工薪阶层计划定义 编辑

什么是工薪阶层计划？

工薪阶层的计划，更正式地称为第十三章破产，使有固定收入的个人重组他们有义务长期偿还债务。 

在工薪阶层的计划中，债务人并不寻求获得一般收入宽恕他们的未偿债务。相反，债务人提供了一个还款计划，利用固定分期付款，有效地将债务合并成一个月的数额。债务人向指定的公正的受托人付款，然后由受托人转交债权人一段特定的期限，通常为三至五年。 

关键要点

• 工薪阶层的计划，也被称为第13章破产，让个人有稳定的就业收入偿还债务和义务与个人破产。
• 虽然第七章破产是最常见的破产形式，但与第七章相比，第十三章破产的最大优点之一是，它为个人提供了一个机会，使他们的房屋免遭止赎。
• 通过申请破产法第13章，个人可以停止任何止赎程序，并提交一份计划，以偿还任何拖欠债务，包括在三至五年内偿还抵押贷款，有效地将其所有债务合并为一个月的数额。

了解工薪阶层计划

破产法第13章以前被称为“工薪阶层计划”，因为根据该计划，救济只适用于获得固定工资的个人。随后的法规修改将其扩大到包括任何个人，包括自营职业者和经营非法人企业的人。 

任何个人都有资格申请第13章破产，只要他们无担保债务少于394725美元，担保债务少于1184200美元，并且他们在申请后180天内通过个人或团体简报接受了经批准的信贷咨询机构的信贷咨询。公司或合伙企业不符合第13章破产的条件。 

这个关怀法案2020年通过的法案包括对破产法的一系列修改，旨在使受COVID-19流感大流行影响而经济困难的企业和个人能够更多地利用破产程序。

第十三章破产与第七章破产

有严重债务的人，可以申请第十三章规定的破产第七章破产. 第13章破产允许重组债务，而第7章破产涉及彻底清算。破产法第13章允许债务人保留财产。当债务人申请第7章破产时，他们可能可以保留房屋净值或汽车，但股票、第二套住房和/或度假财产将被没收以偿还债权人。 

第13章最大的优点之一是，它为个人提供了一个从止赎中拯救家园的机会。通过申请破产法第13章，个人可以停止任何止赎程序，并提交一份计划，在三至五年内偿还任何拖欠的抵押贷款。第七章是最常见的破产形式，因为它允许个人清除现有债务，重新开始。然而，通常在第七章破产的情况下，申请破产的个人在此过程中会交出自己的房子。

破产法第13章还允许个人重新安排有担保债务，不包括其主要住所的抵押贷款，并在计划有效期内延长这些债务，这可能会降低他们的付款。此外，破产法第13章有一项特别规定，可以保护共同签字人。根据这项规定，计划付款是向指定的公正受托人支付的，受托人将计划付款分配给债权人，因此债务人与债权人没有直接联系。 

如何申请工薪阶层计划

为了申请破产法第13章，债务人必须首先列出他们所欠的每个债权人的名单，以及所欠的金额。他们还必须编制一份所有财产的清单。申请第13章破产的人除了提交有关其财产的详细资料外，还必须提交有关其收入、收入多少和收入来源的资料每月开支. 债务人还必须在获得资格之前完成信贷咨询。 

工薪阶层计划示例

埃里克和萨姆是一对已婚夫妇。埃里克在一轮裁员中失去了工作，他的丈夫萨姆在工作中受伤，导致他无法在同一年工作。他们拖欠了抵押贷款，最后欠了银行7.5万美元。银行启动止赎程序后不久，埃里克收到了一份工作邀请，萨姆在家里创办了一家小企业。通过申请破产法第13章，他们得以停止止赎程序，保住自己的家。

由于他们现在稳定的收入来源，埃里克和山姆可以支付他们的抵押贷款每月前进。他们所欠的抵押贷款的还款期限为5年，在这段时间内，还款可以控制。