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什么是直通基金？

直通基金是一种退休基金 在基金所有人退休后，这将继续自动将基金持有的资产重新配置为不同的资产组合。直通基金与定期目标日期基金（也称为“to fund”）不同，后者在退休之日停止重新分配投资。

通过基金了解

当基金持有人离退休年龄较远时，通基金和转基金通常都会持有更大份额的风险资产，随着基金持有人年龄的增长，会慢慢转向持有更大份额的安全资产。通常，这意味着，当你第一次开始为退休储蓄时，持有大量股票，这往往会带来更大的风险，并逐渐出售这些资产，用收益购买债券，因为债券往往风险较小；

与基金相比，直通基金往往从风险更高的资产组合开始。两者都在目标日期达到保守仓位，但通过基金进行的投资不那么保守。这使他们有可能从一开始就获得更大的回报和更大的损失。此外，他们的策略意味着，一个直通基金将包含的资产可以超过目标日期增长，使您能够继续赚取退休期间的巨额回报。

选择合适的基金

在为你的退休储蓄选择一个特定的目标日期基金之前，研究一下它的下滑路径，或者它逐渐变得更加保守的方式，以了解基金是如何运作的资产配置 会随着时间的推移而改变。一只目标日期为2045年的基金可能会出现下滑，导致2045年60%的股票、40%的债券和短期基金的资产配置。

在退休期间，股票的比例会逐渐下降，而债券和短期基金的比例会上升。但即使在目标日期，你的直通基金中也会有股票和债券/短期基金，而且这种模式在退休期间还会继续。通基金是指持有超过其目标日期，而通基金可能最适合你，如果他们兑现和/或再投资在其目标日期。

直投基金的利弊

直通基金的风险要比to基金高，所以储户只有在不特别担心过早耗尽退休储蓄的情况下才应该考虑。对于那些拥有大量额外资本，甚至在退休期间也希望继续获得健康回报的储户来说，通过基金是有利的。