如何将401（k）计划移交给新雇主编辑

如果你决定离开目前的工作换一份工作，你需要决定如何处理你在目前公司的投资401（k）计划. 选择通常包括把它留在原来的地方，把它转到一个新雇主的计划中，或者选择一个新的雇主爱尔兰共和军展期 .

如果你要换工作，以下是你需要知道的翻滚把你的资金投入到新雇主的401（k）计划和其他选择中。

关键要点

在你的401（k）计划到期之前，比较一下新旧雇主的计划。
最好选择直接翻车和间接翻车。
如果你选择不将你的401（k）计划展期，你可以把你的资金留在原来的计划中，你也可以选择爱尔兰共和军展期。

比较公司计划

即使你的401（k）计划是由你的公司在你受聘期间提供的指导，你可能会发现关于转期的信息出奇地缺乏。在大多数情况下，好消息是，做出滚动投资决定的时间是灵活的。你可以一离开就采取行动，也可以推迟行动。

事实上，后者可能是最好的。“最好等待，调查，然后决定转移，”他说艾略特·G·福特他是华盛顿州阿灵顿市Ark Financial的投资顾问，在全国范围内的机构担任经纪人和退休计划顾问。通常新公司的人可以帮助你了解新公司的投资、费用和计划条款

福特建议比较该计划的投资回报和支出历史。“开支特别重要。大量研究表明，除了你贡献的金额之外，预测你最终投资规模的最大因素将是投资的价值费用比率“费用比率”是管理资产支付基金的行政、管理、一些广告和其他运营费用。福特说：“对基金净回报的影响可能是巨大的。”。

在你的新公司里找个人帮你比较一下旧计划和新计划应该不难。大多数人都有专门的人员提供信息，并愿意回答有关401（k）计划的问题，或者有一个方便的帮助热线给计划管理员。毕竟，他们想要你的钱。

向新雇主转移资金401（k）

虽然在老雇主那里执行你的计划不会受到惩罚，但你确实会失去一些额外津贴。原公司的计划中剩下的钱不能用来做抵押贷款依据 . 更重要的是，投资者可能很容易失去以往计划中留下的投资记录。福特说：“我曾为那些拥有两个、三个甚至四个401（k）账户的员工提供过咨询，这些账户是20年前或更长时间以来积累的。”。“这些人对自己的投资表现知之甚少或一无所知。”

对于1000美元到5000美元之间的账户，贵公司必须把钱存入个人账户如果这会迫使你退出计划。

如果你的账户中至少有5000美元，大多数公司都允许你将其展期。但如果一名前雇员在30天内没有回复通知信，该公司可以从该计划中推出5000美元以下的账户。

对于1000美元以下的金额，联邦法规现在允许公司给你寄支票，触发联邦税和州税（如适用）提前10%提前支取存款罚金如果您未满59岁½；。在这两种情况下，如果你在60天内将基金转入另一个退休计划，就可以避免税收和潜在的罚款。

401（k）滚动的工作原理

如果您决定对旧账户进行展期，请联系新公司的401（k）管理员，以获得新的账户地址，例如“ABC 401（k）计划FBO（以您的名字为受益人）”，并将此提供给您的旧雇主，这笔钱将直接从旧计划转入新计划，或通过支票发送给您（填写到新账户）地址），您将提供给新公司的401（k）管理员。这被称为直接滚动它很简单，可以转移整个余额，而无需纳税或罚款。另一个更简单的选择是执行直接的受托人到受托人的转移。大部分流程都是在计划管理员之间以电子方式完成的，这样可以减轻您的负担。

福特说，一种风险更大的方法是间接的或者60天的展期，你要求你的老雇主给你开一张支票，上面写着你的名字。这种手动方法的缺点是必须代扣所得税-该公司假设您将账户兑现，并要求您代扣20%的联邦税。这意味着，一个10万美元的401（k）储蓄成为一张8万美元的支票，即使你的明确意图是把钱转移到另一个计划中。

然后，你有60天的时间将剩余部分（或弥补差额）存入新公司的401（k）计划，以避免对全部金额征税，并可能提前10%的提款罚款。即便如此，预扣的2万美元必须在您的纳税申报表中申报，这可能会将您推到更高的纳税级别。无论如何，所有401（k）分配必须在接收者的纳税申报表上报告。旧的计划管理员应该给你一个表格1099-R.

例如，您请求从401（k）中全额分配，其余额为55000美元。使用直接展期，55000美元从你原来工作的计划转到新工作的计划。如果在间接展期中向您付款，将预扣11000美元的联邦税，您将收到44000美元的支票。为了让这个分布完全递延税款，您必须在60天内将401（k）中的44000美元和其他来源的11000美元存入符合条件的计划。