当然，也可以将两者结合使用。让我们回到我们的例子，债务收入比为33%，基于每月总债务2000美元和每月总收入6000美元。如果每月经常性债务总额减至1 500美元，债务收入比将相应减少到25%（1 500美元/6 000美元=0.25，或25%）。

类似地，如果债务与第一个例子中的相同，但我们将收入增加到8000美元，那么债务与收入的比率再次下降（2000/8000美元=0.25，或25%）。

当然，减少债务说起来容易做起来难。在消费时考虑需求与欲望，有意识地努力避免进一步负债是有帮助的。需要是为了生存而必须拥有的东西：食物、住所、衣服、医疗保健和交通。另一方面，欲望是你想要的东西，但你不需要生存。

一旦你的需求每个月都得到满足，你就可以自由支配收入来满足你的需求。你不必把所有的钱都花掉，停止把这么多钱花在你不需要的东西上在经济上是有道理的。制定一个包括偿还你已经欠下的债务的预算也是很有帮助的。

为了增加你的收入，你可以做到以下几点：

• 找第二份工作或者在业余时间做一个自由职业者。
• 在你的主要工作上多工作几个小时或加班。
• 要求加薪。
• 完成课程和/或许可证，这将提高你的技能和适销对路，并获得一份薪水更高的新工作。