贷款保障保险适合你吗？ 编辑

贷款保护保险旨在帮助投保人在需要时提供财务支持。无论是残疾还是失业，此保险都有助于覆盖每月的贷款支付，并保护被保险人免受违约。 

贷款保护政策根据提供的地点而有不同的名称。在英国，它通常被称为意外疾病保险、失业保险、裁员保险或保费保障保险。这些都提供了非常相似的覆盖范围。在美国，通常称为支付保护保险（PPI）。美国提供多种形式的此类保险，包括抵押贷款、个人贷款或汽车贷款。 

关键要点

• 如果被保险人因承保事件而丧失支付能力，贷款保障保险将承保某些承保贷款的债务支付。
• 此类事件可能是残疾或疾病、失业或其他危害，具体取决于特定政策。
• 这些政策的成本可能因年龄以及信用历史和未偿债务金额等因素而有所不同。

贷款保障保险如何运作？

贷款保障保险可以帮助投保人偿还每月预定金额的债务。这些保单提供短期保障，根据保险公司和保单的不同，通常提供12到24个月的保险。这项政策的好处可以用来偿还个人贷款、汽车贷款或信用卡。 保单通常适用于购买保单时正在工作的18-65岁人群。要获得资格，购买者通常必须每周至少工作16小时，签订长期合同，或在指定的时间段内从事自营职业。

有两种不同类型的贷款保障保险单。

标准政策：  本保单不考虑投保人的年龄、性别、职业和吸烟习惯。投保人可以决定他们想要的保险金额。这类政策可通过贷款提供者广泛获得。在最初的60天排除期之后才付款。最大保险期为24个月。

年龄相关政策：  对于这类保单，成本由投保人希望投保的年龄和金额决定。这种保险只在英国提供。最大保险期为12个月。如果你是年轻人，报价可能会便宜一些，因为根据保险公司的说法，年轻的投保人往往索赔较少。

根据您选择提供保险的公司，贷款保障政策有时包括死亡抚恤金 . 对于这两种类型的保单，投保人每月支付保险费，以换取在投保人无法支付贷款时知道保单将支付的安全。

保险供应商有不同的保险开始日期。一般而言，投保人可在自保单开始之日起连续失业或丧失工作能力30至90天后提出索赔。保险金额取决于保险单。

费用是多少？

支付保障保险的成本取决于您的居住地、您选择的保单类型、是标准保单还是与年龄相关保单，以及您希望投保的范围。贷款保障保险可能非常昂贵。如果你有一个穷人信用记录 ，你可能会为保险支付更高的保险费。

如果你认为这种类型的保险是你需要的，可以考虑寻找一个提供这种服务的折扣保险集团。通过大型银行和贷款机构支付的保费通常高于独立经纪人，而且绝大多数保单在贷款时都会被卖出。你可以选择以后单独购买保险，这样可以节省你几百美元。当用抵押贷款、信用卡或任何其他类型的贷款购买保单时，贷款人可以将保险成本加到贷款中，然后对两者收取利息，这可能会使借款成本翻倍。获得最适合您的需求和当前情况的政策；否则，您可能会付出比您必须付出的更多的代价。

贷款保护的利弊

根据你对不同保险单的研究程度，当你选择一个便宜的保险单并提供适合你的保险范围时，拥有一个贷款保护保险单是有回报的。

依据信用评分 ，拥有贷款保障保险政策有助于保持您当前的信用评分，因为该政策使您能够及时了解贷款支付情况。允许你在金融危机时期继续偿还贷款，你的信用评分不会受到影响。

拥有这种保险并不一定有助于降低贷款利率。当你购买保单时，要警惕那些试图让你的贷款利息看起来会降低的贷款提供者，如果你也通过他们购买了支付保护保险的话。在这种情况下，真正发生的是贷款利率不同于新的“较低”利率被锁定在贷款保障政策上，给人一种贷款利率下降的假象，而实际上成本刚刚转移到贷款保障保险政策上。

注意什么

重要的是要指出，PPI覆盖率不需要批准贷款。有些贷款提供商让你相信这一点，但你肯定可以与一个独立的保险供应商，而不是购买一个保险店支付保护计划最初提供贷款的公司。 

一份保险单可以包含许多条款和除外责任；在确定某份保险单是否适合您之前，您应该检查所有条款和除外责任。对于那些全职享受雇主福利的员工，你甚至可能不需要这种保险，因为许多员工都是通过他们的工作来获得保障的，而他们的工作提供残疾 平均六个月的病假工资。

在审查条款和保单除外条款时，确保您有资格提交索赔。当意外发生时，您最不希望发生的事情就是发现您没有资格提交索赔。不幸的是，一些肆无忌惮的公司把保险单卖给了连资格都没有的客户。在你签合同之前一定要消息灵通。

确保您了解所有贷款保障保险条款、条件和除外责任。如果这些信息在保险公司的网站上，请打印出来。如果该信息未在网站上列出，请要求提供商在注册前传真、电子邮件或邮寄给您。任何有道德的公司都非常愿意为潜在客户这样做。如果公司在任何方面犹豫不决，请转到另一家供应商。

政策不尽相同，因此请仔细检查政策。有些公司不允许您在以下情况下收到付款：

• 如果你的工作是兼职
• 如果你是个体经营者
• 如果你不能工作是因为既往医疗状况
• 如果你的工作只是短期合同
• 如果你不能胜任当前工作以外的任何其他工作

了解哪些与健康相关的问题被排除在保险范围之外。例如，由于疾病的诊断更早，癌症、心脏病发作和中风等疾病可能不会成为投保人的索赔要求，因为这些疾病不像几年前医疗技术不那么先进时那样被视为至关重要。

底线

在寻找贷款或PPI时，在承诺之前，请务必彻底阅读保单的条款、条件和除外条款。找一家有信誉的公司。一种方法是联系你居住的消费者权益机构。一个消费者权益组织应该能够指导你找到有道德责任感的供应商。 

详细检查你的具体财务状况，以确保获得保单是你的最佳途径。贷款保护政策不一定适合每个人的情况。确定你为什么需要它；看看你是否有其他的紧急收入来源从你的工作或其他来源的储蓄。检查所有的除外责任条款。保险对你来说划算吗？你对公司处理你的政策有信心吗？这些都是在作出如此重要的决定之前必须解决的问题。