共同保险和共同保险有什么区别？ 编辑

不管你有哪种类型的健康保险，了解共同保险和共同保险的区别是很重要的。这些和其他自付成本影响你要付多少医疗费 你和你的家人收到了。

关键要点

• 共同付费是指你为处方、看医生和其他类型的护理支付的固定费率。
• 共保是在你达到免赔额后你支付的费用的百分比。
• 免赔额是指在你的共同保险生效之前，你为医疗服务和处方支付的固定金额。

什么是免赔额？

首先，要理解共同保险和共同支付之间的区别，了解共同保险有助于免赔额 .

免赔额是指在您的计划开始分摊承保服务成本之前，您每年为医疗保健支付的固定金额。例如，如果你有3000美元的免赔额，你必须在你的保险完全生效之前支付3000美元。

如果您的保单上有任何受抚养人，您将获得个人免赔额和家庭的不同（更高）金额。

如果你有高免赔额健康计划，您可能有资格在享有税收优惠的健康储蓄账户中存款。

什么是共付？

共付（或共付）是您支付的固定金额 当你接受服务时，向你的医疗提供者。共付费用通常从10美元开始，根据你接受的护理类型而定。不同的共付费用通常适用于办公室就诊、专家就诊、紧急护理、急诊室就诊和处方。

即使你还没有达到你的免赔额，你的共同支付也适用。例如，如果你有一个50美元的专家共付，这是你将支付看专家，无论你是否符合你的免赔额。

大多数计划涵盖100%的预防性服务 意思是，你什么都不欠。

一般来说，共付费用不计入您的免赔额，但计入您当年的最高自付限额。

什么是共同保险？

共同保险 是在你达到免赔额后你支付的医疗费用的百分比。剩下的由你的健康保险计划支付。例如，如果你有一个“80/20”计划，这意味着你的计划涵盖80%，你支付20%，直到你达到你的最高自付限额。

不过，共同保险仅适用于承保服务 . 如果你的服务费用超出了计划的范围，你就要承担全部费用。如果你不确定你的计划包括哪些内容，请查看你的福利小册子或致电你的计划提供者。

自掏腰包的最高限额是多少？

一旦你达到你的目标自付最大值 ，您的健康保险计划涵盖了今年剩余时间内所有承保服务的100%。你在免赔额、共付额和共同保险上花费的任何钱都会计入你的最高自付额。然而，保险费不算在内，你在你的计划没有涵盖的服务上的花费也不算在内。

像免赔额一样，你可能有两个自付限额，一个是个人限额，一个是家庭限额。

网络内与网络外

有些计划有两套免赔额，共付额、共同保险和自付最高限额：一套用于网络内提供商，另一套用于网络外提供商。

在网络供应商是医生或医疗设施，你的计划已谈判的特殊费率。网络外供应商是其他一切，他们通常更昂贵。

记住，在网络中并不一定意味着离你住的地方近。你可以有一个北卡罗来纳州的计划，并看到在俄亥俄州克利夫兰诊所网络供应商。

只要有可能，请确保您正在使用网络提供商来满足您的所有医疗保健需求。如果你有一些你想使用的医生和设备，确保他们是你计划网络的一部分。如果不是这样的话，改变计划在经济上可能是有意义的在下一个开放注册期间 .

共付和共保示例

为了帮助解释共保和共保，这里有一个简化的例子。

假设你有一个个人保险计划（没有家属），有3000美元的免赔额，50美元的专业共同保险，80/20的共同保险，以及6000美元的最高自付限额。

你去做年度体检（免费，因为这是一项预防性服务），你提到你的肩膀一直很疼。你的医生把你送到骨科专家那里去仔细检查。

那个专家建议做核磁共振检查，看看是怎么回事。核磁共振成像要1500美元。你付了全部的钱，因为你还没有达到你的免赔额。

事实证明，你的肩袖撕裂，需要手术来修复。手术费7000美元。你已经为核磁共振支付了1500美元，所以你需要支付1500美元的手术账单，以满足你的免赔额，并启动共同保险。在那之后，你的份额是20%——在这个例子中，是1100美元。总之，你撕裂的肩袖要花4100美元。

底线

当你购买健康保险计划 ，计划描述总是指定保险费（您每月为获得计划而支付的金额）、免赔额、共付额、共同保险和自付限额。一般来说，提供更有利的成本分担效益的计划的保费更高。

如果你通常是一个健康谨慎的人，一个低成本的计划和更高的限制可能适合你。然而，如果你期望有可观的医疗费用，那么每月花更多的钱在保费上是值得的，这样你就可以制定一个计划来支付更多的费用。