透支费如何运作以及如何避免编辑

透支收费似乎是不可避免的。如果您的存款超过支票账户的可用金额，顶级银行会收取高达30美元的费用，除非您选择透支保护因为银行从透支和资金不足（NSF）费用，这并不奇怪，他们没有努力消除它们。

银行使用一种被称为“重新排序交易”的可疑流程来最大限度地提高透支费用，首先处理最大的支票、ATM取款和借记卡交易，而不是按照收到它们的顺序。这会更频繁地触发负余额和透支费用。以下是重新排序对您造成的伤害：

假设你的账户里有100美元，25美元、35美元和85美元的进账是在同一天按顺序发生的。您可能希望银行按照费用到达的顺序处理费用。100美元将用于支付25美元和35美元的款项，但剩余的40美元余额将不足以处理85美元的交易，这将产生一笔透支费。但如果银行重新安排交易，先处理85美元的付款，剩下的15美元余额不足，剩下两个较小的交易。现在银行可以征收两次透支费而不是一次。看起来公平吗？

虽然避免透支费用可能是一个挑战，但有一些策略可以让您的血汗钱留在您的口袋里。

1选择退出透支保险

当银行提供透支保险，这意味着你可以用你的手买东西借记卡或者从ATM机上取款，即使你的账户里没有足够的资金。这样可以避免在午餐柜台上的尴尬，但你会招致一大笔透支费— 或者，如果您的银行提供透支信用额度来支付费用，直到您还清这些费用，则会增加利息；

2010年美联储的一项规定禁止银行自动将客户纳入透支保护。现在，您必须选择加入借记卡购买或ATM取款由您的银行负责。如果你喜欢被拒绝的借记卡交易而不是一次性的高额费用，请联系你的银行并放弃透支保险。但请注意：即使您选择退出，大多数银行也会收取相当于透支费的NSF费用；

2选择一个没有透支费的支票账户

一些银行以提供完全免除透支费用的支票账户而自豪。在大多数情况下，该银行将拒绝支付试图收取的费用或ATM取款，也不会收取NSF费用。有权衡。大多数无手续费支票账户不计息，银行可能只有很少的实体分行（如果有的话）。然而，这些缺点被取消繁重的透支和NSF费用所抵消。

三。把钱存入一个有联系的账户

许多银行允许您将支票账户与另一个账户联系起来，因此在您透支的情况下，付款由您自己的资金支付。代替更大的透支费，你将受到更小的转会费（10到15美元是常见的）。有些银行会让你把信用卡和支票账户联系起来，作为透支的缓冲。如果您这样做，很可能会被视为预付现金，在转账费用的基础上立即收取利息；

4设置每日帐户余额警报

在你的银行账户上，知识就是力量。如果您提前知道您的余额处于危险的低水平，您可以将资金转入您的帐户，或跳过冲动性购买，直到您的下一份薪水。大多数具有在线或移动银行功能的银行都允许您在余额低于预先定义的阈值（例如200美元）时设置电子邮件或文本警报。您还可以设置提醒，每当存款或取款过账到您的帐户，这样您就知道您的余额何时出现问题。

更好的是，注册一个每日电子邮件，报告你的当前余额。它不会保护帐户不被重新订购，但您会更清楚地了解自己的消费习惯。