离婚时如何保障养老金 编辑

离婚会对你的感情造成很大的伤害，但也会对你的经济状况产生持久的影响。把你的财产和你配偶的财产分开是一件非常棘手的事情养老金计划 关系重大。通常情况下，一方配偶赚取的养老金被视为双方的共同资产，这意味着离婚时养老金将被分割。

如果夫妻分居正在进行中，以下是你能做的，以尽可能保护你的养老金福利。

关键要点

• 审查你所在州的法律，以确定离婚时保护养老金的最佳方式。
• 可能需要有一个合格的家庭关系令才能从养恤金中获得任何好处。
• 养老金计划可能会规定如何分配养老金的条款。

审查你所在州的法律

离婚时管理养老金的第一步是了解你所在州的法律规定。虽然在离婚期间，养老金可以在配偶之间分配，但这种分配并非自动进行的。在离婚最终确定之前，你即将成为前任的人必须提出具体要求，要求分享你积累的部分。

一般来说，配偶必须提交一份称为合格家庭关系令的文件（QDRO公司）在从养老金或其他退休账户中获得任何经济利益之前，例如401（千），可以授予。  

根据配偶双方都有权获得多少养老金，经验法则是将婚姻存续期间获得的养老金福利从中间分成。虽然这意味着你的配偶可以提出一半的要求，但他们将仅限于在婚姻过程中赚取的收入。

如果您参加了；固定收益计划 例如，在结婚前的10年内，您或您的雇主在此期间代表您所做的任何贡献都不会计入配偶在离婚时可以寻求的金额。

检查你的养老金计划的细节

一旦你熟悉了你所在州的养老金分配规则，下一步就是仔细看看这个计划是如何运作的。这里有两个关键要素需要关注：支付的分配方法，以及计划是否提供幸存者的福利。

有了养老金，你通常可以选择一次性付款还是按月付款年金. 如果您的计划具有单身生活支出如果你选择年金的话，在你死的时候就停止支付了。如果计划有共同生活支出，则该项付款将持续至尚存配偶的一生。

另一种选择是提供另一种同等价值的资产，比如你在家庭住宅中的份额。

了解这个计划是如何运作的是很重要的，因为它会影响你在离婚时如何分配财产。举例来说，如果你有一笔单身生活费，你的配偶将受制于你选择的任何支付方式。如果你的计划提供遗属福利，最简单的方法可能是说服你的配偶维持该福利，而不是寻求一次性分配。您的前任必须将这些福利包括在其总收入中，但可以申请扣除遗产税. 

提出替代方案

如果你不想交出一半的养老金，给你的配偶提供其他资产可能是最好的解决办法。例如，如果你一起拥有一套房子，没有抵押贷款，你可以允许你的前任保留所有权，以换取放弃你退休金的任何权利。

购买人寿保险与您的前任有权享有的养老金福利金额相等的保单，并将其命名为；受益人 是另一种选择。

不管是哪种情况，你都在用其他同等价值的东西抵消你前任从养老金中得到的东西。

如果你的配偶也有养老金或其他退休资产需要保护，你可能会有一个出局。如果你们两人的退休账户规模相对相似，那么同意放弃已有的账户可以减少解决问题的时间。

底线

离婚在任何情况下都是有压力的，明智地处理涉及到的各种财务问题是值得的。当你退休在即时尤其如此。

在签署养老金分配协议之前，花点时间了解你的权利是什么，以及你有什么选择来达成一个既能让你满意又能让你未来的前配偶满意的折衷方案。