如何实现社保效益最大化：6种途径 编辑

如果你快退休了，现在是学习如何最大化你的社会保障福利的好时机。一些鲜为人知的策略可以提高你的家庭福利，无论你是独居还是家里还有未成年子女。这里有六种方法可以让你的退休福利得到最大的回报。

关键要点

• 你的理想策略可能对你的邻居不起作用，反之亦然。
• 社会保障代表可能会给你不正确的建议，这会让你付出沉重的代价。
• 如果你认为你开始申请的时间太早，那么你有机会在以后增加你的社会保障福利。
• 未雨绸缪。社会保障不会告诉你你是否有资格享受特定的福利，比如离婚幸存者和孩子的福利。

1不要轻信SSA的建议

直奔源头似乎是一个伟大的方式，以获得准确的信息，最好的时间申请社会保障。但事实并非如此。

这个社会保障管理局 和你谈话的代表在提供关于你具体情况的建议时可能会有良好的意图。但是，由于此人可能工作过度且培训不足，他们可能会给您提供不正确的信息。而且在你退休的整个过程中可能会花费你数万美元。

如果你向社会保障局征求意见，最好至少咨询一位专门从事退休计划的财务顾问，全面了解你的选择。

如果你后来发现了错误，你可能无法纠正它，即使它源于来自SSA的错误建议。这是SSA自己的规则。许多宣称的决定是不可逆转的。

2撤回你的社保申请

这里有一个机会来推翻你后悔的索赔决定。如果您在申请的前12个月内有足够的现金，您可以撤回您的申请并偿还迄今为止收到的所有福利。 

如果你这么做了，“那就好像你一开始就没有申请过一样，”美国退休收入认证专业人士®；讲师Arthur Prunier说美国金融服务学院 .

他解释说：“很多人在没有充分了解后果的情况下申请社保。“例如，许多人选择在退休年龄之前申请社保，但后来希望他们没有这样做。”

在偿还您收到的款项后，您可以申请退税或抵减您为这些福利支付的任何税款 

三。暂停你的社保福利

一旦你到达完全退休年龄，您可以自愿中止您的社保福利。这样做将提高你未来的福利，你不需要偿还你已经收到的福利 这里有一个来自普吕尼埃的例子，说明了为什么你可能想在退休后自愿中止你的福利。

苏珊从63岁开始领取社会保险金。她的退休年龄是66岁，每月的全额福利是1000美元。因为她提前36个月开始领取福利，她的每月福利减少到800美元。在65岁时，Susan认为提前开始领取福利是错误的。但自从开始领取福利以来已经过去了12个多月，所以她不能撤回申请。

没有失去一切。Susan可以在66岁时申请自愿中止其福利。对于中止的每个月，Susan将获得价值为每月1%或每年8%的2/3的延迟退休积分。

如果她等到70岁 为了恢复她的社会保障福利，该策略将在48个月内每月增加1%的2/3，即32%。她以前每月800美元的福利将增加到1056美元。

4最大化您的家庭福利

如果你有配偶或未成年子女，你应该考虑索赔策略 影响他们。这可能意味着使用不同的福利策略，而不是你用来最大化自己的福利支付。

你还能怎样最大限度地提高你家庭的社会保障福利？经常听到的建议是，如果你负担得起的话，可以推迟到70岁再申请。但如果你已经60多岁了，家里还有未成年的孩子，这可能不是最好的选择，这在混合家庭中并不少见。在这种情况下，从长远来看，您可能会在较年轻的年龄申请福利，这样您就可以获得受抚养人的福利。

这个受扶养子女津贴等于申请父母全额退休金的一半，即使父母提前申请。较年轻的配偶也有资格获得配偶福利. 这些额外的福利可能会通过提前申报来抵消您收到的较低福利。 

影响这一决定的因素包括：

• 家里孩子的数量
• 他们要多久才能满18岁（如果他们是全日制学生，则是19岁）
• 您配偶的福利金额
• 配偶之间的年龄差距（如果您提前申请，遗属津贴将永久减少）

你的索赔决定会影响到你的家庭成员。如果你自愿中止自己的福利，其他人就不能根据你的收入记录领取社保福利。

5了解你应得的每一项福利

社会保障管理局并不仅仅是直接向获得退休金的工人支付退休金。这也是值得的抚恤金，离婚遗属福利，配偶福利，离婚配偶福利儿童福利和其他一些类型的福利。 但由于社保不会告知个人何时有资格享受这些福利，如果你不积极主动，你可能会错过福利。

这是普吕尼尔的另一个例子。遗属/寡妇/鳏夫福利和工人福利被视为两项单独的福利。退休前失去配偶的人可能有机会先领取遗属津贴，然后再转为领取自己的退休津贴，反之亦然。

“例如，在62岁领取适度的工人福利和退休后，人们可能会在62岁领取减少的工人福利，并将较大的遗孀福利推迟到完全退休年龄，以获得未减少的福利，”普吕尼尔说；

或者，如果一个人仍在工作，并且递延信贷后的工人福利将超过遗属福利，则可以在完全退休年龄时申请遗属福利，并在70岁时转为工人福利

但是，Prunier也提醒您应该记住，对于提高社会保障福利的所有“不寻常”方法，可能会有重大限制或例外情况。任何想利用这些方法的人都应该问自己：

• 我知道哪些限制适用吗？
• 我是否满足了利用这种方法的所有要求？
• 这种方法是否会产生意想不到的后果？

6使用好的计算器

一个好的计算器可以帮助你计算数字，并找到最适合你的情况的策略。社会保障有很多计算器，从简单到复杂，帮助。下面是另一个值得一看的选项：最大化我的社会保障 （每年40美元）。

底线

社会保障福利是任何退休计划的重要组成部分。如果您或您的配偶通过向系统中支付40个学分而获得40个学分，则您有权获得这些学分至少10年. 你绝对应该尽力在法律允许的范围内最大限度地提高你的回报。 

不幸的是，社保局对你最大化福利的选择往往宣传得不好。甚至要求机构代表亲自协助你也可能会导致建议不足和利益损失。

这就是为什么有必要让自己了解可用的好处和归档策略。在实际申报之前，先用财务规划师和先进的社保计算器浏览各种情景。有了这些知识，你就能够以最有可能为你的家庭带来最大回报的方式申领你的福利。