有了HO5保险，你负责 编辑

对于想要基本保障的房主来说，H03政策就足够了。但对于那些寻求最高保障和最高保险限额的房主来说，H05保险是最好的选择。

对于大多数家庭保险，例如H03保单，您需要证明您的个人财产索赔是由于以下原因之一：指定的危险 列在你的保险单上。然而，对于保险单，比如H05，你不能得到个人财产损失赔偿的唯一方法是你的保险单明确免除了风险。

“危险”指的是可能对您的财产造成损害的特定危险。例如，爆管、火灾、飓风或龙卷风都是危险的。命名的危险意味着危险你的保险单上特别提到的保险范围包括在内 . 如果你投保了所有的险别，除了上面提到的免税险别，你就可以得到一份开放式的险别保险单。

关键要点

• 对于房主来说，基本的H03保险单和额外的H05保险单的区别在于，你的房子有哪些风险或危险可以投保；对于大多数人来说，H03保险单就足够了。
• 基本保险单涵盖建筑结构的所有风险，包括建筑外部的风险，而个人财产，包括您家中的一切，仅当其属于保险单中指定的风险时才包括在内。
• 有了保险单，建筑结构的所有风险都包括在内，但所有个人财产或你家中的一切也包括在内，除非它属于你特别选择排除的风险清单。
• H03或基本保单的成本低于H05或保费保单，因为它们的承保范围较小。

基本H03保单与高级HO5保单

最常见的保险单，HO3，考虑到所有风险的实际建筑结构，你的家，这意味着你将被保险的任何风险，可能发生在你的房子外面。一切险也被称为“未结险”，因为除非某一特定的险别被排除在外，否则你是投保的。但是，您的个人财产、您家中的物品，即您的音响、电脑和家具，仅在H03保险单的指定风险范围内。

在HO5保险单中，个人财产和您的房屋都属于开放式风险保险。因此，如果你有一个索赔，由于任何东西，造成损害你的个人财产在你的家里，你就不必证明它发生了，因为一个指定的危险。例如，如果你的屋顶漏水如果您的财产受到损坏，您不必根据您的保险单所涵盖的原因证明发生了损坏 ，比如冰雹。如果没有明确排除危险，你就被保险了。

H03保单承保的风险

在典型的H03（传统）保险单中，有16种指定的风险通常是投保的。这涵盖了大多数可能发生的事故，足以让大多数人以这一政策结束，以避免更高的保险费。H03中可能包含的一些危险包括故意破坏、冰融化造成的损坏、霉菌、盗窃和火山爆发。

获得HO5政策的原因

如果你有极好的信用和价格的差异是相对较小的，HO5政策给你没有大惊小怪，没有混乱的保险，因为任何个人财产索赔的举证责任在于保险公司。

拥有HO5保险单的好处是，您的个人财产受到损害时，您可以享受额外的保险。所以，额外的现金值不值得，关键是你的东西值多少钱。带着便笺和纸在家里转一圈，把你所有的东西都写下来 . 一定要包括序列号，因为你将需要这个为你的保险公司，如果你有任何项目从你的家被盗。

写下你认为每件东西值多少钱。那就上网找吧重置价值 如果你买了同样的新东西。总的价值，现在你知道你的东西是值得的，你可以决定你是否需要一个HO5政策。

保险单的名称因州而异，因此，如果您正在寻找HO5保险单，请向保险代理人或经纪人解释，您正在寻找一份包含个人财产一切险或开放式风险保险的保险单。

关于任何政策的问题

无论您选择的是HO3还是HO5房主保单，您都应该向您的代理人或经纪人询问以下问题：

什么是豁免？ 即使您有HO5政策，您也可以对少数项目享有豁免（政策中未涵盖的项目）。

包括重置价值还是现金价值？ 如果你投保的是重置价值而不是现金价值，那么你就有足够的钱购买新的物品，而不是物品损坏时的价值。

底线

HO5保单保护您免受保险公司对某些类型的个人财产损失不予赔偿的影响。然而，选择这一政策取决于你的财产价值多少，以及你是否负担得起额外的保险费。无论你选择哪种保险，都要问一些关于哪些项目不在保险范围内的具体问题。你不想为HO5保险单掏出额外的钱，然后发现损害你财产的是一件不包括在内的事情。