巨灾保险定义 编辑

什么是巨灾保险？

巨灾保险保护企业和住宅免受自然灾害（如地震、洪水和飓风）以及人为灾害（如暴动或恐怖袭击）的影响。这些低概率、高成本的事件通常被排除在标准事件之外业主保险 政策。

关键要点

• 尽管它们都涉及保护房屋，但灾难保险和房主保险在技术上是两种不同的保险类型。
• 巨灾保险保护企业和住宅免受地震、洪水等自然灾害和人为灾害的影响。
• 针对特定的自然灾害提供特殊的巨灾保险，如洪水保险、飓风和龙卷风的风暴保险，地震保险、火山保险。
• 洪水保险的独特之处在于它可以通过联邦政府获得。

巨灾保险如何运作

房主保险可能包含某些类型的保险，但通常不包括由某些类型事件造成的损失或损害。根据经验，由于地球运动（如滑坡、泥石流、地震和天坑）或洪水（由于风暴、台风、海啸或飓风）造成的损坏和破坏通常不在业主保险范围内。

许多业主的保单只承保指定的风险，这可能会因保单和保险公司而异。即使是“一切险”保单也可能排除某些事件或包含特定的保单限额，因此您可能无法获得重大损失的全额保险。这就是巨灾保险的意义所在；

有不同类型的巨灾保险可承保自然灾害和人为事件造成的损失。特别巨灾保险可用于特定的自然灾害，如洪水保险、飓风和龙卷风的风暴保险、地震保险和火山保险。

巨灾保险从商业角度看也不同于其他类型的保险。很难估计投保损失的总潜在风险和成本，特别是因为灾难性事件往往导致大量索赔同时提交。这对巨灾保险发行人有效管理风险提出了挑战。再保险和转分保 由发行人用于管理因其对灾难性事件的覆盖而产生的灾难风险。

1400亿美元

据保险公司瑞士再保险研究所（Swiss Re Institute）估计，2019年全球自然灾害和人为灾害造成的经济损失总额。

洪水保险

通常，您应该考虑购买的保险范围主要取决于您居住的地方。某些地理区域发生飓风、龙卷风、风暴、野火或洪水等事件的风险高于其他区域。如果您居住的地区易受水生灾害的影响，例如飓风区或洪泛平原，您可能需要为您的住所购买洪水保险。洪水保险可通过联邦政府的国家洪水保险计划（NFIP）获得。 

政府实施这一计划是因为洪水保险的风险对于商业承运人来说通常过高。根据您的具体情况和保险范围，洪水保险可能会发生以下几种情况：

• 如果你购买了洪水保险来保护你的房屋和个人财产，你将获得对你的住所和财产的损害赔偿。
• 如果您购买洪水保险只是为了保障您的房屋，您将不会得到个人物品的赔偿。
• NFIP需要30天的等待期，从购买之日起，洪水保险政策生效。因此，如果您没有在洪水警报之前购买洪水保险，您可能无法获得任何洪水损失赔偿；

尽管它们听起来很相似，但不要把巨灾保险单和巨灾保险单混为一谈。后者是一种健康保险，通常被称为灾难性健康计划，旨在帮助支付重大医疗紧急情况、事故或疾病。

巨灾保险与灾害保险

巨灾保险与，危险保险 . 然而，危险保险通常反映了众所周知的“天灾”事件：火山喷发、闪电、龙卷风等。危险保险也可能是指一般房主保单中涵盖这些事件的部分。

相比之下，巨灾保险指的是更广泛的覆盖范围，适用于人为灾害以及自然灾害；它也倾向于指独立的政策，是从常规的业主保险。